Spaarrekeningen vergelijken

Spaarrekeningen bieden verschillende mogelijkheden, qua rente, vast of variabel en looptijd. In vergelijking met beleggen is sparen een heel stuk zekerder. Het is dus verstandig om niet je hele vermogen in aandelen, obligaties en andere risicovollere zaken te steken. Sparen heeft ook het voordeel dat je precies weet hoeveel geld je gaat hebben over een bepaalde periode. Rente van spaarrekeningen vergelijken is wel verstandig, rentepercentages kunnen sterk verschillen. Tot wel 1%, en dat is wel erg veel in deze tijd van lage rentestanden.

Spaarrekeningen vergelijken: handige tool

Hier een handige tool om spaarrekeningen te vergelijken.

Verschillende aanbieders van spaarrekeningen

Bij Zwitserleven denk je niet direct aan spaarrekeningen voor iedereen, maar dat is tegenwoordig wel het geval. Knab is een voor Nederlandse begrippen vrij moderne bank.
Nationale-Nederlanden is vooral bekend van verzekeringen, maar biedt ook vrij goede rentepercentages aan. NIBC Direct is onbekend, maar zeker niet onbemind.

Zowel de ASN Bank als de Triodos Bank bieden ethische spaarrekeningen aan. Vooral bij Triodos wordt er nadruk gelegd op het investeren in groene en duurzame bedrijven. De rente is er dan ook vrij laag.

Rabobank is natuurlijk een erg bekende naam.

rente spaarrekeningen vergelijken

Spreiding van spaargeld

Als je meer dan 100,000€ wilt sparen is het verstandig om je geld bij méér dan 1 bank te plaatsen. Op die manier is je geld veiliger vanwege de EU bankgarantie. Het kan zelfs verstandig zijn om voor méér dan 1 land te kiezen – bijvoorbeeld door een spaarrekening te openen in Duitsland. Of bij een Engelse bank als Lloyds, waarbij je ook makkelijk een rekening kunt openen vanuit Nederland.

Beleggen of sparen?

Als je je geld voor lange termijn kunt missen is het eigenlijk bijna altijd verstandiger om je geld niet op een spaarrekening met lage rente te laten staan. Beleggen is vol risico maar als je het rustig en doordacht aanpakt levert het een veel beter rendement op. Vergelijk hier beleggingsrekeningen.

Beleggen in Duitsland

Beleggen in DuitslandVrijwel iedereen in Nederland belegt indirect in Nederlandse bedrijven, alleen al door middel van de AOW. Beleggen in Duitsland kan een interessante manier zijn om risico te spreiden met een kans op hoger rendement. Duitsland is “industriële motor van de EU” met een innovatief bedrijfsleven. Berlijn staat op het punt om de startup hub van Europa te worden.

Economische groei in Duitsland

De afgelopen jaren ging het niet zo goed in Europa. In Duitsland heeft de economie daarentegen niet stilgelegen, met groeipercentages rond de drie procent. De Duitse overheid kan vanwege veilige Duitse staatsobligaties met een extreem lage rente veel geld in het bedrijfsleven pompen. Tegelijkertijd is loonmatiging een populaire manier om competitief te blijven. Daarnaast loopt Duitsland voorop op het gebied van groene energie, hetgeen uiteraard zijn vruchten af gaat werpen de komende 20 jaar.

 

Beleggen in Duitsland: Beleggingsfonden

beleggen in Duitsland: ETFJe kunt via Duitse beleggingsfondsen investeren in Duitse bedrijven. Je kunt via je bestaande broker Duitse fondsen aankopen. Dit kan zelfs in de VS, waar het bijvoorbeeld via Interactive Brokers of CapTrader (zie verderop) vaak goedkoper is om transacties te doen. Hier een overzichtje bij ETFdb.com, waarbij het belangrijk is om ook te kijken naar de EURUSD koers. Ook is het verstandig om niet in kleine fondsen te stappen, omdat je altijd te maken hebt met overheadkosten. Als een fonds minder dan €100,000 in beheer heeft heb je het over een aanzienlijk percentage.

Beleggen in Duitsland via Sparkasse

Ook de bekende Duitse Sparkasse biedt een mogelijkheid om in effecten te handelen, met een aantal voordelen: Handelen bij alle Duitse beurzen en op 30 niet-Duitse beurzen, een mobiele trading app en de betrouwbaarheid van een Duitse bank. Sparkassen Broker heeft net zoals normale bankrekeningen in de EU een inlegzekerheid tot 100.000 Euro.

CapTrader: Duitse versie van Interactive Brokers

Bij CapTrader kun je al een Konto openen met een startkapitaal van €4000. Op de DAX, de beurs van Frankfurt, kun je al handelen vanaf 5€ per order. Er zijn verder geen kosten voor dividenduitkeringen. CapTrader is een Duitse subsidiary van Interactive Brokers. Dit biedt een aantal voordelen. Alle aandelen en obligaties zijn in bepaalde gevallen tot een bedrag van 30M$ gedekt. Daarnaast kun je ook gebruikmaken van de hotline, inclusief terugbel-service en de webinars.

 

Via Nederlandse brokers

Je kunt natuurlijk ook gewoon via Nederlandse brokers als Lynx of TradersOnly beleggen in Duitsland.

fondsvermittlung24

Beleggen in Duits vastgoed

Je kunt uiteraard ook beleggen in vastgoed. De Duitse hypotheekrente is een stuk lager dan de Nederlandse, maar bij banken in Duitsland krijg je niet zomaar 125% van de woningwaarde als hypotheek. De meeste Duitsers huren in plaats van kopen. De prijzen liggen daardoor een stuk lager. In de buurt van de Nederlandse grens valt het verschil makkelijk op. Als je iets verder kijkt is dat zeker ook nog het geval. Je moet wel letten op het groeipotentieel. Er zijn veel Duitse regio’s die langzaam leeglopen.

Beleggen in Duits vakantiehuis

Een vakantiehuis kan een leuke manier zijn om regelmatig te genieten van een vakantie in je eigen huis en tegelijkertijd winst te maken op het tijdelijke verhuur. Je moet wel erop letten dat dit gebruik is toegestaan. Dit doe je het beste bij de betreffende Duitse gemeente.

Duits vastgoed en belastingen

Je hebt allereerst te maken met de overdrachtsbelasting (Grunderwerbsteuer), deze ligt tussen 3,5% en 6,5% van de aankoopprijs, afhankelijk van de deelstaat.  Daarna krijg je jaarlijks te maken met de Grundsteuer (onroerendgoedbelasting) en Umsatzsteuer (BTW). Als Nederlandse verhuurder word je beschouwd als ondernemer met omzetbelastingplicht in Duitsland. Meer informatie hierover vindt u bij strick.de, Nederlands sprekende “Rechtsanwälte & Steuerberater“.

Ook Hofmann kan een interessante partner zijn voor zaken betreffende vastgoed, belastingen en andere wettelijke zaken.

Meer informatie

 

Bankrekening openen in Duitsland

Wil je een Duitse bankrekening openen? De korte versie: simpel, ga naar N26. Gratis, handige app en geen gedoe. En lees verder als je meer wilt weten.

Er zijn veel Nederlanders en Belgen die de oostelijke landsgrens oversteken. In Duitsland zijn veel zaken anders geregeld dan in Nederland. Ik heb zelf ook een tijd in Duitsland gewoond, en het is (meestal) toch wel een stuk bureaucratischer en formeler. Dankzij IBAN en SEPA kun je sinds 2014 bijna alle betalingen doen met een Nederlandse (of Belgische) bankrekening. Het kan echter toch handig zijn om ook een Duitse bankrekening te openen. N26 is verreweg de beste keuze hiervoor: geen bureaucratie, rekening binnen paar minuten geopend en alles handig op je smartphone.

Schufa, de Duitse BKR

Een bankrekening te openen in Duitsland kan soms handig zijn, bijvoorbeeld omdat je een zogenaamde Schufa inschrijving nodig hebt. Schufa is het Duitse equivalent van BKR, maar dan nog veel belangrijker in Duitsland. En bureaucratischer. Zo is er zelfs een aantal miljonairs die een negatieve Schufa status hebben, waaronder de oprichter van Zalando en Rocket internet, en die daardoor niet zomaar een mobiel telefoonabonnement zouden kunnen afsluiten. Een andere reden is gewoon omdat online bankrekeningen in Duitsland tegenstelling tot Nederland meestal gratis zijn in Duitsland.

Bij veel banken moet je een bewijs van Anmelden kunnen laten zien. Er zijn echter ook een paar uitzonderingen. Als je een tijdelijk adres in Duitsland hebt, bijvoorbeeld als Zwischenmiete, of via vrienden of kennissen, kun je zo het proces in gang zetten om voor langere tijd in Duitsland te huren. Als je een huis wilt kopen zit je natuurlijk weer met andere bureaucratische problemen.

Voor Anmelden heb je een huurcontract nodig, waarvoor je een Schufa verklaring nodig hebt, en die krijg je alleen als je al een Duits bankrekening hebt. Nogal onhandig. Maar hier dus een manier om een oplossing voor dit Papierkram probleem.

Bankrekening openen in Duitsland: tips

Hoe bankrekening openen in Duitsland? Er is een aantal banken waar je online rekeningen kunt openen zonder dat je in Duitsland hoeft te zijn aangemeld. Je hebt bij het openen wel een adres nodig, liefst een Duits adres. Dat kan eventueel een tijdelijk adres zijn.

N26: Duitse bankrekening beschikbaar in Nederland en België

N26 maakt reclame met “Besser als deine Bank! Europas modernstes Girokonto” en uit eigen ervaring kan ik zeggen: het is heel erg modern. Je bankrekening is eigenlijk gewoon een app. Nadat je online je paspoort hebt geverifieerd (kan ook op zondag), krijg je je bankkaart binnen een paar dagen na het aanmaken van je account. Daarna moet je info hiervan invoeren in de app en dat was het. Het is een bankrekening met een IBAN nummer én een prepaid MasterCard – die ook nog eens erg stylish en transparant is. Zodra je een betaling doet of geld pint krijg je meteen een push notificatie op je Android of iPhone. Geld pinnen kost niks in Eurolanden, waarbij wel de voorwaarde geldt dat er maandelijks geld op de rekening moet binnenkomen. Maar gezien het Duitse concept van minijobs zou 450 euro per maand genoeg moeten zijn hiervoor.

Ook voor andere handelingen betaal je helemaal niks, hier een overzichtje:

Kosten: 0,00 Euro
Rentepercentage op je tegoed: 0,00 %
Maestro kaart: 0,00 €
MasterCard credit card: 0,00 €

En er zijn ook geen eisen qua inkomen of minimumbedrag op de rekening.
Ook is er geen rentevergoeding en andere poespas.

In het begin kon je een N26 rekening alleen koppelen aan een Duits adres, maar N26 is nu ook beschikbaar in Nederland, België en 15 andere Eurolanden (alleen niet in Malta of Cyprus).

In tegenstelling tot vrijwel alle andere Duitse banken wordt er ook gewoon Engels gesproken en gemaild, da’s wel zo handig als je Deutsch niet helemaal perfekt is. Nederlands wordt er nog niet gepraat, maar dat komt nog wel binnenkort. Wel als Spaans, Frans en Italiaans.

DKB

DKB heeft de DKB-Cash rekening. Je krijgt er ook gratis een Visa card bij. De rekening zelf is daarnaast ook gratis. Daarnaast staat DKB erom bekend relatief soepel te zijn – voor Duitse banken althans. Maar uiteindelijk bleek dat DKB toch stricter is dan NUMBER26.

Bankrekening openen in DuitslandBij alle banken geldt: het is het beste als je een Duits adres kunt opgeven. Dit kan eventueel tijdelijk zijn, of een adres van vrienden. Zodra je een vast Duits adres hebt moet je dat ook gewoon doorgeven. Daarnaast kun je in de toekomst wel gewoon verhuizen naar het buitenland (incl. Nederland en België), in principe kun je je Duits bankrekening dan gewoon aanhouden. De meeste Kontos zijn gratis en je krijgt er ook vaak een MasterCard of Visa credit card bij. Dit is dan wel meestal zonder een echte kredietmogelijkheid.

Duitse bankrekening openen: 10+ mogelijkheden

We gaan hier niet alle banken in Duitsland opnoemen, we beperken ons tot de beste mogelijkheden waar je als Nederlander een bankrekening kunt openen. Hier negen mogelijkheden om een Duitse bankrekening te openen:

Daarnaast heb je ook Nederlandse banken als ING en Rabobank in Duitsland. Helaas zijn deze niet zo heel erg toegankelijk. De Rabobank zit vooral in Duitsland voor het Nederlandse bedrijfsleven. En de ING DiBa is in Duitsland nogal ehm Duits. Geen aanrader dus. Beste gewoon met de Direktbanken in zee gaan.

Overzicht van Duitse banken

Er zijn natuurlijk nog veel meer Duitse banken. Hier een aantal interessante banken. Let wel, je kunt niet zomaar bankrekeningen openen bij al deze banken.

  • De Aareal bank is ook actief op de Nederlandse vastgoedmarkt
  • benk – Bank mal anders
  • De Berenburg bank werd in 1590 opgericht door twee Nederlandse broers, na Monte dei Paschi di Siena is het de oudste bank ter wereld.
  • Comdirect
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank voor sparen, hypotheken en meer
  • De Deutsche Bundesbank is de centrale Duitse bank, het Duitse equivalent van DNB en het machtigste lid van de Europese Centrale Bank.
  • DZ Bank is de op 4 na grootste bank in Duitsland, net zoals veel andere Duitse banken is het hoofdkantoor gevestigd in Frankfurt am Main.
  • GLS is een ethische bank opgericht op basis van antroposofische principes.
  • De HypoVereinsbank is een grote Beierse bank.
  • N26 is onze favoriete Duitse bank bij uitstek, verreweg het eenvoudigste in aanmelding en gebruik
  • Wüstenrot is vooral actief op het gebied van hypotheken.

Handige vergelijkingstool

Je kunt je alleen bij deze banken aanmelden als je een officieel Duits adres hebt!

Duitse banken van autofabrikanten

Wat voor Nederlanders misschien vreemd is zijn de banken met automerken. Duitse automerken zijn zo groot dat ze ook als financiële dienstverleners optreden. Daardoor heb je dus banken als Audi, Volkswagen en Mercedes. Je kunt hier ook vaak verzekeringen afsluiten, met name voor auto’s natuurlijk. Daarnaast kun je ook bij een aantal andere banken verzekeringen afsluiten, beleggen en andere financiële diensten afnemen. Als je eenmaal een Giro-Konto hebt geopend is het natuurlijk makkelijk om bij dezelfde bank nog meer zaken te regelen.

Bonus bij het openen van een nieuwe rekening

Daarnaast kun je bij een aantal van deze banken ook premies verwachten, zogenaamde Neukundenprämien, voor het openen van een bankrekening. Maar aangezien dit nogal sterk afwisselt moet je zelf maar even kijken en vergelijken.

Verder lezen

Beleggen in Azië

Azië was de afgelopen 20 jaar booming en begint nu een periode van iets langzamere doch nog steeds stabiele groei waarin de middenklasse in China en India gestaag groter wordt. Daarnaast heb je natuurlijk ook flinke groei in opkomende landen als Indonesië en Thailand. En het Midden-Oosten ligt natuurlijk ook in Azië – een gebied waar olie voor flinke welvaart heeft gezorgd en waar diversificering van inkomsten een hoge prioriteit heeft – met flinke potentieel voor alternatieve energie zoals zonnepanelen.

De relatief veiligste manier om te beleggen in Azië is door te beleggen in fondsen. Fondsen zorgen voor een risicospreiding en het maakt het een stuk makkelijker om te profiteren van groei op lange termijn.

Sparen en beleggen vergelijken

Anno 2015 staat de rente op een historisch dieptepunt. Bij sommige staatsobligaties is er zelfs sprake van negatieve rente. Je mag al blij zijn als je meer rente op je spaargeld krijgt dan de vermogensbelasting van 1,2% over het bedrag boven 21.139 euro, of het dubbele hiervan voor fiscale partners.

Euro versus Dollar?EURUSD

De euro staat de afgelopen jaren flink onder druk. De #grexit hangt al een tijdje boven ons hoofd en is met de verkiezing van de linkse partijen in Griekenland nog een stuk realistischer geworden. De euro is vandaag nog maar 1,12 dollar waard. Dat was een paar jaar geleden nog 1,41 dollar. Je merkt dit niet zo sterk als je binnen de euro-zone blijft, maar op het moment dat je op vakantie gaat naar een ander werelddeel zie je een duidelijk verschil in prijzen. Je zou ook gewoon naar Zwitserland kunnen gaan om te zien hoe weinig je euro nog waard is.

Behalve beleggen kun je dus ook denken aan sparen in andere landen. Of zelfs gewoon een deel van je vermogen in andere valuta aan te houden. Dit kan vrij gemakkelijk door een beleggingsrekening te openen bij bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Beleggen in crypto

Als je niet vies bent van een beetje risico kun je daarnaast ook aan hele revolutionaire vormen van vermogensbeheer denken. Fiduciair geld (of in het Engels fiat money) zoals huidige dollars, euro’s en Zwitserse franken ontlenen hun waarde aan vertrouwen. Tot de jaren zeventig werd alle geld gedekt door goud en zilver. Nu schromen centrale banken er niet voor om regelmatig triljoenen dollars of euro’s te creëren. Het is dus niet zo gek dat sommige mensen niet bang zijn om in cryptogeld te investeren zoals Bitcoin.

Automatisch sparen en beleggen

Bij veel banken en beleggingsinstellingen kun je ervoor kiezen om automatisch elke maand voor een vast bedrag aandelen of beleggingsfondsen aan te kopen. Bij een ASN beleggingsrekening krijg je ook over je eurowaarde een percentage vergoed, vandaag is dat 1,3%. Dit is dus een prima manier om beleggen en sparen te combineren.

Depositosparen

Bij depositosparen staat je geld vast voor een bepaald aantal jaren en een vaste rente. Je kunt je geld alleen tegen hoge kosten tussentijds opnemen. De hoogste rente is hier minder dan 2% vandaag, zelfs bij een looptijd van 10 jaar. En in 10 jaar tijd zou de rente natuurlijk wel flink kunnen stijgen. Zie ook onze vergelijkingspagina.

sparen en beleggenSparen voor kinderen

De hoogste rente krijg je als je spaart voor kinderen of kleinkinderen. Begin 2015 kun je 2% krijgen bij Jeugdsparen bij de groene ASN Bank. Het geld staat dan wel meteen vast tot de 18e verjaardag. Het is niet duidelijk of de aangeboden rente kan veranderen gedurende de looptijd.

Beleggen zonder risico?

Bij beleggingen heb je altijd te maken met risico. Je kunt je vermogen echter op een gebalanceerde manier opbouwen waardoor je zowel stabiliteit hebt als potentiële vermogensgroei met aandelen.

Daarnaast, als je een hypotheek hebt is de verstandigste manier van sparen waarschijnlijk gewoon je hypotheek aflossen. Dit is natuurlijk nog sterker als je nog ergens schulden hebt staan. Persoonlijke schuld aflossen heeft altijd prioriteit.

 

 

Automatisch beleggen

Automatisch periodiek beleggen: Als je elke maand een bedrag overhoudt is het aantrekkelijk om daar op een slimme manier iets mee te doen voor je toekomst. Je kunt denken aan automatisch sparen, bijvoorbeeld door elke maand automatisch 50 euro of 500 euro naar je spaarrekening over te maken. Hetzelfde kun je ook doen met aandelen: automatisch beleggen is een makkelijke manier om ongemerkt rijk te worden.

Automatisch beleggen in aandelen

Het is niet verstandig om elke maand aandelen van één bepaald bedrijf aan te kopen. Je kunt het risico beter spreiden. Dit kan makkelijk door je geld in beleggingsfondsen te investeren.

Bij veel Nederlandse banken kun je dit gewoon online regelen. Je meldt je aan voor een beleggingsrekening, waarna je een formulier krijgt thuisgestuurd dat je invult. Daarna kun je gewoon via internet bepalen voor welke bedragen je welke fondsen elke maand aankoopt.

Het voordeel van elke maand een vast bedrag aankopen is dat je het risico van beleggen enigszins spreidt. Als je in één keer voor 5000 euro aankoopt en de koers gaat een dag later 1% omlaag heb je vrij snel 50 euro verlies. Door elke maand een jaar lang voor 400 euro te
kopen heb je veel minder last van prijsschommelingen.

Daarnaast is het ook gewoon zo dat het voor de meeste mensen niet mogelijk is om €5000 in een keer op zij te zetten in beleggingen.

Automatisch beleggen in obligaties

Met obligaties ben je afhankelijk van de rentestanden. Per 2014 staat de rente héél erg laag. Je kunt eigenlijk alleen een redelijk rendement halen als je voor risicovolle obligaties gaat. Hierbij geldt wel dat dit risico ook kan veranderen. Rente op obligaties van Zuid-Europese landen waren een tijdlang erg hoog vanwege de eurocrisis, maar nieuwe obligaties van deze landen worden eind 2014 als veiliger beschouwd. Hierdoor zijn de obligaties die met een hogere rente zijn afgesloten natuurlijk in prijs omhoog gegaan. Maar dan heb je het eigenlijk al over een iets geavanceerdere kijk op beleggen, niet iets waar de meeste mensen die geïnteresseerd zijn in eenvoudig automatisch beleggen direct tijd in willen steken.

Automatisch groen beleggen

Ook bij traditionelere banken kun je tegenwoordig groen beleggen. Bij de ASN en Triodos vind je uitsluitend groene en duurzame fondsen. Er geldt hier wel dat je ook hier de prospectus moet bekijken als je zeker wilt zijn van waar je precies in belegt. Zelfs bij Triodos zijn er fondsen die in bedrijven als Starbucks investeren, die toch niet door iedereen als duurzaam en ethisch worden beschouwd.

Bedragen afromen

Bij bijvoorbeeld ASN kun je ervoor kiezen om het bedrag op je lopende rekening af te romen. Bijvoorbeeld, alles boven €2000 wordt elke week of maand automatisch naar je spaar- of beleggingsrekening overgemaakt. Dat is natuurlijk erg handig als je al zuinig leeft en op deze manier wordt aangespoord om nóg zuiniger te gaan leven.

Wanneer is automatisch beleggen (on)rendabel?

Je moet goed kijken naar de kosten die het fonds rekent voor automatisch beleggen. Als er jaarlijks 8% van je automatische inleg naar het beheer van je fonds gaat en er wordt ook nog eens 2% gerekend voor de aankoop én de verkoop moeten je investeringen dus al minstens 10% per jaar opleveren als je het 2 jaar laat lopen wil je erop vooruitgaan (en dan heb je ook nog eens te maken met de vermogensbelasting). Meestal zijn de percentages die worden berekend lager, maar het is zeker goed om de kleine lettertjes te bekijken. Het kan namelijk verstandiger zijn om zelf aan de slag te gaan met bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Sparen of beleggen?

Je hoeft natuurlijk je niet te beperken tot automatisch beleggen óf sparen. Je kunt ook allebei tegelijk doen. Elke maand 50 euro op je spaarrekening, en 50 euro in een beleggingsfonds. Of beleggen en sparen combineren in één systeem.

Maandelijks vast bedrag beleggen in P2P kredieten

P2P leningen kunnen ook een goede manier zijn om automatisch te beleggen. Het risico is vrij hoog, maar dat geldt ook voor het rendement. Er is daarnaast lage correlatie met aandelenkoersen.  Met een platform als Bondora kun je zelfs rendementen halen van meer dan 15% op jaarbasis. Het mooie van P2P platformen is dat je er zo diep in kunt duiken als je wilt. Bondora biedt bijvoorbeeld zelfs de mogelijkheid om via hun API zelf je automatische strategieën te ontwikkelen.  Maar je kunt ook gewoon kiezen voor hun simpele Go & Grow variant, waarbij ze 6.75% garanderen en je op elk moment je investering eruit kunt halen.
Lees hier onze review.

Automatisch beleggen in cryptovaluta

Als je jong bent kan het interessant zijn om te beleggen in Bitcoin en andere  valuta. De koersschommelingen zijn belachelijk hoog – wat je bij aandelenfondsen op een jaar tijd meemaakt aan ups en downs zie je bij crypto soms in 1 dag. Als je zenuwen van staal hebt is crypto desalniettemin een prima optie.  Er zijn genoeg slimme (en minder slimme) mensen die denken dat 1 Bitcoin over een paar jaar meer dan 250.000 dollar waard is.

Bij Revolut kun je dat bijna ongemerkt investeren in crypto. In 2018 biedt Revolut namelijk de mogelijkheid aan om betaalde bedragen naar boven af te ronden en van bedrag automatisch Bitcoin, Ether of andere cryptovaluta aan te kopen. Je kunt daarnaast ook kiezen om periodiek in crypto te beleggen, al werkt dit nog niet zo goed (juni 2018).

Via Coinbase kun je ook een automatische aankoop opzetten, maar de kosten hiervan zijn vrij hoog.

Verder lezen

Er zijn verschillende instellingen die een vorm van automatisch beleggen aanbieden. Als je de verschillende mogelijkheden bekijkt, dan lijkt het alsof je een goed rendement over je geld krijgt. Dit maakt het heel verleidelijk om een periode automatisch te beleggen. Je kunt uit verschillende mogelijkheden kiezen, je kunt bijvoorbeeld een lange termijn plan doen, waarbij je 10 jaar of langer een klein bedrag per maand opzij zet, of je kunt er ook voor kiezen om dit korter te doen, bijvoorbeeld een jaar of vijf. Zo krijg je een leuk appeltje voor de dorst. Bij automatisch beleggen hoef je de koersen niet te volgen. Iedere maand belegt de bank jouw geld in aandelen, opties of obligaties. De winst op deze aandelen wordt opnieuw belegd, zodat je steeds een beetje rijker kunt worden. Soms kun je zelf enigszins aangeven in welke gebieden je wilt dat de bank belegd, zo kun je kiezen voor investeren in Noord- Amerika als je denkt dat Noord-Amerika economisch gaat groeien, of je kunt kiezen voor beleggen in duurzaamheid.

Waarom zou je het doen?

Als je kijkt naar de berekeningen van de bank of de beleggingsmaatschappij, zou je altijd een leuk rendement krijgen. Als je ergens voor spaart, dan is dit heel erg fijn, omdat je zo altijd wat extra geld krijgt. Helaas is de toekomst van de aandelenmarkt niet te voorspellen. Je kunt soms leuk verdienen, maar het kan ook zijn dat je aan het einde van de periode juist minder geld overhoudt, dan je hebt ingelegd. Het is dus belangrijk dat je je eerst verdiept in de verschillende voorwaarden van het product, en de risico’s die je automatische belegging loopt. Het zou jammer zijn als je iedere maand een bedrag opzij legt, en aan het eind van de periode niet eens het geld terug krijgt dat je hebt geïnvesteerd. Toch kan het ook zijn dat de aandelenmarkt wel meewerkt, en je er een leuk rendement aan over houdt. Het blijft dus een moeilijke beslissing, of je wel of niet kiest voor een automatische beleggingsrekening.

Programma’s voor automatisch beleggen

Wil je automatisch beleggen? Een programma bij je eigen bank is misschien de makkelijkste manier. ING, Rabobank, ABN AMRO bieden allemaal mogelijkheden aan om automatisch te beleggen. Ook bij de meer ideologische banken ASN en Triodos kun je automatisch beleggen, bij deze banken is het ook makkelijker om ethisch te beleggen. Al moet je de mate van “ethischheid” met een korreltje zout nemen. Er wordt ook in bedrijven belegd die ik zelf niet meteen als 100% ethisch zou beschouwen, zoals bijvoorbeeld Starbucks.

Daarnaast is het ook de moeite waard om te kijken naar banken die zich hebben gespecialiseerd in vermogensbeheer en beleggen, zoals Alex en Binck.

Automatisch maandelijks beleggen

Automatisch maandelijks beleggen is de gebruikelijke norm. Het is makkelijk omdat je de maandelijkse aankoop van aandelen op een bepaalde dag kunt instellen, bijvoorbeeld 2 dagen nadat je salaris binnenkomt – en niet 2 dagen ervoor op momenten dat je misschien rood gaat staan. Je wilt niet dat je geld moet gaan lenen om te kunnen beleggen. En op deze manier kun je zonder het te voelen een leuk extra vermogen opbouwen.

Risico’s

Beleggen zonder verlies kan wel als je geluk hebt, maar aan iedere belegging zit een risico. De aandelenmarkt kan instorten, waardoor je geen geld verdient, of misschien raken enkele van de bedrijven waar de bank veel geld in heeft geïnvesteerd wel in financiële problemen. Dit valt niet te voorspellen. De bank spreidt zijn beleggingen, als er een bedrijf is waar het niet goed mee gaat, dan zal er nog een goed rendement zijn. Maar als het om meerdere bedrijven gaat, of de aandelenmarkt voldoet niet aan de verwachtingen van de bank, dan heb je grote kans dat je maar weinig rendement krijgt, zelfs nog minder dan je met je spaarrekening had gekregen. Als het geld dat je opzij zet belangrijk voor je is, dan is het verstandiger om je niet in de risicovolle wereld van het beleggen te begeven. Blijf dan lekker met je beide voeten op de grond, en kies een goede spaarrekening, met een hoge rente. Zo weet je altijd waar je aan toe bent, en hoef je je geen zorgen te maken.

Beleggen in bitcoins: Bitcoin kopen met iDeal

“Hoe kan ik bitcoin kopen?” krijg je wel eens te horen. Er is genoeg online informatie over hoe je bitcoins kunt kopen. Maar voor een meer specifieke vraag over hoe je als Bitcoin newbie een paar duizend euro op een veilige manier kunt investeren is er niet zoveel duidelijke informatie. En al helemaal niet in het Nederlands. Hier probeer ik een overzicht te geven van de stappen die je moet nemen hiervoor:

  1. koop een klein aantal Bitcoin op een grotere, relatief betrouwbare beurs
  2. doe een paar kleinere transacties om jezelf meer gewend te laten raken aan het versturen van Bitcoins, bijvoorbeeld naar je smartphone, via de Mycelium app
  3. maak een paper wallet

Direct Bitcoin kopen met iDeal

In Nederland kun je Bitcoins kopen metiDeal. In België via Bancontact.


Bitcoin aandelen?

Een “Aandeel Bitcoin” bestaat niet. En dat zal ook zo blijven. Al is de Wincklevoss tweeling wel hard bezig om een ETF op te zetten voor Bitcoin. Als dat lukt kun je indirect wel handelen in Bitcoin op Wallstreet.
Bij Degiro Bitcoin kopen of bij Binckbank Bitcoin kopen is nu dan ook nog niet mogelijk.

Mijn eigen ervaring met Bitcoin

Ik kan me niet precies de eerste keer herinneren dat ik van Bitcoin heb gehoord. Maar ik kan me wel duidelijk mijn conversatie met vrije software hacker Jaromil herinneren op het Duitse Chaos Computer Club camp in 2011 in de buurt van Berlijn. Hij raadde me aan om voor 1000 euro Bitcoins te kopen. In het jaar daarna heb ik toen geprobeerd om me aan te melden bij Mt.Gox. Dat lukte niet helemaal. Ik weet niet of ik daar dankbaar voor moet zijn. Veel mensen die Bitcoins bij Mt.Gox hadden zijn deze allemaal kwijtgeraakt.

Bitcoin kopen met iDeal

In juni 2013 heb ik via een Bitcoin meetup een bctip gekregen. Een papiertje met een URL en een QR code, waarmee je de Bitcoin waarde van 1 euro (op het moment dat de bctip aangemaakt is) kunt verkrijgen. Daarna wilde ik al snel meer en heb ik bij Bitonic.nl een paar Bitcoins gekocht, dat gat vrij makkelijk, via iDeal. Helaas is de spread nogal hoog, rond de 5%. De spread is het verschil tussen de aankoop- en de verkoopwaarde. Als je voor de lange termijn (meer hierover verderop) gaat maakt dat natuurlijk niet zoveel uit maar als je bijvoorbeeld 4000 euro wilt investeren heb je het toch over zo’n 100 euro (spread gedeeld door 2) die je vanaf een meer real-time marktwaarde zit.

Litecoin kopen of ethereum kopen met Bitcoin

Investeren in bitcoins via marktplaatsen

Mt.Gox is nu al een tijdje geleden maar dit is één van de grotere trauma’s in de geschiedenis van Bitcoin. Hier een subjectief overzicht van de grotere Bitcoin beurzen en mijn eigen opinie over de betrouwbaarheid.

naamland van vestigingbetrouwbaarheidmunteenheid
BitstampSlovenia (EU)****USD
BTC-eunknown*USD
KrakenUnited States***EUR
BTCChinaChina**CNY

BTC-e

Er zijn vaak zogenaamde “fiat arbitrage” mogelijkheden met BTC-e maar je moet daarvoor wel vertrouwen hebben in de personen achter BTC-e. Op dit moment is het nog steeds niet bekend wie deze beurs runt of zelfs waar de beurs is gebaseerd. Ik zou persoonlijk m’n dollars of Bitcoins niet langer op deze beurs laten staan dan nodig – waarbij je ook rekening moet houden dat zelfs Bitcoin betalingen uit deze beurs een lange tijd kunnen duren.

Bitstamp

In de EU is Bitstamp waarschijnlijk de beste keuze dankzij de vestiging in Slovenië. Om een idee te krijgen van hoe het werkt kan ik aanraden om niet meteen met een groot bedrag te beginnen. Doe eerst 200 euro of zo, check hoe lang het duurt en of de conversie naar USD ok is voor je.

Virussen en trojans

Voordat je begint met Bitcoin is het verstandig om eerst driedubbel te controleren of je computer vrij is van virussen en trojans. Dit is vooral aan te raden als je op Windows zit. Het is het overwegen waard om op Mac of zelfs op Linux over te stappen (zelfs op OSX zijn er Bitcoin trojans gesignaleerd). Gelukkig kun j e ook kiezen voor 2-step verification. Bitstamp en veel andere Bitcoin beurzen ondersteunen dit. Het houdt in dat je voor inloggen of bepaalde transacties ook nog een getal van je mobiele telefoon moet invoeren nadat je je paswoord hebt ingegeven.

Investeren in Bitcoin mining

Veel mensen die niet precies weten wat Bitcoin is zijn vooral geïnteresseerd in het minen van nieuwe Bitcoins. Investeren in Bitcoin mining is echter niet meer wat het 2, 3 jaar geleden was. In 2013 kon je nog een klein beetje verdienen, maar zelfs toen was het al verstandiger om direct Bitcoins aan te kopen. Dat is nu helemaal het geval. De hash rates zijn ontzettend hard gestegen en de hardware is ontzettend specialistisch geworden.

Rijk worden met Bitcoin

Als je in 2011 voor 10,000 euro Bitcoin had gekocht was je nu miljonair geweest. Veel mensen denken dat Bitcoin nóg eens zo hard gaat stijgen. Zodra de Bitcoin ETF van de gebroeders Winklevoss beschikbaar wordt op Wall Street en er veel meer Wall Street geld in Bitcoin gaat vloeien kan dit ook wel waar worden. Dan kun je bij wijze van spreke “bitcoin aandelen” kopen. Aan de andere kant kan de waarde ook instorten van de ene op de andere dag, bijvoorbeeld als de onderliggende encryptie wordt gekraakt. Dan ben je al het geld dat je in Bitcoin hebt gestopt kwijt.

Bitcoin wordt ook wel gezien als de eerste decentrale distribueerde applicatie of corporatie, waarbij je als bezitter van Bitcoin bij wijze van spreke aandeelhouder bent en waarbij de miners betaald worden met nieuwe aandelen én met een klein gedeelte voor elke Bitcoin transactie.

Persoonlijk denk ik dat 1 Bitcoin over 4 jaar ófwel 0 euro waard is, ófwel meer dan 10,000 euro. En ik ben me ook goed bewust van dit risico. Ik denk echter ook dat zelfs in het geval dat Bitcoin niks meer waard is de échte onderliggende technologie, de Blockchain, niet kapot te krijgen is. Ik houd mijn ogen en oren dus ook zeker open voor nieuwe systemen zoals bijvoorbeeld Ethereum.

Een hard hoofd in hardhout beleggingen

Bij simpelrijk.com beperken we ons niet tot de succesverhalen. Dit artikel gaat over hardhout beleggingen, met name in teakhout. Halverwege de jaren negentig kwamen beleggings- en investeringsfondsen op die zogenaamd in duurzame teak plantages gingen investeren, met name in Costa Rica en Brazilië. Het idee sloeg behoorlijk aan. Groen beleggen was in opkomst. Helaas konden heeft het merendeel van de beleggers in deze hardhout plantages nooit meer iets van hun geld teruggezien.

Teak Opstand

Voor ons verhaal is eigenlijk vooral belangrijk hoe je kunt voorkomen dat je zelf ook slachtoffer wordt van oplichterij. Hoe kun je leren beleggen? HIervoor biedt de in juni 2000 opgericht Stichting Teak-Opstand soelaas. De oprichters en bestuursleden hebben zelf waarschijnlijk een aanzienlijk bedrag gestoken in Bosque Teca Verde SA “een in Nederland opererende Stapel Hardhoutvennootschap naar Costaricaans recht met” maar één persoon als bestuurder en aandeelhouder. Deze verkocht later zijn bedrijf aan een andere persoon “en/of een aantal Antilliaanse NV’s, die verder ging met de verkoop van teak-beleggingen onder de naam Green Capital.”

Hier heb je natuurlijk al een goede indicatie van wanneer je moet oppassen. Als er allerlei vage legale constructies zijn opgezet waarbij er uiteindelijk maar 1 of 2 personen alles voor het zeggen hebben moet je keihard gaan uitkijken. Je kunt je geld dan beter op een saaie spaarrekening bij de Rabobank plaatsen.

Autoriteit Financiële Markten

De Autoriteit Financiële Markten is een goede plek om te kijken of een fonds de basisvereisten van frisheid doorstaat. In 2007 waren er 44 aanvragen voor vergunningen voor beleggingsobjecten zoals hardhout en andere tropische producten. “Voor het merendeel van de aanbieders ziet het er niet goed uit” deelde een woordvoerster van de AFM toen mee aan De Telegraaf.

Nog steeds actief

Een aantal van deze fondsen zijn nog steeds actief eind 2014. De beste manier om te zien hoe deze fondsen jarenlang te werk zijn gegaan is door eventjes verder te zoeken online, check bijvoorbeeld namen als “Goodwood investments” om een beter idee te krijgen van hoe dit allemaal werkt.

Verder lezen

Investeren in Indonesië

Indonesië is één van de grootste groeimarkten ter wereld. Met een jaarlijks groeiende economie, regelmatig groeipercentages van 20%. Zelfs binnen Azië is het een kracht waar je rekening mee moet houden, met 200 miljoen mensen waarvan er langzamerhand steeds meer tot de middenklasse gaan behoren. Hier een overzicht van de verschillende manieren waarop je kunt investeren in Indonesië.

Beleggen in Indonesië

Het makkelijkste is het om te beleggen in beleggingsfondsen gericht op Indonesië. Bijvoorbeeld Fidelity Indonesia Fund. Ook de iShares MSCI Indonesia ETF kan interessant zijn, deze heeft op dit moment een marktkapitalisatie van 572 miljoen dollar, voor bijna 27 dollar per aandeel. Dit fonds heeft de afgelopen jaren 2 keer per jaar dividend uitgekeerd, telkens tussen de 7 en 39 dollarcent per aandeel. Als je voor hoge-dividendaandelen gaat moet je dus even verder kijken,Investeren in Indonesiehet potentieel van dit fonds zit ‘m vooral in de waardestijging op lange termijn.

Investeren in vastgoed in Indonesië

Als je van plan bent om in Indonesië te gaan wonen is investeren in vastgoed in Indonesië een reële mogelijkheid. Je moet hier wel heel goed letten op de kleine lettertjes en ervan uitgaan dat je veel met corrupte ambtenaren te maken gaat krijgen. Dankzij het belastingverdrag tussen Nederland en Indonesië bestaat de mogelijk dat je toch belasting blijft betalen in Nederland, inclusief bepaalde voordelen, zoals de hypotheekrenteaftrek.

Beleggingsfonds voor Indonesië

beleggingsfonds-indonesieDoor middel van het beleggingsfonds “Market Vectors Indonesia Index Etf” (IDX) kun je via de NYSE investeren in Indonesië. Op dit moment is de market cap 122M$. Via bijvoorbeeld Interactive Brokers of CapTrader kun je in dit fonds stappen.

Eigen bedrijf beginnen in Indonesië

Een eigen bedrijf in Indonesië kan een mooie droom zijn. Je eigen hotel, direct aan het strand in Bali. Maar je moet uitkijken dat het geen nachtmerrie wordt. Er komt een hele hoop bij kijken en je kunt er niet vanuit gaan.

Oppassen met beleggen in groeimarkten

Het is verstandig om niet met het eerste de beste bedrijf in zee te gaan. Bij Indonesië denk je ook wel aan teakhout en er is daar de afgelopen jaren nogal wat om te doen mee geweest: via allerlei vage bedrijven konden mensen in teak plantages beleggen maar dit bleek eigenlijk niet zo’n heel fris verhaal te zijn.

Beleggen in whisky

Well, show me the way. To the next whisky bar. Whisky is een veelgeprezen en nog meer verdomde drank. Tegenwoordig wordt het ook beschouwd als een beleggingsproduct. Volgens Michel kun je er rijk mee worden. Om te beleggen in whisky hoef je zelf niet eens ooit whisky te hebben gedronken. Zolang je maar verstand hebt van de markt en van het product: Welke whisky zal in waarde stijgen? Welke whisky wordt beter met de jaren?

Beleggen in WhiskyIn 2011 heeft Scotch Whisky International (SWI) van de Autoriteit Financiële Markten in Nederland een vergunning verkregen voor het aanbieden van whisky als beleggingsobject. Jaarlijks slaat het bedrijf voor meer dan 200 miljoen Britse pond aan whisky in. Ineens werd het beleggen in deze sterke drank een stuk serieuzer beschouwd.

Hoe beleggen in whisky?

Er zijn eigenlijk twee manieren: zelf flessen drank of vaten whisky aankopen en bewaren of geld investeren in een bedrijf dat dit proces voor je uit handen neemt.

In Nederland heb je bedrijven als Caskplan die regelmatig vaten kopen en hierover aandelen uitgeven. Op deze manier heb je er verder niet veel omkijken naar.

Ook in België zijn er bedrijven die dit voor je kunnen regelen.

Zelf whisky bewaren

Het belangrijkste bij het zelf bewaren is dat de whisky niet wordt blootgesteld aan warmte en zonlicht. Daarnaast is het het beste om de flessen rechtop te laten staan.

Je whisky verzekeren

Als je de flessen whisky zelf bewaart is het verstandig om een goede verzekering hiervoor af te sluiten – of in elk geval na te gaan of de waarde van de vaten of flessen gedekt wordt door je huidige inboedelverzekering. Kijk even je polis na of bel je verzekeringsagent als je er niet helemaal zeker van bent.

Whisky of whiskey?

Whisky is Schots en Canadees en WhiskEy is Iers en Amerikaans. Dus je hebt beide spellingen in zowel Europa als in Noord-Amerika. Een handigheidje om dit te houden is dat er een ER zit in iERs en amERikaans. Net zoals wodka afstemt van het woord “water” komt het woord whiskey van Uisce Beatha, hetgeen levenswater betekent in Gaelic dat vandaag nog in Ierland gesproken wordt en zelfs een officiële taal is in de Europese Unie.

Verder lezen