Beleggen in p2p leningen via Bondora

Rentes op spaarrekeningen staan op een dieptepunt. Als je rekening houdt met inflatie en de Nederlandse vermogensbelasting is het eigenlijk niet de moeite waard. Gelukkig zijn er alternatieven, investeren in p2p leningen is een minder bekende vorm van beleggen. Bondora is een bedrijf in Estland dat al sinds 2009 de mogelijkheid aanbiedt om te investeren in consumentenleningen in Estland, Finland en Spanje. Je kunt

Waarom Bondora?

Je moet niet bij Bondora gaan beleggen als je bang bent voor risico.  Aan de andere kant kun je wel zeer hoge rendementen behalen.  Zo zit ik zelf boven de 20% op jaarbasis. Dit ondanks een flink aantal leningen die zeer waarschijnlijk nooit meer wordt terugbetaald.

Daarnaast is het verstandig om niet meer dan 10% van je vrij belegbare vermogen in peer-to-peer leningen te steken.

 

Hoe werkt het?

Bij Bondora wordt je ingelegde geld uitgeleend in de vorm van leningen aan consumenten in Estland, Finland en Spanje. Consumenten worden beoordeeld aan de hand van hun situatie: baan, salaris, leeftijd, woonplaats. Leningen kunnen worden ingedeeld van AA (minste risico) tot HR (hoog risico). Je geldt wordt niet uitgeleend aan één consument, maar verdeeld over een hele hoop verschillende leningen, soms zelfs minder dan €1 per lening. Op die manier is het risico van wanbetaling flink gespreid.

Bondora profielen

Je kunt bij Bondora kiezen voor verschillende profielen.

 

Go & Grow

In 2018 is Bondora begonnen met Go&Grow. Hierbij krijg je een “gegarandeerd” rendement van 6,5%. Dit is waarschijnlijk de beste optie om te beginnen. Ook kun je voor een kleine fee van €1 direct je geld laten uitbetalen. Erg handig dus voor een lopende buffer.

Ik heb het zelf nog niet geprobeerd omdat ik liever voor hogere rendementen ga. Go&Grow kan werken omdat het extra rendement in een kapitaalbuffer wordt gehouden.

Portfolio Manager

Met Portfolio Manager heb je al iets meer keuze dan bij Go&Grow, en de rendementen kunnen ook makkelijk dubbel zo hoog zijn. Maar er is dus ook meer risico.

Minpunten van Bondora

  • Relatief hoog risico
  • Ik zou graag de mogelijkheid zijn om maandelijks automatisch geld uit te keren

Pluspunten van Bondora

  • Heel hoog rendement
  • Heel makkelijk te automatiseren: het naar Bondora overgemaakte kan vanzelf worden geinvesteerd
  • Bondora is al 10 jaar actief op de markt
  • Je kunt al beginnen met kleine bedragen zoals €100

Meld je hier aan bij Bondora.

 

f you money: de eenvoudige weg naar rijkdom

Fuck you money is dat je genoeg geld ter beschikking hebt om minstens 1 jaar lang niet voor iemand anders te hoeven werken. De eesrte stap hiervoor is natuurlijk dat je geen openstaande schuld meer hebt.

JL Collins heeft er een boek over geschreven: The Simple Path to Wealth, Your Road Map to Financial Independence and a Rich, Free Life. Je vindt hier:

  • Waarom Fuck You Money?
  • Ideeën om  je beleggingsportfolio op te bouwen en te behouden
  • Hoe te investeren in bull en bear markten
  • Waarom je niet zelf je aandelen moet kiezen
  • Waar het probleem zit met traditioneel beleggingsadvies en wat wél werkt
  • Waarom de aandelenmarkt altijd omhoog gaat en waarom de meeste mensen er toch geld mee verliezen

Eigenlijk zegt Collins dat je een heel groot deel van je inkomen opzij moet leggen. Als eerste gebruik je dit om al je schulden af te lossen. Voor de Nederlandse situatie zou je kunnen denken dat je wél nog een hypotheek aan kunt houden vanwege de hypotheekaftrek. Of een studieschuld omdat die toch wordt kwijtgescholden. Maar ook dat kun je beter zo snel mogelijk aflossen als je echt vrij wilt zijn.

Zodra je je schulden hebt afgelost moet je volgens Collins investeren in VTSAX, Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares. Dit is een fonds van Vanguard met de laagste provisiekosten, 0.04%. Het fonds belegt in de hele aandelenmarkt in de Verenigde Staten. Als je heel veel jaren al je geld belgt in VTSAX kun je volgens Collins stoppen met werken zodra je minder dan 4% van dit vermogen uitgeeft per jaar. Een aantal jaren voordat je zover bent is het dan verstandig om VBTSX op te bouwen, Vanguard Total Bond Market Index Fund. Op die manier verlaag je de volatiliteit van je portfolio.

Dit werkt natuurlijk prima als je in de VS woont. Maar in Nederland is dat slechts een deel van een goede strategie. Als je dit toch wilt doen is het goed om ook te kijken naar Interactive Brokers.

Een korte krachtige video

(in het Engels)

http://www.thesimplepathtowealth.com

Automatisch beleggen

Automatisch periodiek beleggen: Als je elke maand een bedrag overhoudt is het aantrekkelijk om daar op een slimme manier iets mee te doen voor je toekomst. Je kunt denken aan automatisch sparen, bijvoorbeeld door elke maand automatisch 50 euro of 500 euro naar je spaarrekening over te maken. Hetzelfde kun je ook doen met aandelen: automatisch beleggen is een makkelijke manier om ongemerkt rijk te worden.

Automatisch beleggen in aandelen

Het is niet verstandig om elke maand aandelen van één bepaald bedrijf aan te kopen. Je kunt het risico beter spreiden. Dit kan makkelijk door je geld in beleggingsfondsen te investeren.

Bij veel Nederlandse banken kun je dit gewoon online regelen. Je meldt je aan voor een beleggingsrekening, waarna je een formulier krijgt thuisgestuurd dat je invult. Daarna kun je gewoon via internet bepalen voor welke bedragen je welke fondsen elke maand aankoopt.

Het voordeel van elke maand een vast bedrag aankopen is dat je het risico van beleggen enigszins spreidt. Als je in één keer voor 5000 euro aankoopt en de koers gaat een dag later 1% omlaag heb je vrij snel 50 euro verlies. Door elke maand een jaar lang voor 400 euro te
kopen heb je veel minder last van prijsschommelingen.

Daarnaast is het ook gewoon zo dat het voor de meeste mensen niet mogelijk is om €5000 in een keer op zij te zetten in beleggingen.

Automatisch beleggen in obligaties

Met obligaties ben je afhankelijk van de rentestanden. Per 2014 staat de rente héél erg laag. Je kunt eigenlijk alleen een redelijk rendement halen als je voor risicovolle obligaties gaat. Hierbij geldt wel dat dit risico ook kan veranderen. Rente op obligaties van Zuid-Europese landen waren een tijdlang erg hoog vanwege de eurocrisis, maar nieuwe obligaties van deze landen worden eind 2014 als veiliger beschouwd. Hierdoor zijn de obligaties die met een hogere rente zijn afgesloten natuurlijk in prijs omhoog gegaan. Maar dan heb je het eigenlijk al over een iets geavanceerdere kijk op beleggen, niet iets waar de meeste mensen die geïnteresseerd zijn in eenvoudig automatisch beleggen direct tijd in willen steken.

Automatisch groen beleggen

Ook bij traditionelere banken kun je tegenwoordig groen beleggen. Bij de ASN en Triodos vind je uitsluitend groene en duurzame fondsen. Er geldt hier wel dat je ook hier de prospectus moet bekijken als je zeker wilt zijn van waar je precies in belegt. Zelfs bij Triodos zijn er fondsen die in bedrijven als Starbucks investeren, die toch niet door iedereen als duurzaam en ethisch worden beschouwd.

Bedragen afromen

Bij bijvoorbeeld ASN kun je ervoor kiezen om het bedrag op je lopende rekening af te romen. Bijvoorbeeld, alles boven €2000 wordt elke week of maand automatisch naar je spaar- of beleggingsrekening overgemaakt. Dat is natuurlijk erg handig als je al zuinig leeft en op deze manier wordt aangespoord om nóg zuiniger te gaan leven.

Wanneer is automatisch beleggen (on)rendabel?

Je moet goed kijken naar de kosten die het fonds rekent voor automatisch beleggen. Als er jaarlijks 8% van je automatische inleg naar het beheer van je fonds gaat en er wordt ook nog eens 2% gerekend voor de aankoop én de verkoop moeten je investeringen dus al minstens 10% per jaar opleveren als je het 2 jaar laat lopen wil je erop vooruitgaan (en dan heb je ook nog eens te maken met de vermogensbelasting). Meestal zijn de percentages die worden berekend lager, maar het is zeker goed om de kleine lettertjes te bekijken. Het kan namelijk verstandiger zijn om zelf aan de slag te gaan met bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Sparen of beleggen?

Je hoeft natuurlijk je niet te beperken tot automatisch beleggen óf sparen. Je kunt ook allebei tegelijk doen. Elke maand 50 euro op je spaarrekening, en 50 euro in een beleggingsfonds. Of beleggen en sparen combineren in één systeem.

Maandelijks vast bedrag beleggen in P2P kredieten

P2P leningen kunnen ook een goede manier zijn om automatisch te beleggen. Het risico is vrij hoog, maar dat geldt ook voor het rendement. Er is daarnaast lage correlatie met aandelenkoersen.  Met een platform als Bondora kun je zelfs rendementen halen van meer dan 15% op jaarbasis. Het mooie van P2P platformen is dat je er zo diep in kunt duiken als je wilt. Bondora biedt bijvoorbeeld zelfs de mogelijkheid om via hun API zelf je automatische strategieën te ontwikkelen.  Maar je kunt ook gewoon kiezen voor hun simpele Go & Grow variant, waarbij ze 6.75% garanderen en je op elk moment je investering eruit kunt halen.
Lees hier onze review.

Automatisch beleggen in cryptovaluta

Als je jong bent kan het interessant zijn om te beleggen in Bitcoin en andere  valuta. De koersschommelingen zijn belachelijk hoog – wat je bij aandelenfondsen op een jaar tijd meemaakt aan ups en downs zie je bij crypto soms in 1 dag. Als je zenuwen van staal hebt is crypto desalniettemin een prima optie.  Er zijn genoeg slimme (en minder slimme) mensen die denken dat 1 Bitcoin over een paar jaar meer dan 250.000 dollar waard is.

Bij Revolut kun je dat bijna ongemerkt investeren in crypto. In 2018 biedt Revolut namelijk de mogelijkheid aan om betaalde bedragen naar boven af te ronden en van bedrag automatisch Bitcoin, Ether of andere cryptovaluta aan te kopen. Je kunt daarnaast ook kiezen om periodiek in crypto te beleggen, al werkt dit nog niet zo goed (juni 2018).

Via Coinbase kun je ook een automatische aankoop opzetten, maar de kosten hiervan zijn vrij hoog.

Verder lezen

Er zijn verschillende instellingen die een vorm van automatisch beleggen aanbieden. Als je de verschillende mogelijkheden bekijkt, dan lijkt het alsof je een goed rendement over je geld krijgt. Dit maakt het heel verleidelijk om een periode automatisch te beleggen. Je kunt uit verschillende mogelijkheden kiezen, je kunt bijvoorbeeld een lange termijn plan doen, waarbij je 10 jaar of langer een klein bedrag per maand opzij zet, of je kunt er ook voor kiezen om dit korter te doen, bijvoorbeeld een jaar of vijf. Zo krijg je een leuk appeltje voor de dorst. Bij automatisch beleggen hoef je de koersen niet te volgen. Iedere maand belegt de bank jouw geld in aandelen, opties of obligaties. De winst op deze aandelen wordt opnieuw belegd, zodat je steeds een beetje rijker kunt worden. Soms kun je zelf enigszins aangeven in welke gebieden je wilt dat de bank belegd, zo kun je kiezen voor investeren in Noord- Amerika als je denkt dat Noord-Amerika economisch gaat groeien, of je kunt kiezen voor beleggen in duurzaamheid.

Waarom zou je het doen?

Als je kijkt naar de berekeningen van de bank of de beleggingsmaatschappij, zou je altijd een leuk rendement krijgen. Als je ergens voor spaart, dan is dit heel erg fijn, omdat je zo altijd wat extra geld krijgt. Helaas is de toekomst van de aandelenmarkt niet te voorspellen. Je kunt soms leuk verdienen, maar het kan ook zijn dat je aan het einde van de periode juist minder geld overhoudt, dan je hebt ingelegd. Het is dus belangrijk dat je je eerst verdiept in de verschillende voorwaarden van het product, en de risico’s die je automatische belegging loopt. Het zou jammer zijn als je iedere maand een bedrag opzij legt, en aan het eind van de periode niet eens het geld terug krijgt dat je hebt geïnvesteerd. Toch kan het ook zijn dat de aandelenmarkt wel meewerkt, en je er een leuk rendement aan over houdt. Het blijft dus een moeilijke beslissing, of je wel of niet kiest voor een automatische beleggingsrekening.

Programma’s voor automatisch beleggen

Wil je automatisch beleggen? Een programma bij je eigen bank is misschien de makkelijkste manier. ING, Rabobank, ABN AMRO bieden allemaal mogelijkheden aan om automatisch te beleggen. Ook bij de meer ideologische banken ASN en Triodos kun je automatisch beleggen, bij deze banken is het ook makkelijker om ethisch te beleggen. Al moet je de mate van “ethischheid” met een korreltje zout nemen. Er wordt ook in bedrijven belegd die ik zelf niet meteen als 100% ethisch zou beschouwen, zoals bijvoorbeeld Starbucks.

Daarnaast is het ook de moeite waard om te kijken naar banken die zich hebben gespecialiseerd in vermogensbeheer en beleggen, zoals Alex en Binck.

Automatisch maandelijks beleggen

Automatisch maandelijks beleggen is de gebruikelijke norm. Het is makkelijk omdat je de maandelijkse aankoop van aandelen op een bepaalde dag kunt instellen, bijvoorbeeld 2 dagen nadat je salaris binnenkomt – en niet 2 dagen ervoor op momenten dat je misschien rood gaat staan. Je wilt niet dat je geld moet gaan lenen om te kunnen beleggen. En op deze manier kun je zonder het te voelen een leuk extra vermogen opbouwen.

Risico’s

Beleggen zonder verlies kan wel als je geluk hebt, maar aan iedere belegging zit een risico. De aandelenmarkt kan instorten, waardoor je geen geld verdient, of misschien raken enkele van de bedrijven waar de bank veel geld in heeft geïnvesteerd wel in financiële problemen. Dit valt niet te voorspellen. De bank spreidt zijn beleggingen, als er een bedrijf is waar het niet goed mee gaat, dan zal er nog een goed rendement zijn. Maar als het om meerdere bedrijven gaat, of de aandelenmarkt voldoet niet aan de verwachtingen van de bank, dan heb je grote kans dat je maar weinig rendement krijgt, zelfs nog minder dan je met je spaarrekening had gekregen. Als het geld dat je opzij zet belangrijk voor je is, dan is het verstandiger om je niet in de risicovolle wereld van het beleggen te begeven. Blijf dan lekker met je beide voeten op de grond, en kies een goede spaarrekening, met een hoge rente. Zo weet je altijd waar je aan toe bent, en hoef je je geen zorgen te maken.