Stel je eens voor: je bent schuldvrij. Je hebt geen schulden meer bij familieleden of vrienden, en ook geen kortlopende leningen. Er staan geen rekeningen meer open bij bedrijven. Je staat niet meer rood bij de bank. Je creditcard kun je maandelijks betalen, net als je hypotheek of huur. En je hebt je studielening geheel afgelost. En nog mooier: je hebt wat spaargeld opgebouwd voor noodgevallen. Hoe zou jij je voelen als je schuldvrij zou zijn? Enorm opgelucht? Alsof een zware last van je schouders is gevallen.
Inhoud
Nieuwe leningen voorkomen
Geld lenen kost geld. Je kent vast deze spreuk. Dit is 100% de waarheid. Op leningen moet je rente betalen, waardoor de totale lening hoger uitvalt dan het geleende bedrag. Om schuldvrij te worden, kun je beter je leningen afbetalen en het afsluiten van nieuwe leningen voorkomen. Laat je niet verleiden door bepaalde systemen die aantrekkelijk lijken, maar in werkelijkheid leningen met een hoge rente zijn. Zoals Koop nu, betaal later-constructies. Dit zijn in werkelijkheid leningen met hoge rentes. Beter eerst even sparen of gebruikmaken van een noodpotje dat je hebt gespaard.
Je kunt een lening niet zomaar aflossen. Voortijdig aflossen kost vaak geld. Dit zijn verborgen kosten, waar je zeker rekening mee moet houden. Je kunt beter voorkomen dat je leningen afsluit. We raden je aan om eerst te sparen voordat je een dure aankoop doet. Bijvoorbeeld door zuinig te leven, waardoor je elke dag geld kan besparen.
MAAR, wanneer je elke maand dwarsligt om een lening af te betalen met een hoge rente, kun je wellicht beter deze lening vervangen door een nieuwe lening met een lagere rente. Denk bijvoorbeeld aan een lening met een hoge rente. Heb jij er zo een? Wat is je rente bij deze lening? Overweeg deze lening te vervangen door een lening met een veel aantrekkelijkere rente. Een lening oversluiten heet dit en dat kan voordelig met bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Hiermee bespaar je op de lange termijn kosten.
Rente betalen of rente ontvangen?
De gemiddelde rente die ik op het moment van schrijven zie, is 5,1%. Stel: Je leent een bedrag van €10.000, met een rente van 5%. Dit betekent tenminste €40 rente per maand. Over een periode van 5 jaar is dit €40 x (5 jaar x 12 maanden) = €2400 wat je aan rente betaalt. Dat is bijna een kwart van het geleende bedrag wat je aan kosten betaalt! Zijn deze kosten de lening daadwerkelijk waard?
Ik ga zelfs nog een stapje verder om het effect van een lening in perspectief te zetten. Wanneer je over een periode van 5 jaar maandelijks €40 belegt via Bondora Go&Grow kom je uit op een totale winst uit van €2831. Dit is dus een aantrekkelijke winst op een belegging met relatief weinig risico.
Schuldvrij: Eerst schulden aflossen, dan beleggen
De rentekosten maken het lenen van geld er onaantrekkelijk. Daarentegen gaat een belegging gepaard met een bepaald risico, waardoor er een kans is dat je een deel van je belegging verliest. Het heeft dus geen zin om geld te lenen om te beleggen. Rentekosten kunnen hoger zijn dan de rente/het rendement op beleggingen.
Daarom raden we je sterk aan om eerst schulden af te lossen, en jezelf te bevrijden van rentekosten, en daarna te gaan beleggen.
Pas op met hoog risico op beleggingen en leningen
Beleggen met een hoog risico of met veel rentekosten kunnen zorgen voor een onaantrekkelijk of zelfs negatief rendement. Er zijn verschillende voorbeelden van leningen en beleggingen die we absoluut afraden. Bijvoorbeeld:
Hypotheek op beleggingen
Een hypotheek afsluiten voor het aankopen van een beleggingspand. Banken zijn erg huiverig voor het financieren van onroerend goed voor de verhuur, omdat huurders rechten kunnen opbouwen. Daardoor beïnvloeden huurcontracten de waarde van een woning negatief. Dit toegenomen risico voor een hypotheekverstrekker heeft als gevolg dat de rente op deze vorm van hypotheek aanzienlijk hoger zal uitvallen.
Het gebruik van een hefboom bij beleggingen
Je kunt via een online handelsplatform een belegging doen met een leverage, oftewel een hefboom. Bijvoorbeeld een hefboom van 1:400. Dit betekent dat de winst aanzienlijk hoger kan uitvallen, tot 400 keer hoger dan je inleg. Dit kan aantrekkelijk klinken, maar tegelijkertijd kan het verlies ook aanzienlijk hoger aanvallen, tot 400 keer je inleg. Dit is dus een pure gok. Het resultaat is dat veel beleggers die werken met hefbomen hoge verliezen maken en hun inleg kwijtraken. Ons advies: Zorg dat je eerst kennis en ervaring hebt met het handelen in de activa in kwestie op het handelsplatform, bijvoorbeeld via een demo-account. Vervolgens raden we een beginnende belegger aan om niet te werken met een hefboom hoger dan 1:50, en het liefst met helemaal geen hefboom.
Beleggen in opties
Hetzelfde geldt voor het beleggen in opties. Dit is meer een gok dan een logisch beredeneerde belegging met een redelijk risico. Er zijn veel elementen die een invloed uitoefenen op de waarde van opties, zoals politieke en economische ontwikkelingen. Denk bijvoorbeeld aan de Brexit. Een gemiddelde belegger kan dit niet goed inschatten. Tenzij je een ervaren belegger bent in opties, de instrumenten kent en de resultaten goed kunt interpreteren. Kun je dit niet? Dan is het beleggen in opties een gecalculeerde gok. Dan zijn er andere manieren op meer winst te behalen met minder risico.
Beleggen in Bitcoin
Als je een hoog rendement wilt behalen op je belegging, met een gecalculeerd risico, raden we je aan om anno 2019 te beleggen in Bitcoins. Wanneer je deze belegging op de lange termijn kunt missen, heb je de meeste kans om een goed rendement te behalen. Meer advies hierover vind je in onze blog over het beleggen in Bitcoins.
Verder lezen over schuldvrij worden?
- Beleggen in vastgoed.
- Rijk worden door zuinig te leven.
- Schulden voorkomen op je creditcard.
- Waardevolle tips om te beginnen met beleggen.
