Automatisch beleggen

Automatisch periodiek beleggen: Als je elke maand een bedrag overhoudt is het aantrekkelijk om daar op een slimme manier iets mee te doen voor je toekomst. Je kunt denken aan automatisch sparen, bijvoorbeeld door elke maand automatisch 50 euro of 500 euro naar je spaarrekening over te maken. Hetzelfde kun je ook doen met aandelen: automatisch beleggen is een makkelijke manier om ongemerkt rijk te worden.

Automatisch beleggen in aandelen

Het is niet verstandig om elke maand aandelen van één bepaald bedrijf aan te kopen. Je kunt het risico beter spreiden. Dit kan makkelijk door je geld in beleggingsfondsen te investeren.

Bij veel Nederlandse banken kun je dit gewoon online regelen. Je meldt je aan voor een beleggingsrekening, waarna je een formulier krijgt thuisgestuurd dat je invult. Daarna kun je gewoon via internet bepalen voor welke bedragen je welke fondsen elke maand aankoopt.

Het voordeel van elke maand een vast bedrag aankopen is dat je het risico van beleggen enigszins spreidt. Als je in één keer voor 5000 euro aankoopt en de koers gaat een dag later 1% omlaag heb je vrij snel 50 euro verlies. Door elke maand een jaar lang voor 400 euro te
kopen heb je veel minder last van prijsschommelingen.

Daarnaast is het ook gewoon zo dat het voor de meeste mensen niet mogelijk is om €5000 in een keer op zij te zetten in beleggingen.

Automatisch beleggen in obligaties

Met obligaties ben je afhankelijk van de rentestanden. Per 2014 staat de rente héél erg laag. Je kunt eigenlijk alleen een redelijk rendement halen als je voor risicovolle obligaties gaat. Hierbij geldt wel dat dit risico ook kan veranderen. Rente op obligaties van Zuid-Europese landen waren een tijdlang erg hoog vanwege de eurocrisis, maar nieuwe obligaties van deze landen worden eind 2014 als veiliger beschouwd. Hierdoor zijn de obligaties die met een hogere rente zijn afgesloten natuurlijk in prijs omhoog gegaan. Maar dan heb je het eigenlijk al over een iets geavanceerdere kijk op beleggen, niet iets waar de meeste mensen die geïnteresseerd zijn in eenvoudig automatisch beleggen direct tijd in willen steken.

Automatisch groen beleggen

Ook bij traditionelere banken kun je tegenwoordig groen beleggen. Bij de ASN en Triodos vind je uitsluitend groene en duurzame fondsen. Er geldt hier wel dat je ook hier de prospectus moet bekijken als je zeker wilt zijn van waar je precies in belegt. Zelfs bij Triodos zijn er fondsen die in bedrijven als Starbucks investeren, die toch niet door iedereen als duurzaam en ethisch worden beschouwd.

Bedragen afromen

Bij bijvoorbeeld ASN kun je ervoor kiezen om het bedrag op je lopende rekening af te romen. Bijvoorbeeld, alles boven €2000 wordt elke week of maand automatisch naar je spaar- of beleggingsrekening overgemaakt. Dat is natuurlijk erg handig als je al zuinig leeft en op deze manier wordt aangespoord om nóg zuiniger te gaan leven.

Wanneer is automatisch beleggen (on)rendabel?

Je moet goed kijken naar de kosten die het fonds rekent voor automatisch beleggen. Als er jaarlijks 8% van je automatische inleg naar het beheer van je fonds gaat en er wordt ook nog eens 2% gerekend voor de aankoop én de verkoop moeten je investeringen dus al minstens 10% per jaar opleveren als je het 2 jaar laat lopen wil je erop vooruitgaan (en dan heb je ook nog eens te maken met de vermogensbelasting). Meestal zijn de percentages die worden berekend lager, maar het is zeker goed om de kleine lettertjes te bekijken. Het kan namelijk verstandiger zijn om zelf aan de slag te gaan met bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Sparen of beleggen?

Je hoeft natuurlijk je niet te beperken tot automatisch beleggen óf sparen. Je kunt ook allebei tegelijk doen. Elke maand 50 euro op je spaarrekening, en 50 euro in een beleggingsfonds. Of beleggen en sparen combineren in één systeem.

Maandelijks vast bedrag beleggen in P2P kredieten

P2P leningen kunnen ook een goede manier zijn om automatisch te beleggen. Het risico is vrij hoog, maar dat geldt ook voor het rendement. Er is daarnaast lage correlatie met aandelenkoersen.  Met een platform als Bondora kun je zelfs rendementen halen van meer dan 15% op jaarbasis. Het mooie van P2P platformen is dat je er zo diep in kunt duiken als je wilt. Bondora biedt bijvoorbeeld zelfs de mogelijkheid om via hun API zelf je automatische strategieën te ontwikkelen.  Maar je kunt ook gewoon kiezen voor hun simpele Go & Grow variant, waarbij ze 6.75% garanderen en je op elk moment je investering eruit kunt halen.
Lees hier onze review.

Automatisch beleggen in cryptovaluta

Als je jong bent kan het interessant zijn om te beleggen in Bitcoin en andere  valuta. De koersschommelingen zijn belachelijk hoog – wat je bij aandelenfondsen op een jaar tijd meemaakt aan ups en downs zie je bij crypto soms in 1 dag. Als je zenuwen van staal hebt is crypto desalniettemin een prima optie.  Er zijn genoeg slimme (en minder slimme) mensen die denken dat 1 Bitcoin over een paar jaar meer dan 250.000 dollar waard is.

Bij Revolut kun je dat bijna ongemerkt investeren in crypto. In 2018 biedt Revolut namelijk de mogelijkheid aan om betaalde bedragen naar boven af te ronden en van bedrag automatisch Bitcoin, Ether of andere cryptovaluta aan te kopen. Je kunt daarnaast ook kiezen om periodiek in crypto te beleggen, al werkt dit nog niet zo goed (juni 2018).

Via Coinbase kun je ook een automatische aankoop opzetten, maar de kosten hiervan zijn vrij hoog.

Verder lezen

Er zijn verschillende instellingen die een vorm van automatisch beleggen aanbieden. Als je de verschillende mogelijkheden bekijkt, dan lijkt het alsof je een goed rendement over je geld krijgt. Dit maakt het heel verleidelijk om een periode automatisch te beleggen. Je kunt uit verschillende mogelijkheden kiezen, je kunt bijvoorbeeld een lange termijn plan doen, waarbij je 10 jaar of langer een klein bedrag per maand opzij zet, of je kunt er ook voor kiezen om dit korter te doen, bijvoorbeeld een jaar of vijf. Zo krijg je een leuk appeltje voor de dorst. Bij automatisch beleggen hoef je de koersen niet te volgen. Iedere maand belegt de bank jouw geld in aandelen, opties of obligaties. De winst op deze aandelen wordt opnieuw belegd, zodat je steeds een beetje rijker kunt worden. Soms kun je zelf enigszins aangeven in welke gebieden je wilt dat de bank belegd, zo kun je kiezen voor investeren in Noord- Amerika als je denkt dat Noord-Amerika economisch gaat groeien, of je kunt kiezen voor beleggen in duurzaamheid.

Waarom zou je het doen?

Als je kijkt naar de berekeningen van de bank of de beleggingsmaatschappij, zou je altijd een leuk rendement krijgen. Als je ergens voor spaart, dan is dit heel erg fijn, omdat je zo altijd wat extra geld krijgt. Helaas is de toekomst van de aandelenmarkt niet te voorspellen. Je kunt soms leuk verdienen, maar het kan ook zijn dat je aan het einde van de periode juist minder geld overhoudt, dan je hebt ingelegd. Het is dus belangrijk dat je je eerst verdiept in de verschillende voorwaarden van het product, en de risico’s die je automatische belegging loopt. Het zou jammer zijn als je iedere maand een bedrag opzij legt, en aan het eind van de periode niet eens het geld terug krijgt dat je hebt geïnvesteerd. Toch kan het ook zijn dat de aandelenmarkt wel meewerkt, en je er een leuk rendement aan over houdt. Het blijft dus een moeilijke beslissing, of je wel of niet kiest voor een automatische beleggingsrekening.

Programma’s voor automatisch beleggen

Wil je automatisch beleggen? Een programma bij je eigen bank is misschien de makkelijkste manier. ING, Rabobank, ABN AMRO bieden allemaal mogelijkheden aan om automatisch te beleggen. Ook bij de meer ideologische banken ASN en Triodos kun je automatisch beleggen, bij deze banken is het ook makkelijker om ethisch te beleggen. Al moet je de mate van “ethischheid” met een korreltje zout nemen. Er wordt ook in bedrijven belegd die ik zelf niet meteen als 100% ethisch zou beschouwen, zoals bijvoorbeeld Starbucks.

Daarnaast is het ook de moeite waard om te kijken naar banken die zich hebben gespecialiseerd in vermogensbeheer en beleggen, zoals Alex en Binck.

Automatisch maandelijks beleggen

Automatisch maandelijks beleggen is de gebruikelijke norm. Het is makkelijk omdat je de maandelijkse aankoop van aandelen op een bepaalde dag kunt instellen, bijvoorbeeld 2 dagen nadat je salaris binnenkomt – en niet 2 dagen ervoor op momenten dat je misschien rood gaat staan. Je wilt niet dat je geld moet gaan lenen om te kunnen beleggen. En op deze manier kun je zonder het te voelen een leuk extra vermogen opbouwen.

Risico’s

Beleggen zonder verlies kan wel als je geluk hebt, maar aan iedere belegging zit een risico. De aandelenmarkt kan instorten, waardoor je geen geld verdient, of misschien raken enkele van de bedrijven waar de bank veel geld in heeft geïnvesteerd wel in financiële problemen. Dit valt niet te voorspellen. De bank spreidt zijn beleggingen, als er een bedrijf is waar het niet goed mee gaat, dan zal er nog een goed rendement zijn. Maar als het om meerdere bedrijven gaat, of de aandelenmarkt voldoet niet aan de verwachtingen van de bank, dan heb je grote kans dat je maar weinig rendement krijgt, zelfs nog minder dan je met je spaarrekening had gekregen. Als het geld dat je opzij zet belangrijk voor je is, dan is het verstandiger om je niet in de risicovolle wereld van het beleggen te begeven. Blijf dan lekker met je beide voeten op de grond, en kies een goede spaarrekening, met een hoge rente. Zo weet je altijd waar je aan toe bent, en hoef je je geen zorgen te maken.

Beleggen in bitcoins: Bitcoin kopen met iDeal

“Hoe kan ik bitcoin kopen?” krijg je wel eens te horen. Er is genoeg online informatie over hoe je bitcoins kunt kopen. Maar voor een meer specifieke vraag over hoe je als Bitcoin newbie een paar duizend euro op een veilige manier kunt investeren is er niet zoveel duidelijke informatie. En al helemaal niet in het Nederlands. Hier probeer ik een overzicht te geven van de stappen die je moet nemen hiervoor:

  1. koop een klein aantal Bitcoin op een grotere, relatief betrouwbare beurs
  2. doe een paar kleinere transacties om jezelf meer gewend te laten raken aan het versturen van Bitcoins, bijvoorbeeld naar je smartphone, via de Mycelium app
  3. maak een paper wallet

Direct Bitcoin kopen met iDeal

In Nederland kun je Bitcoins kopen metiDeal. In België via Bancontact.


Bitcoin aandelen?

Een “Aandeel Bitcoin” bestaat niet. En dat zal ook zo blijven. Al is de Wincklevoss tweeling wel hard bezig om een ETF op te zetten voor Bitcoin. Als dat lukt kun je indirect wel handelen in Bitcoin op Wallstreet.
Bij Degiro Bitcoin kopen of bij Binckbank Bitcoin kopen is nu dan ook nog niet mogelijk.

Mijn eigen ervaring met Bitcoin

Ik kan me niet precies de eerste keer herinneren dat ik van Bitcoin heb gehoord. Maar ik kan me wel duidelijk mijn conversatie met vrije software hacker Jaromil herinneren op het Duitse Chaos Computer Club camp in 2011 in de buurt van Berlijn. Hij raadde me aan om voor 1000 euro Bitcoins te kopen. In het jaar daarna heb ik toen geprobeerd om me aan te melden bij Mt.Gox. Dat lukte niet helemaal. Ik weet niet of ik daar dankbaar voor moet zijn. Veel mensen die Bitcoins bij Mt.Gox hadden zijn deze allemaal kwijtgeraakt.

Bitcoin kopen met iDeal

In juni 2013 heb ik via een Bitcoin meetup een bctip gekregen. Een papiertje met een URL en een QR code, waarmee je de Bitcoin waarde van 1 euro (op het moment dat de bctip aangemaakt is) kunt verkrijgen. Daarna wilde ik al snel meer en heb ik bij Bitonic.nl een paar Bitcoins gekocht, dat gat vrij makkelijk, via iDeal. Helaas is de spread nogal hoog, rond de 5%. De spread is het verschil tussen de aankoop- en de verkoopwaarde. Als je voor de lange termijn (meer hierover verderop) gaat maakt dat natuurlijk niet zoveel uit maar als je bijvoorbeeld 4000 euro wilt investeren heb je het toch over zo’n 100 euro (spread gedeeld door 2) die je vanaf een meer real-time marktwaarde zit.

Litecoin kopen of ethereum kopen met Bitcoin

Investeren in bitcoins via marktplaatsen

Mt.Gox is nu al een tijdje geleden maar dit is één van de grotere trauma’s in de geschiedenis van Bitcoin. Hier een subjectief overzicht van de grotere Bitcoin beurzen en mijn eigen opinie over de betrouwbaarheid.

naamland van vestigingbetrouwbaarheidmunteenheid
BitstampSlovenia (EU)****USD
BTC-eunknown*USD
KrakenUnited States***EUR
BTCChinaChina**CNY

BTC-e

Er zijn vaak zogenaamde “fiat arbitrage” mogelijkheden met BTC-e maar je moet daarvoor wel vertrouwen hebben in de personen achter BTC-e. Op dit moment is het nog steeds niet bekend wie deze beurs runt of zelfs waar de beurs is gebaseerd. Ik zou persoonlijk m’n dollars of Bitcoins niet langer op deze beurs laten staan dan nodig – waarbij je ook rekening moet houden dat zelfs Bitcoin betalingen uit deze beurs een lange tijd kunnen duren.

Bitstamp

In de EU is Bitstamp waarschijnlijk de beste keuze dankzij de vestiging in Slovenië. Om een idee te krijgen van hoe het werkt kan ik aanraden om niet meteen met een groot bedrag te beginnen. Doe eerst 200 euro of zo, check hoe lang het duurt en of de conversie naar USD ok is voor je.

Virussen en trojans

Voordat je begint met Bitcoin is het verstandig om eerst driedubbel te controleren of je computer vrij is van virussen en trojans. Dit is vooral aan te raden als je op Windows zit. Het is het overwegen waard om op Mac of zelfs op Linux over te stappen (zelfs op OSX zijn er Bitcoin trojans gesignaleerd). Gelukkig kun j e ook kiezen voor 2-step verification. Bitstamp en veel andere Bitcoin beurzen ondersteunen dit. Het houdt in dat je voor inloggen of bepaalde transacties ook nog een getal van je mobiele telefoon moet invoeren nadat je je paswoord hebt ingegeven.

Investeren in Bitcoin mining

Veel mensen die niet precies weten wat Bitcoin is zijn vooral geïnteresseerd in het minen van nieuwe Bitcoins. Investeren in Bitcoin mining is echter niet meer wat het 2, 3 jaar geleden was. In 2013 kon je nog een klein beetje verdienen, maar zelfs toen was het al verstandiger om direct Bitcoins aan te kopen. Dat is nu helemaal het geval. De hash rates zijn ontzettend hard gestegen en de hardware is ontzettend specialistisch geworden.

Rijk worden met Bitcoin

Als je in 2011 voor 10,000 euro Bitcoin had gekocht was je nu miljonair geweest. Veel mensen denken dat Bitcoin nóg eens zo hard gaat stijgen. Zodra de Bitcoin ETF van de gebroeders Winklevoss beschikbaar wordt op Wall Street en er veel meer Wall Street geld in Bitcoin gaat vloeien kan dit ook wel waar worden. Dan kun je bij wijze van spreke “bitcoin aandelen” kopen. Aan de andere kant kan de waarde ook instorten van de ene op de andere dag, bijvoorbeeld als de onderliggende encryptie wordt gekraakt. Dan ben je al het geld dat je in Bitcoin hebt gestopt kwijt.

Bitcoin wordt ook wel gezien als de eerste decentrale distribueerde applicatie of corporatie, waarbij je als bezitter van Bitcoin bij wijze van spreke aandeelhouder bent en waarbij de miners betaald worden met nieuwe aandelen én met een klein gedeelte voor elke Bitcoin transactie.

Persoonlijk denk ik dat 1 Bitcoin over 4 jaar ófwel 0 euro waard is, ófwel meer dan 10,000 euro. En ik ben me ook goed bewust van dit risico. Ik denk echter ook dat zelfs in het geval dat Bitcoin niks meer waard is de échte onderliggende technologie, de Blockchain, niet kapot te krijgen is. Ik houd mijn ogen en oren dus ook zeker open voor nieuwe systemen zoals bijvoorbeeld Ethereum.

Een hard hoofd in hardhout beleggingen

Bij simpelrijk.com beperken we ons niet tot de succesverhalen. Dit artikel gaat over hardhout beleggingen, met name in teakhout. Halverwege de jaren negentig kwamen beleggings- en investeringsfondsen op die zogenaamd in duurzame teak plantages gingen investeren, met name in Costa Rica en Brazilië. Het idee sloeg behoorlijk aan. Groen beleggen was in opkomst. Helaas konden heeft het merendeel van de beleggers in deze hardhout plantages nooit meer iets van hun geld teruggezien.

Teak Opstand

Voor ons verhaal is eigenlijk vooral belangrijk hoe je kunt voorkomen dat je zelf ook slachtoffer wordt van oplichterij. Hoe kun je leren beleggen? HIervoor biedt de in juni 2000 opgericht Stichting Teak-Opstand soelaas. De oprichters en bestuursleden hebben zelf waarschijnlijk een aanzienlijk bedrag gestoken in Bosque Teca Verde SA “een in Nederland opererende Stapel Hardhoutvennootschap naar Costaricaans recht met” maar één persoon als bestuurder en aandeelhouder. Deze verkocht later zijn bedrijf aan een andere persoon “en/of een aantal Antilliaanse NV’s, die verder ging met de verkoop van teak-beleggingen onder de naam Green Capital.”

Hier heb je natuurlijk al een goede indicatie van wanneer je moet oppassen. Als er allerlei vage legale constructies zijn opgezet waarbij er uiteindelijk maar 1 of 2 personen alles voor het zeggen hebben moet je keihard gaan uitkijken. Je kunt je geld dan beter op een saaie spaarrekening bij de Rabobank plaatsen.

Autoriteit Financiële Markten

De Autoriteit Financiële Markten is een goede plek om te kijken of een fonds de basisvereisten van frisheid doorstaat. In 2007 waren er 44 aanvragen voor vergunningen voor beleggingsobjecten zoals hardhout en andere tropische producten. “Voor het merendeel van de aanbieders ziet het er niet goed uit” deelde een woordvoerster van de AFM toen mee aan De Telegraaf.

Nog steeds actief

Een aantal van deze fondsen zijn nog steeds actief eind 2014. De beste manier om te zien hoe deze fondsen jarenlang te werk zijn gegaan is door eventjes verder te zoeken online, check bijvoorbeeld namen als “Goodwood investments” om een beter idee te krijgen van hoe dit allemaal werkt.

Verder lezen

Investeren in Indonesië

Indonesië is één van de grootste groeimarkten ter wereld. Met een jaarlijks groeiende economie, regelmatig groeipercentages van 20%. Zelfs binnen Azië is het een kracht waar je rekening mee moet houden, met 200 miljoen mensen waarvan er langzamerhand steeds meer tot de middenklasse gaan behoren. Hier een overzicht van de verschillende manieren waarop je kunt investeren in Indonesië.

Beleggen in Indonesië

Het makkelijkste is het om te beleggen in beleggingsfondsen gericht op Indonesië. Bijvoorbeeld Fidelity Indonesia Fund. Ook de iShares MSCI Indonesia ETF kan interessant zijn, deze heeft op dit moment een marktkapitalisatie van 572 miljoen dollar, voor bijna 27 dollar per aandeel. Dit fonds heeft de afgelopen jaren 2 keer per jaar dividend uitgekeerd, telkens tussen de 7 en 39 dollarcent per aandeel. Als je voor hoge-dividendaandelen gaat moet je dus even verder kijken,Investeren in Indonesiehet potentieel van dit fonds zit ‘m vooral in de waardestijging op lange termijn.

Investeren in vastgoed in Indonesië

Als je van plan bent om in Indonesië te gaan wonen is investeren in vastgoed in Indonesië een reële mogelijkheid. Je moet hier wel heel goed letten op de kleine lettertjes en ervan uitgaan dat je veel met corrupte ambtenaren te maken gaat krijgen. Dankzij het belastingverdrag tussen Nederland en Indonesië bestaat de mogelijk dat je toch belasting blijft betalen in Nederland, inclusief bepaalde voordelen, zoals de hypotheekrenteaftrek.

Beleggingsfonds voor Indonesië

beleggingsfonds-indonesieDoor middel van het beleggingsfonds “Market Vectors Indonesia Index Etf” (IDX) kun je via de NYSE investeren in Indonesië. Op dit moment is de market cap 122M$. Via bijvoorbeeld Interactive Brokers of CapTrader kun je in dit fonds stappen.

Eigen bedrijf beginnen in Indonesië

Een eigen bedrijf in Indonesië kan een mooie droom zijn. Je eigen hotel, direct aan het strand in Bali. Maar je moet uitkijken dat het geen nachtmerrie wordt. Er komt een hele hoop bij kijken en je kunt er niet vanuit gaan.

Oppassen met beleggen in groeimarkten

Het is verstandig om niet met het eerste de beste bedrijf in zee te gaan. Bij Indonesië denk je ook wel aan teakhout en er is daar de afgelopen jaren nogal wat om te doen mee geweest: via allerlei vage bedrijven konden mensen in teak plantages beleggen maar dit bleek eigenlijk niet zo’n heel fris verhaal te zijn.

Beleggen in whisky

Well, show me the way. To the next whisky bar. Whisky is een veelgeprezen en nog meer verdomde drank. Tegenwoordig wordt het ook beschouwd als een beleggingsproduct. Volgens Michel kun je er rijk mee worden. Om te beleggen in whisky hoef je zelf niet eens ooit whisky te hebben gedronken. Zolang je maar verstand hebt van de markt en van het product: Welke whisky zal in waarde stijgen? Welke whisky wordt beter met de jaren?

Beleggen in WhiskyIn 2011 heeft Scotch Whisky International (SWI) van de Autoriteit Financiële Markten in Nederland een vergunning verkregen voor het aanbieden van whisky als beleggingsobject. Jaarlijks slaat het bedrijf voor meer dan 200 miljoen Britse pond aan whisky in. Ineens werd het beleggen in deze sterke drank een stuk serieuzer beschouwd.

Hoe beleggen in whisky?

Er zijn eigenlijk twee manieren: zelf flessen drank of vaten whisky aankopen en bewaren of geld investeren in een bedrijf dat dit proces voor je uit handen neemt.

In Nederland heb je bedrijven als Caskplan die regelmatig vaten kopen en hierover aandelen uitgeven. Op deze manier heb je er verder niet veel omkijken naar.

Ook in België zijn er bedrijven die dit voor je kunnen regelen.

Zelf whisky bewaren

Het belangrijkste bij het zelf bewaren is dat de whisky niet wordt blootgesteld aan warmte en zonlicht. Daarnaast is het het beste om de flessen rechtop te laten staan.

Je whisky verzekeren

Als je de flessen whisky zelf bewaart is het verstandig om een goede verzekering hiervoor af te sluiten – of in elk geval na te gaan of de waarde van de vaten of flessen gedekt wordt door je huidige inboedelverzekering. Kijk even je polis na of bel je verzekeringsagent als je er niet helemaal zeker van bent.

Whisky of whiskey?

Whisky is Schots en Canadees en WhiskEy is Iers en Amerikaans. Dus je hebt beide spellingen in zowel Europa als in Noord-Amerika. Een handigheidje om dit te houden is dat er een ER zit in iERs en amERikaans. Net zoals wodka afstemt van het woord “water” komt het woord whiskey van Uisce Beatha, hetgeen levenswater betekent in Gaelic dat vandaag nog in Ierland gesproken wordt en zelfs een officiële taal is in de Europese Unie.

Verder lezen