P2P beleggen via Funding Circle

Funding Circle is van oorsprong een Brits beleggingsfonds en is gefuseerd met Zencap, maar heeft een Nederlands tak (die voorheen deel uitmaakte van Zencap). Het is een online marktplaats voor beleggingen en kredieten. Het is een zogenaamd Peer-to-Peer (P2P) beleggingsfonds, waarin een belegger dus rechtstreek een lening financiert aan een bedrijf en daardoor een hoger rendement kan behalen dan bij een bank. Funding Circle is de laatste jaren snel gegroeid. Ze claimen een rente op beleggingen te kunnen geven tot 18.90% per jaar. Wil jij meer weten over beleggen via Funding Circle? Lees dan snel verder.

Tarieven en beleggingen bij Funding Circle

Al met een bedrag van €100 kan een belegger investeren bij Funding Circle. De rente op beleggingen ligt tussen de 2,79% en 18,90%. Hierbij geldt natuurlijk hoe hoger het risico, hoe hoger het winstpercentage voor de belegger. Er kan worden gekozen om een maandelijks rendement uitgekeerd te krijgen of het rendement opnieuw te investeren in een ander project.

Na een gratis registratie, kan een belegger bij Funding Circle een gratis persoonlijk investeerdersaccount aanmaken. De kosten die een belegger dient te betalen voor de service van Funding Circle is als volgt opgesteld. Funding Circle rekent een tarief van 1,0 procentpunt op de rentevoet die de kredietnemer betaalt. Wanneer een belegger een investering plaatst met een rentevoet van 12,99% per jaar, is het beleggingsrendement na het aftrekken van de servicekosten van Funding Circle dus 11,99%. Deze tarieven zijn dus eenvoudig te berekenen. Ze houden deze kosten in op de maandelijkse uitbetalingen.

Is beleggen bij Funding Circle veilig?

Beleggen via een P2P beleggingsfonds is niet zonder gevaren. Dit risico resulteert echter in een hoger rendement. Een belegger dient hier zeker rekening mee te houden.

Het risico wordt direct bepaald door de mogelijkheid dat een kredietnemer de lening niet (volledig) afbetaalt. Natuurlijk neemt de P2P marktplaats maatregelen om eventuele schade zoveel mogelijk te beperken. Het is echter lastig om een faillissement, wanbetaling of fraude geheel te voorkomen. Funding Circle schat de kans op wanbetaling op 8,05% tot 12,17%. Wanneer een belegger investeert in 100 projecten zou de belegger er rekening mee moeten houden dat circa 0,79% van het uitgegeven krediet niet of gedeeltelijk terugkomt (na een eventuele incassoprocedure).

Een belegger heeft een keuze tussen projecten met verschillende klassen. Deze klassen representeren het risico in procenten van de investering. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement. Hoe lager het risico, hoe lager het rendement. Het verschil tussen het rendement in de lage klasse en hoge klasse ligt bij Funding Circle tussen de 2,79% en 18,90%. Een aanzienlijk verschil dus. Het is sterk aan te raden om een P2P investering te verdelen over verschillende projecten. Hierdoor is de schade die kan worden veroorzaakt door een project met een wanbetaler (om welke reden dan ook), kleiner.

Bovendien worden de kredietnemers gescreend door Funding Circle. Kredietaanvragen die worden geaccepteerd, zijn van bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn en een omzet hebben van minimaal €100.000. De ondernemers worden met hun persoonlijk vermogen aansprakelijk gesteld voor het afbetalen van het krediet.

Geef MKB een kans

Het mooie van het beleggen via een P2P marktplaats is dat een belegger direct een kans geeft aan het MKB om te groeien. Deze groeimogelijkheden worden tegenwoordig door banken niet altijd meer gesteund. Veel ondernemers zien kansen, willen hard werken en streven ernaar om te groeien, maar worden beperkt door beperkte financiële ruimte. Wanneer je hier wat voor voelt, zou je kunnen gaan beleggen via een P2P platform, zoals Funding Circle. Dan draag je direct bij aan de groei van het MKB in Nederland.

Registreren bij Funding Circle

Registratie bij Funding Circle is een kwestie van een paar minuten. Je kiest een paar leningen waar je in wilt beleggen (minimum €100 investering per lening), dan voer je je gegevens in, antwoord je een paar vragen over beleggen (“hoe kijk je tegen financieel risico aan?”), en dan geef je een Funding Circle een machtiging om geld van je rekening af te schrijven.

Vergelijking met andere brokers

Funding Circle is een online marktplaats voor Peer-to-Peer beleggingen en kredieten. Dit is een andere vorm van belegging dan bij een willekeurig beleggingsfonds. Beleggers en kredietnemers vinden elkaar op het platform van Funding Circle, zonder tussenkomst van een tussenpersoon of bank. De rente op beleggingen ligt tussen de 2,79% en 18,90%, afhankelijk van het risico op de investering. Het tarief voor Funding Circle is 1 procentpunt op de rentevoet en wordt maandelijks ingehouden op de uitbetalingen. In de Nederlandse tak van Funding Circle kan er worden belegd in projecten in Nederland en Duitsland.

Beleggen in een P2P kredieten is niet zonder gevaren. Het is mogelijk dat het krediet niet (geheel) wordt terugbetaald. Daar staat een hoger geschat rendement tegenover. De kredietnemers wordt echter van tevoren goed gescreend. Bij beleggen in P2P kredieten is het aan te raden om de belegging te verspreiden over minimaal 10 projecten. Door te investeren in P2P kredieten, geef je het MKB een kans.

Meer info

Beleggen via de Rabobank

Zoals bij veel grote banken, kan er ook bij de Rabobank worden belegd. Beleggen bij een bank is een laagdrempelige manier van beleggen. Bovendien is beleggen bij een bank ‘lekker makkelijk’, omdat alle geldzaken op deze manier gecentreerd kunnen worden gehouden.

Het is echter een makkelijke valkuil om te denken dat een bank bij voorbaat ‘verstand van zaken’ heeft en dat daardoor het risico lager is dan bij een bedrag dat door een beleggingsfonds wordt beheerd. Ook bij banken kunnen beleggingen anders verlopen dan van tevoren gedacht. Bovendien hebben we van de financiële crisis geleerd dat ook banken kunnen instorten.

De Rabobank heeft verschillende beleggingsproducten. Er zijn twee beleggingspakketten. Bij het eerste beleggingspakket beheert de Rabobank de inleg. Bij het tweede pakket kan de klant zelfs de belegging beheren, maar wel gebruikmaken van de service en hulp van de Rabobank. Het is mogelijk om in deze pakketten te kiezen voor duurzame beleggingen.

Tenslotte heeft de Rabobank ook een nieuwe ‘trendy’ vorm van beleggen geïntroduceerd, wat zich met name richt op jongeren: de beleggings-App Peaks. Deze drie beleggingsvormen van de Rabobank worden hieronder besproken.

Rabo Beheerd Beleggen

Dit beleggingsproduct is bedoeld voor de belegger die niet te veel tijd wilt steken in het beleggen. Het bedrag wordt belegd door een expert van de Rabobank. Een belegger kan starten met ieder willekeurig bedrag en kan eenvoudig geld opnemen of extra inleggen in de belegging.

Rabobank stelt dat met Rabo Beheerd Beleggen een solide rendement kan worden behaald. Het is echter goed om te realiseren dat het risico bij de belegger blijft, ondanks dat de belegger wel de mate van risico kan aangeven door middel van een pakketkeuze. Het risico ligt echter niet bij de Rabobank of de beheerder van het beleggingsfonds.

De Rabobank biedt binnen het Rabo Beheerd Beleggen-pakket een optie om in een duurzame wereld te investeren. Hierbij investeert de beheerder het bedrag in duurzame fondsen.

Rabo Zelf Beleggen

Met het Rabo Zelf Beleggen-product kan een belegger zelf de beleggingen doen, zonder een adviseur van de Rabobank. Dit is dus bedoeld voor de actieve belegger. Het is een pakket voor de belegger die graag zelf het risico wilt bepalen en de achtergrond van het fonds wilt screenen. Een belegger met dit product krijgt toegang tot uitgebreide beleggingsinformatie, zodat de belegger goede keuzes kan maken. Ook kan de belegger gebruik maken van het servicecentrum voor vragen of problemen.

Een belegger kan met ieder bedrag starten. Met een App kan de belegger op ieder moment inzage krijgen in de beleggingen en het beleggingsfonds beheren.

De kosten van dit beleggingsproduct zijn gebaseerd op verschillende variabele kosten: servicekosten, transactiekosten, fondskosten en overige kosten.

Nieuw beleggingsproduct van de Rabobank: Peaks, beleggen met wisselgeld

Peaks is een beleggings-App waarin de Rabobank fors heeft geïnvesteerd. Eigenlijk dekt Peaks een soort trendy markt voor beleggen. Het werkt als volgt.

Individuen met een bankrekening bij de Rabobank kunnen met de App Peaks ervoor kiezen om de bedragen die ze pinnen naar de hele euro af te ronden. Dit ‘wisselgeld’ wordt opzijgezet. Dus wanneer een persoon iets koopt voor €3,80 wordt er €0,20 opzijgezet. Dit ‘wisselgeld’ wordt gebruikt om te beleggen. Het is ook mogelijk om een maandelijks bedrag extra te beleggen of een eenmalig bedrag in het fonds te storten.

Er kan worden gekozen voor pakketten met verschillende risico’s. Het idee is dat er dus wordt belegd door de Rabobank met het ‘wisselgeld’, waardoor een persoon rijk kan worden met slechts wisselgeld. Peaks is op deze manier een trendy beleggings-App die slim inspeelt op jongeren die aan het beleggen willen snuffelen. Het is een erg toegankelijk product.

Vergelijking met andere brokers

Beleggen bij een bank is een laagdrempelige manier om te beleggen, waarbij de bankzaken kunnen worden gecentreerd. Beleggen bij een bank heeft ook als imago dat er dubbele belangen voor de bank kunnen spelen: ‘de beleggers bij de bank verliezen, maar de bank wint’. Dit kan een overweging zijn voor beleggers om juist niet via een bank te gaan beleggen.

De Rabobank heeft twee beleggingsproducten: Beheerd Beleggen en Zelf Beleggen. Beide producten bieden een hulpservice, begeleiding en de juiste tools, zoals een App. De Rabobank heeft ook een trendy manier van beleggen: Peaks, waarbij er kan worden belegd met het ‘wisselgeld’ van pinbetalingen. Deze beleggings-App is bedoeld voor jongeren om in aanraking te komen met beleggen. Wellicht een ideetje voor je kind of kleinkind.

Welk beleggingspakket past het beste bij jouw wensen?

rabobank.nl/particulieren/beleggen

Beleggen via Binck

Binck adverteert met de oproep dat het geld in beweging moet worden gezet. Dat klinkt als het credo van een belegger. Wanneer geld ‘beweegt’ kan er met beleggen namelijk goed worden verdiend. Is Binck daarvoor de juiste plek?

Wellicht. Binckbank biedt niet alleen een goed platform voor beleggen, maar ook een goede service en andere voordelen. Bovendien is Binck een grote speler op de Nederlandse beleggingsmarkt voor particulieren.

Achtergrond Binck

Toen in 2000 internet opkwam in Nederland, zag Binck de kans om beleggen op de beurs ook toegankelijk te maken voor particulieren. Vóór 2000 was dit namelijk nog omslachtig en vooral duur. Het internet bood echter mogelijkheden. Dit heeft zich ontwikkeld tot een uitgebreid platform waar beleggers alle tools krijgen aangereikt om goed geïnformeerd en eenvoudig te kunnen beleggen.

Sindsdien is Binck uitgegroeid tot een marktleider op het gebied van online beleggen in Nederland. Binck is onderdeel van Binckbank met een beursnotering op Euronext Amsterdam. Binck is momenteel internationaal actief in Nederland, België, Frankrijk en Italië. Ze genieten een hoge klanttevredenheid, wat zich onder andere heeft geuit in meerdere prijzen en awards. Mede door deze sterke kanten heeft Binck zich ontwikkeld tot een grote speler op de Nederlandse markt voor beleggers.

Beleggen bij Binck

Binck biedt twee manieren van beleggen via Binck: Zelf Beleggen en Laten Beleggen. Vervolgens heeft een belegger keuze uit pakketten die de aard van beleggen representeren.

Zelf Beleggen bij Binck

Dit pakket spreekt eigenlijk voor zich. Een belegger kan met dit pakket zelf kiezen waarin hij/zij investeert en belegt. Binck biedt echter wel ondersteuning, hulp en zelfs educatieve hulp. Zelf Beleggen is er voor de ervaren belegger, maar dus ook voor de ietwat onervaren belegger die toch zelf de touwtjes in handen wilt houden.

De belegger kan met dit pakket gebruik maken van het platform en de tools van Binck. Bovendien heeft de belegger keuze uit wereldwijde beurzen en fondsen. Binck biedt ook educatieve ondersteuning aan beleggers, in de vorm van seminars, ideeën, tips en leerzame evenementen. Dit kan niet alleen bruikbare ondersteuning geven aan de minder ervaren belegger, maar ook zeker aan de ervaren belegger. Daarnaast biedt Binck inspiratie en een goed overzicht van handelskansen, feiten, trends en nieuws uit de wereld van het beleggen. Zo blijft een belegger dus altijd op de hoogte via hetzelfde beleggingsplatform. Met Zelf Beleggen heeft een belegger altijd toegang tot gespecialiseerde ondersteuning van Binck.

Bij Zelf Beleggen heeft een belegger de keuze uit 3 pakketten:
Green, dit pakket is bedoeld voor de allround belegger die enkele keren per maand handelt en vooral belegt voor de lange termijn.
Blue, dit pakket is vooral bedoeld voor de actieve belegger in turbo’s en opties, omdat de belegger hiervoor handige tools krijgt aangereikt.
Black, dit pakket is perfect voor de actieve belegger die dagelijks handelt en actief is. Met masterclasses, speciale tarieven en tools kan de dagelijks actieve belegger met dit pakket het beste vooruit.

Laten Beleggen bij Binck

Ben je geen actieve belegger en geef je dit liever uit handen? Dan is Laten Beleggen een goede keuze. Een belegger kan met elk bedrag beginnen. De belegging wordt gespreid en met de juist automatisering kan Binck de kosten van het beleggen laag houden.

De belegger kan op ieder moment eruit stappen en stoppen met beleggen. Ook is er een keuze uit verschillende niveaus van risico’s, passend bij het doel van de belegger.

Met Laten Beleggen biedt Binck een keuze uit twee pakketten:
Binck Forward richt zich met name op het groeien van het vermogen. Er kan in dit pakket met iedere inleg worden begonnen.
Binck Comfort richt zich juist op het behouden van het vermogen, zodat het vermogen in ieder geval niet daalt. Hiervoor is er dus een startvermogen nodig. De minimale inleg voor dit pakket is €10.000.

Klinkt dit interessante in de oren? Kijk dan eens op de website van Binck of de pakketten bij je beleggingswensen passen.

Vergelijking met andere brokers

Geld moet in beweging worden gezet, vindt Binck, onderdeel van BinckBank. Vanaf 2000 is Binck een grote speler op de beleggingsmarkt in Nederland. Binck geniet een hoge tevredenheid onder beleggers en heeft hier meerdere awards voor gewonnen.

Binck heeft twee beleggingsproducten: Zelf Beleggen, met de pakketten Green (allround belegger), Blue (actieve belegger in turbo’s en opties) en Black (actieve dagelijkse belegger); Laten Beleggen, met de pakketten Binck Forward (groei vermogen) en Binck Comfort (behouden vermogen).

Binck is een Nederlandse broker en gespecialiseerd in beleggen. Dat komt naar voren door hun uitgebreide pakketkeuze voor zowel de beginnende als actieve belegger. Binck biedt veel mogelijkheden voor de beleggers die via Binck beleggen.

Binck biedt momenteel tijdelijk extra voordeel aan nieuwe klanten, met een Zelf Beleggen Benefitbox ter waarde van €500 of de Laten Beleggen Benefitbox + €250 startgeld.

Meer info

Beleggen in P2P leningen

Peer-to-Peer (P2P) leningen zijn tegenwoordig een populaire manier van beleggen. Na de financiële crisis van 2008 is de financiële sector zichtbaar veranderd. Een belangrijk resultaat is de nalatigheid van de banken om een aantrekkelijke rente te bieden en om bedrijven aantrekkelijke leningen te geven.

P2P beleggen en P2P leningen ontvangen is een antwoord van de afgelopen jaren op deze nalatigheid van banken. Steeds meer beleggers en investeerders richten zich op de P2P-markt in plaats van tot banken. Bedrijven kunnen hier, na een nauwkeurige screening, makkelijker toegang krijgen tot financiële middelen zoals leningen. Banken laten dit namelijk steeds vaker afweten. Beleggers met krediet kunnen een goede rentemarge ontvangen door geld uit te lenen via een P2P marktplaats, terwijl banken bijna geen rente meer uitgeven.

De P2P markt heeft zich de afgelopen jaren ontwikkeld tot een aantrekkelijke plek voor zowel beleggers als kredietnemers met een hoger rendement voor kredietverstrekkers en een lagere rente voor leners.

Wat is P2P?

De bank heeft eigenlijk als kernfunctie om tussen twee groepen te staan:
1. Mensen met geld om uit te lenen;
2. Mensen die geld willen lenen.
De kerntaak van een bank is het vervullen van de taken van een tussenpersoon.

Veel mensen denken dat spaargeld of het geld op een betaalrekening zetten, betekent dat het geld in bewaring wordt gegeven bij een bank. In werkelijkheid wordt dit bedrag door een particulier of bedrijf uitgeleend aan de bank. De bank gebruikt dit geld namelijk om leningen uit te geven en winst hierop te maken. Daarom staan deposito’s onder de passivazijde op de balans van de bank.

Particulieren met een bankrekening zijn dus een geldschieter, maar kunnen tegelijkertijd een lener zijn bij de bank door het gebruik van een creditcard, hypotheek of het nemen van een andere soort lening. De winst van de bank zit in een hogere rente aan de kredietnemer dan aan de geldschieter.

Is er een manier waarbij leners en geldschieters elkaar kunnen vinden zonder de tussenkomst van de bank? Dan komt deze rentemarge namelijk direct in de portemonnee van de geldschieter, in plaats van bij de bank. Dit is er! Dat is namelijk P2P, waarbij beleggers en leners direct aan elkaar gekoppeld worden.

De revolutie van Peer-to-Peer beleggen

P2P leningen zijn even simpel als geniaal. Bij verschillende online platforms kunnen zowel kredietverstrekkers als kredietnemers rechtstreeks met elkaar leningen afsluiten.

Wanneer een particulier geld heeft om te beleggen, kan deze persoon kiezen uit een verscheidenheid aan vooraf gescreende leners. Het risico wordt bepaald door de selectie tussen kredietnemers met een hogere of lagere kredietscore. De winst is voor zowel de kredietverstrekker als de kredietnemer aanzienlijk, vergeleken met een lening afsluiten of geld storten bij een bank.

P2P leningen kunnen beleggers een hoog rendement opleveren. Hoger dan de meeste vastgoedinvesteringen of andere rentevaste rendementen. Een jaarlijks rendement van 5 tot 40% is niet ondenkbaar bij een P2P belegging.

Er is echter wel een risico. De uiteindelijke winstmarge is gebaseerd op het vertrouwen op de kredietnemer. De winstmarge die door de P2P marktplaats wordt gegeven, is vaak een gemiddeld winstmarge en dus het gemiddelde tussen een hoog en laag rendement.

Het is daarom zeer aan te raden om niet een groot bedrag te beleggen in 1 of 2 kredietnemers, maar juist te spreiden over bijvoorbeeld 10 of zelfs 100 kredietnemers. Door kleine bedragen van bijv. 10€ in 100en verschillende leningen te investeren daalt het risico dat een kredietverstrekker loopt enorm. Het is eigenlijk gegarandeerd dat een aantal leningen nooit wordt terugbetaald door de kredietnemers, maar doordat er grote spreiding is kun je goed profiteren van de veel hogere rentepercentages op risicovolle leningen.

Bij veel P2P marktplaatsen kun je het platform automatisch een keuze laten maken uit diverse leningen waarin je investeert Het spreiden over verschillende P2P leningen is daarom zeer eenvoudig.

Bij welke partijen kun je in P2P leningen beleggen?

Er zijn een aantal P2P marktplaatsen waar een belegger kan investeren. Er worden hier een aantal besproken die actief zijn op de Nederlandse en Europese markt.

Funding CircleFunding Circle

Funding Circle is een P2P marktplaats, waarbij de Nederlandse tak P2P leningen faciliteert op met name de Nederlandse en Duitse markt. Ze zijn ervan overtuigd dat elke betrokken partij profiteert van het P2P systeem. Funding Circle zag dat het voor bedrijven moeilijk was om hun groei te financieren doordat banken erg terughoudend zijn bij het uitgeven van leningen. Ze zagen P2P als een goede oplossing. Ze verlenen alleen een krediet aan bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn. Funding Circle is een groot voorstander van transparantie op de marktplaats.

Bondora

Statistieken van Bondora

Bondora is een van de grootste P2P verstrekkers van Europa en richt zich met name op Europese P2P leningen. Ze geven kredieten aan particulieren in Spanje, Estland en Finland, omdat met name deze landen worden gekenmerkt door een oligopolistische bankcultuur. In deze landen is er dus een relatief grote vraag naar P2P leningen van het MKB. Bandora profileert zichzelf met een gemiddelde winstmarge van 9%.

Mintos

Mintos biedt een eenvoudige, transparante en gevarieerde P2P investeringsomgeving. Het is gevestigd in Letland, maar richt zich met name op de Europese markt voor P2P leningen. Hun missie is om het kapitaalverkeer tussen bedrijven en particulieren vrij te laten verlopen op wereldniveau. Mintos is gebouwd rondom vertrouwen, en vertrouwen ligt in transparantie. Ze zeggen zelf “geobsedeerd” te zijn door de klanttevredenheid en is dan ook trots op de verschillende prijzen die ze hebben gewonnen.

 

EstateGuru

Bij EstateGuru kun je in hypotheciaire vastgoedleningen beleggen. Het rendement varieert van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich grotendeels in Estland, Letland en Litouwen.

Beleggen via Alex

Alex profileert zichzelf als eerlijk, toegankelijk en ongecompliceerd. Ze geloven erin dat beleggen voor iedereen eenvoudig moet kunnen zijn. Daarom bieden ze een goede service aan de beleggers met zelfs een kantoor in Amsterdam waar de belegger altijd langs mag komen. Je kunt ook een afspraak maken voor een persoonlijk telefoongesprek met een beleggingsspecialist van Alex.

Alex is een Nederlands beleggingsfonds dat in 1999 is opgericht. De oprichters hadden als doel om particuliere beleggers dezelfde mogelijkheid en kansen te geven als professionele beleggers. Toen het internet in die tijd opkwam, bood dit mogelijkheden om beleggen op een eenvoudige manier aan particulieren aan te bieden voor een fractie van de toenmalige gangbare tarieven. Ze trachten dit op een transparante, veilige en eerlijke manier te doen voor de klanten die bij Alex beleggen.

Sinds 2008 is Alex onderdeel van BinckBank. Alex benadrukt dat ook BinckBank niet aan risicovolle bedrijfsactiviteiten doet, zoals bedrijfsleningen en persoonlijke leningen. Inmiddels heeft Alex meer dan 60.000 Zelf Beleggen klanten en meer dan 30.000 Laten Beleggen klanten. Deze pakketten komen overeen met de beleggingspakketten van Binck. Alex onderscheidt zich extra met de Alex Academy.

Laten Beleggen bij Alex

Het geld laten beleggen bij Alex is natuurlijk voor de belegger die het beleggen liever uit handen geeft. Vanaf €25.000 aan inleg zal Alex je beleggingen beheren. Een belegger kan op elk moment stoppen met beleggen en het geld opnemen. Al merkt Alex natuurlijk terecht op dat beleggingen met name op de lange termijn winstgevend zullen zijn.

Het Laten Beleggen pakket van Alex heeft interessante tarieven. Alex hanteert een vergoeding van 1% per jaar, die ze onkostenvergoeding noemen. Daarnaast hanteren ze een zogenoemde prestatievergoeding van 10% over de groei van het vermogen van het jaar in kwestie. Deze prestatievergoeding wordt alleen gevraagd wanneer eventuele verliezen van de vorige jaren zijn goedgemaakt.

Via de website en de App kunnen beleggers bij het Laten Beleggen pakket van Alex 24 uur per dag inzicht krijgen in hun beleggingen. Bovendien kunnen ze altijd de klantenservice van Alex contacteren met vragen.

Zelf Beleggen bij Alex

Beleggers die graag zelf de controle houden over hun beleggingen, kunnen met het Zelf Beleggen pakket van Alex de touwtjes in handen houden. Dit is niet alleen voor de ervaren belegger, want Alex biedt aan haar klanten de informatie en ondersteuning die nodig zou kunnen zijn om juist te kunnen beleggen met een goed rendement.

Dit is de Alex Academy. Hier kunnen beleggers in het Zelf Beleggen pakket van Alex alle ins en outs te weten komen over het beleggen. Een belegger kan met de Alex Academy een goede start maken met het beleggen, maar ook de meer ervaren belegger kan er leren om een goede strategie op te zetten. De Alex Academy bestaat uit webinars, weblogs en seminars die op verschillende locaties in het land worden aangeboden.

De ondersteuning van Alex aan beleggers, maar ook de ondersteuning via de Alex Academy, is een sterk punt van het Zelf Beleggen pakket van Alex. Daarnaast bieden ze een transparante en veilige omgeving om te beleggen op een platform met de juiste tools.

Vergelijking met andere brokers

Alex is een eerlijke, ongecompliceerde en toegankelijke Nederlandse broker. Ze hebben een kantoor in Amsterdam waar iedereen langs mag komen met vragen. Alex is opgericht in 1999 en sinds 2008 onderdeel van BinckBank.

Alex heeft twee beleggingspakketten: Laten Beleggen, met een minimale inleg van €25.000; en Zelf Beleggen, met extra ondersteuning door onder andere de Alex Academy, waarin zowel de ervaren als onervaren belegger kan profiteren van de webinars, weblogs en seminars die Alex aanbiedt. De Alex Academy is een goed onderscheidende factor van beleggen bij Alex.

Een nieuwe belegger bij Alex Zelf Beleggen kan tijdelijk €200 transactietegoed krijgen bij het openen van een rekening.

alex.nl

ABN Amro beleggingsrekening openen

Om te beleggen in aandelen heb je een beleggingsrekening nodig. Een ABN Amro beleggingsrekening openen kan heel simpel online. Je kunt kiezen voor begeleid beleggen of zelf beleggen. Hier kun je direct beginnen.

ABN-AMRO Begeleid Beleggen

ABN Amro begeleid beleggen

Begeleid beleggen is perfect als je niet veel tijd wilt besteden aan het nadenken over aan- en verkoop van aandelen of andere financiële instrumenten. Het is een goed alternatief voor sparen – als je al een hoop spaargeld hebt. Je geld wordt beheerd door een fondsmanager van ABN Amro. Je kunt wel zelf kiezen hoeveel risico je neemt en natuurlijk hoeveel geld je investeert. Dit is een prima keuze voor de beginnende belegger.

ABN Amro zelf beleggen

Zelf beleggen is handig als je tijd ervoor hebt. Je kunt dit ook doen met de app via je smartphone. Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je aan- of verkoopt. Je kunt natuurlijk ook automatisch periodiek beleggen, hetgeen goed is om je stress levels te verminderen.

Beleggingsrekening vergelijken

Wil je een beleggingsrekening openen? Hier vind je een overzicht van de mogelijkheden. De kosten van beleggingsrekeningen lopen erg uiteen. Er zijn maandelijkse kosten, jaarlijkse kosten en transactiekosten. En deze kosten bepalen heel sterk je successen op lange termijn. Bovendien heeft elke beleggingsrekening zijn voordelen, nadelen en verschillende mogelijkheden. Welke beleggingsrekening past het beste bij jou? Een beleggingsrekening openen is de eerste stap naar succesvol beleggen.

Ga je voor goedkoop, kies dan DEGIRO. Het is niet de eenvoudigste manier om te beleggen, maar op lange termijn is het verschil in kosten ontzettend belangrijk.

Wil je zonder veel moeite beleggen, dan bieden verschillende fondsen een pakket waarin je het beleggen uit handen geeft, zoals bij Binck, Alex of de Rabobank. Je kunt ook beleggen in bedrijven, door kredietaanvragen van bedrijven te financieren. Dit heet peer-to-peer beleggen.

Ben je een ervaren en/of actieve belegger? Kijk dan eens bij Lynx. Of ben je juist een onervaren belegger, maar wil je graag wel actief leren beleggen? Dat biedt de Alex Academy van Alex wellicht een uitkomst.

Beleggingsrekeningen vergelijken

Elke broker heeft echter ook zijn eigen individuele kenmerken en beleggingsmogelijkheden. Wij raden je aan om enkele beleggingsrekeningen te kiezen die je aanspreken en deze nog nader te vergelijken.

Het handige overzicht van beleggingsrekeningen dat wij je geven kan je helpen om de beleggingsrekening te kiezen die het beste bij jou past. Lees de informatie rustig door en selecteer de beleggingsrekening die je het meest aanspreekt. Bij deze aanbieder kun je dan een beleggingsrekening openen.

Kosten beleggingsrekening

De kosten van beleggingsrekeningen kunnen nogal uiteenlopen. Er zijn vaste kosten voor de beleggingsrekening. Deze kunnen variëren van €50 per jaar bij DEGIRO tot een paar honderd euro bij de meeste andere aanbieders. Een belegger betaalt daarnaast ook voor elke trade, aankoop of verkoop van aandelen. Ook hier is DEGIRO de goedkoopste aanbieder in Nederland, met €2 per transactie. Er zijn op internationaal niveau echter nog goedkopere opties, zoals Interactive Brokers.

De kosten zijn ook afhankelijk van risico. Hoe meer risico je loopt met je belegging, hoe hoger het rendement en hoe lager de kosten. Wil je minder risico lopen, dan kunnen de kosten hoger uitvallen en het rendement lager. ‘Te mooi om waar te zijn’ is vaak echt te mooi om waar te zijn.

Verborgen kosten beleggingsrekening

Behalve expliciete kosten, zijn er ook verborgen kosten. Het is lastig om hier een goed beeld van te krijgen. Je kunt ervan uitgaan dat goedkope maandelijkse, jaarlijkse en transactiekosten samengaan met verborgen kosten.

DEGIRO hanteert bijvoorbeeld ‘securities lending’, waarbij aandelen worden uitgeleend aan derden. Dit brengt extra risico met zich mee voor beleggers, waardoor de tarieven bij DEGIRO laag zijn. Beleggingsfondsen kunnen ook zogenaamde trucjes uithalen met timing en het handelsvolume om hiermee hun winst te genereren.

Lees daarom onze uitgebreide beschrijvingen door van de beleggingsfondsen. In deze beschrijvingen worden de voor- en nadelen uiteengezet.

Beleggingsrekening vergelijken met beleggen in Bitcoin

Bitcoin bestaat pas sinds 2009 en heeft een belachelijk hoog rendement opgeleverd. In vergelijking met beleggen, kleven er een hoop meer risico’s aan het beleggen in cryptovaluta. Vergeleken met traditionele investeringen, zoals in vastgoed, kan het best interessant zijn om Bitcoins te kopen.

Ook hierbij geldt: hoe hoger het rendement, hoe hoger de risico’s. Wanneer de cryptocurrency-markt instort, ben je ook je investering kwijt. Zit je eraan te denken om in Bitcoins te beleggen? Laat je dan goed informeren. Nog een tip: heb de moed om er op tijd uit te stappen, zodat je een goed rendement kunt krijgen.

Beleggingsrekening vergelijken met vastgoed

Sinds de financiële crisis van 2008 zijn de vastgoedprijzen laag en de rentes op leningen ook relatief laag. Beleggen in vastgoed is in Nederland opeens erg interessant. Internationale investeerders hebben de afgelopen jaren miljarden geïnvesteerd in Nederlands vastgoed.

Bovendien kan het voor particulieren fiscaal aantrekkelijk zijn om in vastgoed te investeren. De overdrachtsbelasting is in Nederland relatief laag. Beleggen in vastgoed is voor veel investeerders momenteel erg aantrekkelijk.

Pensioen beleggen vergelijken

Wil je wellicht je pensioen beleggen en de verschillende opties voor pensioen beleggen vergelijken? Bij DEGIRO kun je bijvoorbeeld een pensioenrekening openen om zo fiscaal vriendelijk voor een aanvullend pensioen te sparen. Je kunt dan gemakkelijk aandelen, obligaties en ETF’s aankopen. Hier kun je later de vruchten van plukken…

Beleggen of sparen?

De spaarrente staat historisch laag. Je krijgt zo goed als geen rente op spaargeld. Wanneer je een klein vermogen hebt vergaard, kun je dit beter beleggen of op een andere manier investeren.

De belangrijkste tip die wij je kunnen meegeven, is om je vermogen zo veel mogelijk te spreiden. Hoe meer je spreidt, hoe minder risico je loopt met je belegging. Beleg dus een deel van je vermogen in verschillende fondsen. Je kunt ook overwegen om te beleggen in P2P kredieten. Momenteel in investeren in vastgoed aantrekkelijk. Daarnaast kun je een deel achter de hand houden op een spaarrekening.

Spreiden, spreiden, spreiden, onafhankelijk van de grootte van je vermogen.

Goedkoopste beleggingsrekening

Wat de goedkoopste beleggingsrekening is hangt sterk af van hoeveel vermogen je belegt. Als je méér dan 100,000 dollar aan vermogen belegt betaal je bij Interactive Brokers geen maandelijks kosten meer. Normaal is dat 10 dollar, dus 120 dollar per maand. Ook als je vaak aan- en verkoopt kan Interactive Brokers goedkoper zijn dan andere aanbieders, de kosten om aandelen op NASDAQ en NYSE zijn maar 1$ per transactie.

Beleggingsrekening vergelijken: kies de beste beleggingsrekening

Verder lezen

Beleggen in Duitsland

Beleggen in DuitslandVrijwel iedereen in Nederland belegt indirect in Nederlandse bedrijven, alleen al door middel van de AOW. Beleggen in Duitsland kan een interessante manier zijn om risico te spreiden met een kans op hoger rendement. Duitsland is “industriële motor van de EU” met een innovatief bedrijfsleven. Berlijn staat op het punt om de startup hub van Europa te worden.

Economische groei in Duitsland

De afgelopen jaren ging het niet zo goed in Europa. In Duitsland heeft de economie daarentegen niet stilgelegen, met groeipercentages rond de drie procent. De Duitse overheid kan vanwege veilige Duitse staatsobligaties met een extreem lage rente veel geld in het bedrijfsleven pompen. Tegelijkertijd is loonmatiging een populaire manier om competitief te blijven. Daarnaast loopt Duitsland voorop op het gebied van groene energie, hetgeen uiteraard zijn vruchten af gaat werpen de komende 20 jaar.

 

Beleggen in Duitsland: Beleggingsfonden

beleggen in Duitsland: ETFJe kunt via Duitse beleggingsfondsen investeren in Duitse bedrijven. Je kunt via je bestaande broker Duitse fondsen aankopen. Dit kan zelfs in de VS, waar het bijvoorbeeld via Interactive Brokers of CapTrader (zie verderop) vaak goedkoper is om transacties te doen. Hier een overzichtje bij ETFdb.com, waarbij het belangrijk is om ook te kijken naar de EURUSD koers. Ook is het verstandig om niet in kleine fondsen te stappen, omdat je altijd te maken hebt met overheadkosten. Als een fonds minder dan €100,000 in beheer heeft heb je het over een aanzienlijk percentage.

Beleggen in Duitsland via Sparkasse

Ook de bekende Duitse Sparkasse biedt een mogelijkheid om in effecten te handelen, met een aantal voordelen: Handelen bij alle Duitse beurzen en op 30 niet-Duitse beurzen, een mobiele trading app en de betrouwbaarheid van een Duitse bank. Sparkassen Broker heeft net zoals normale bankrekeningen in de EU een inlegzekerheid tot 100.000 Euro.

CapTrader: Duitse versie van Interactive Brokers

Bij CapTrader kun je al een Konto openen met een startkapitaal van €4000. Op de DAX, de beurs van Frankfurt, kun je al handelen vanaf 5€ per order. Er zijn verder geen kosten voor dividenduitkeringen. CapTrader is een Duitse subsidiary van Interactive Brokers. Dit biedt een aantal voordelen. Alle aandelen en obligaties zijn in bepaalde gevallen tot een bedrag van 30M$ gedekt. Daarnaast kun je ook gebruikmaken van de hotline, inclusief terugbel-service en de webinars.

 

Via Nederlandse brokers

Je kunt natuurlijk ook gewoon via Nederlandse brokers als Lynx of TradersOnly beleggen in Duitsland.

fondsvermittlung24

Beleggen in Duits vastgoed

Je kunt uiteraard ook beleggen in vastgoed. De Duitse hypotheekrente is een stuk lager dan de Nederlandse, maar bij banken in Duitsland krijg je niet zomaar 125% van de woningwaarde als hypotheek. De meeste Duitsers huren in plaats van kopen. De prijzen liggen daardoor een stuk lager. In de buurt van de Nederlandse grens valt het verschil makkelijk op. Als je iets verder kijkt is dat zeker ook nog het geval. Je moet wel letten op het groeipotentieel. Er zijn veel Duitse regio’s die langzaam leeglopen.

Beleggen in Duits vakantiehuis

Een vakantiehuis kan een leuke manier zijn om regelmatig te genieten van een vakantie in je eigen huis en tegelijkertijd winst te maken op het tijdelijke verhuur. Je moet wel erop letten dat dit gebruik is toegestaan. Dit doe je het beste bij de betreffende Duitse gemeente.

Duits vastgoed en belastingen

Je hebt allereerst te maken met de overdrachtsbelasting (Grunderwerbsteuer), deze ligt tussen 3,5% en 6,5% van de aankoopprijs, afhankelijk van de deelstaat.  Daarna krijg je jaarlijks te maken met de Grundsteuer (onroerendgoedbelasting) en Umsatzsteuer (BTW). Als Nederlandse verhuurder word je beschouwd als ondernemer met omzetbelastingplicht in Duitsland. Meer informatie hierover vindt u bij strick.de, Nederlands sprekende “Rechtsanwälte & Steuerberater“.

Ook Hofmann kan een interessante partner zijn voor zaken betreffende vastgoed, belastingen en andere wettelijke zaken.

Meer informatie

 

Sparen en beleggen vergelijken

Anno 2015 staat de rente op een historisch dieptepunt. Bij sommige staatsobligaties is er zelfs sprake van negatieve rente. Je mag al blij zijn als je meer rente op je spaargeld krijgt dan de vermogensbelasting van 1,2% over het bedrag boven 21.139 euro, of het dubbele hiervan voor fiscale partners.

Euro versus Dollar?EURUSD

De euro staat de afgelopen jaren flink onder druk. De #grexit hangt al een tijdje boven ons hoofd en is met de verkiezing van de linkse partijen in Griekenland nog een stuk realistischer geworden. De euro is vandaag nog maar 1,12 dollar waard. Dat was een paar jaar geleden nog 1,41 dollar. Je merkt dit niet zo sterk als je binnen de euro-zone blijft, maar op het moment dat je op vakantie gaat naar een ander werelddeel zie je een duidelijk verschil in prijzen. Je zou ook gewoon naar Zwitserland kunnen gaan om te zien hoe weinig je euro nog waard is.

Behalve beleggen kun je dus ook denken aan sparen in andere landen. Of zelfs gewoon een deel van je vermogen in andere valuta aan te houden. Dit kan vrij gemakkelijk door een beleggingsrekening te openen bij bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Beleggen in crypto

Als je niet vies bent van een beetje risico kun je daarnaast ook aan hele revolutionaire vormen van vermogensbeheer denken. Fiduciair geld (of in het Engels fiat money) zoals huidige dollars, euro’s en Zwitserse franken ontlenen hun waarde aan vertrouwen. Tot de jaren zeventig werd alle geld gedekt door goud en zilver. Nu schromen centrale banken er niet voor om regelmatig triljoenen dollars of euro’s te creëren. Het is dus niet zo gek dat sommige mensen niet bang zijn om in cryptogeld te investeren zoals Bitcoin.

Automatisch sparen en beleggen

Bij veel banken en beleggingsinstellingen kun je ervoor kiezen om automatisch elke maand voor een vast bedrag aandelen of beleggingsfondsen aan te kopen. Bij een ASN beleggingsrekening krijg je ook over je eurowaarde een percentage vergoed, vandaag is dat 1,3%. Dit is dus een prima manier om beleggen en sparen te combineren.

Depositosparen

Bij depositosparen staat je geld vast voor een bepaald aantal jaren en een vaste rente. Je kunt je geld alleen tegen hoge kosten tussentijds opnemen. De hoogste rente is hier minder dan 2% vandaag, zelfs bij een looptijd van 10 jaar. En in 10 jaar tijd zou de rente natuurlijk wel flink kunnen stijgen. Zie ook onze vergelijkingspagina.

sparen en beleggenSparen voor kinderen

De hoogste rente krijg je als je spaart voor kinderen of kleinkinderen. Begin 2015 kun je 2% krijgen bij Jeugdsparen bij de groene ASN Bank. Het geld staat dan wel meteen vast tot de 18e verjaardag. Het is niet duidelijk of de aangeboden rente kan veranderen gedurende de looptijd.

Beleggen zonder risico?

Bij beleggingen heb je altijd te maken met risico. Je kunt je vermogen echter op een gebalanceerde manier opbouwen waardoor je zowel stabiliteit hebt als potentiële vermogensgroei met aandelen.

Daarnaast, als je een hypotheek hebt is de verstandigste manier van sparen waarschijnlijk gewoon je hypotheek aflossen. Dit is natuurlijk nog sterker als je nog ergens schulden hebt staan. Persoonlijke schuld aflossen heeft altijd prioriteit.

 

 

Beleggen in bitcoins: Bitcoin kopen met iDeal

“Hoe kan ik bitcoin kopen?” krijg je wel eens te horen. Er is genoeg online informatie over hoe je bitcoins kunt kopen. Maar voor een meer specifieke vraag over hoe je als Bitcoin newbie een paar duizend euro op een veilige manier kunt investeren is er niet zoveel duidelijke informatie. En al helemaal niet in het Nederlands. Hier probeer ik een overzicht te geven van de stappen die je moet nemen hiervoor:

  1. koop een klein aantal Bitcoin op een grotere, relatief betrouwbare beurs
  2. doe een paar kleinere transacties om jezelf meer gewend te laten raken aan het versturen van Bitcoins, bijvoorbeeld naar je smartphone, via de Mycelium app
  3. maak een paper wallet

Direct Bitcoin kopen met iDeal

In Nederland kun je Bitcoins kopen metiDeal. In België via Bancontact.


Bitcoin aandelen?

Een “Aandeel Bitcoin” bestaat niet. En dat zal ook zo blijven. Al is de Wincklevoss tweeling wel hard bezig om een ETF op te zetten voor Bitcoin. Als dat lukt kun je indirect wel handelen in Bitcoin op Wallstreet.
Bij Degiro Bitcoin kopen of bij Binckbank Bitcoin kopen is nu dan ook nog niet mogelijk.

Mijn eigen ervaring met Bitcoin

Ik kan me niet precies de eerste keer herinneren dat ik van Bitcoin heb gehoord. Maar ik kan me wel duidelijk mijn conversatie met vrije software hacker Jaromil herinneren op het Duitse Chaos Computer Club camp in 2011 in de buurt van Berlijn. Hij raadde me aan om voor 1000 euro Bitcoins te kopen. In het jaar daarna heb ik toen geprobeerd om me aan te melden bij Mt.Gox. Dat lukte niet helemaal. Ik weet niet of ik daar dankbaar voor moet zijn. Veel mensen die Bitcoins bij Mt.Gox hadden zijn deze allemaal kwijtgeraakt.

Bitcoin kopen met iDeal

In juni 2013 heb ik via een Bitcoin meetup een bctip gekregen. Een papiertje met een URL en een QR code, waarmee je de Bitcoin waarde van 1 euro (op het moment dat de bctip aangemaakt is) kunt verkrijgen. Daarna wilde ik al snel meer en heb ik bij Bitonic.nl een paar Bitcoins gekocht, dat gat vrij makkelijk, via iDeal. Helaas is de spread nogal hoog, rond de 5%. De spread is het verschil tussen de aankoop- en de verkoopwaarde. Als je voor de lange termijn (meer hierover verderop) gaat maakt dat natuurlijk niet zoveel uit maar als je bijvoorbeeld 4000 euro wilt investeren heb je het toch over zo’n 100 euro (spread gedeeld door 2) die je vanaf een meer real-time marktwaarde zit.

Litecoin kopen of ethereum kopen met Bitcoin

Investeren in bitcoins via marktplaatsen

Mt.Gox is nu al een tijdje geleden maar dit is één van de grotere trauma’s in de geschiedenis van Bitcoin. Hier een subjectief overzicht van de grotere Bitcoin beurzen en mijn eigen opinie over de betrouwbaarheid.

naamland van vestigingbetrouwbaarheidmunteenheid
BitstampSlovenia (EU)****USD
BTC-eunknown*USD
KrakenUnited States***EUR
BTCChinaChina**CNY

BTC-e

Er zijn vaak zogenaamde “fiat arbitrage” mogelijkheden met BTC-e maar je moet daarvoor wel vertrouwen hebben in de personen achter BTC-e. Op dit moment is het nog steeds niet bekend wie deze beurs runt of zelfs waar de beurs is gebaseerd. Ik zou persoonlijk m’n dollars of Bitcoins niet langer op deze beurs laten staan dan nodig – waarbij je ook rekening moet houden dat zelfs Bitcoin betalingen uit deze beurs een lange tijd kunnen duren.

Bitstamp

In de EU is Bitstamp waarschijnlijk de beste keuze dankzij de vestiging in Slovenië. Om een idee te krijgen van hoe het werkt kan ik aanraden om niet meteen met een groot bedrag te beginnen. Doe eerst 200 euro of zo, check hoe lang het duurt en of de conversie naar USD ok is voor je.

Virussen en trojans

Voordat je begint met Bitcoin is het verstandig om eerst driedubbel te controleren of je computer vrij is van virussen en trojans. Dit is vooral aan te raden als je op Windows zit. Het is het overwegen waard om op Mac of zelfs op Linux over te stappen (zelfs op OSX zijn er Bitcoin trojans gesignaleerd). Gelukkig kun j e ook kiezen voor 2-step verification. Bitstamp en veel andere Bitcoin beurzen ondersteunen dit. Het houdt in dat je voor inloggen of bepaalde transacties ook nog een getal van je mobiele telefoon moet invoeren nadat je je paswoord hebt ingegeven.

Investeren in Bitcoin mining

Veel mensen die niet precies weten wat Bitcoin is zijn vooral geïnteresseerd in het minen van nieuwe Bitcoins. Investeren in Bitcoin mining is echter niet meer wat het 2, 3 jaar geleden was. In 2013 kon je nog een klein beetje verdienen, maar zelfs toen was het al verstandiger om direct Bitcoins aan te kopen. Dat is nu helemaal het geval. De hash rates zijn ontzettend hard gestegen en de hardware is ontzettend specialistisch geworden.

Rijk worden met Bitcoin

Als je in 2011 voor 10,000 euro Bitcoin had gekocht was je nu miljonair geweest. Veel mensen denken dat Bitcoin nóg eens zo hard gaat stijgen. Zodra de Bitcoin ETF van de gebroeders Winklevoss beschikbaar wordt op Wall Street en er veel meer Wall Street geld in Bitcoin gaat vloeien kan dit ook wel waar worden. Dan kun je bij wijze van spreke “bitcoin aandelen” kopen. Aan de andere kant kan de waarde ook instorten van de ene op de andere dag, bijvoorbeeld als de onderliggende encryptie wordt gekraakt. Dan ben je al het geld dat je in Bitcoin hebt gestopt kwijt.

Bitcoin wordt ook wel gezien als de eerste decentrale distribueerde applicatie of corporatie, waarbij je als bezitter van Bitcoin bij wijze van spreke aandeelhouder bent en waarbij de miners betaald worden met nieuwe aandelen én met een klein gedeelte voor elke Bitcoin transactie.

Persoonlijk denk ik dat 1 Bitcoin over 4 jaar ófwel 0 euro waard is, ófwel meer dan 10,000 euro. En ik ben me ook goed bewust van dit risico. Ik denk echter ook dat zelfs in het geval dat Bitcoin niks meer waard is de échte onderliggende technologie, de Blockchain, niet kapot te krijgen is. Ik houd mijn ogen en oren dus ook zeker open voor nieuwe systemen zoals bijvoorbeeld Ethereum.