Zuinig leven, geld kunnen sparen en vervolgens rijk worden klinkt wellicht onmogelijk, maar is helemaal niet moeilijk. Iedereen kan leren zuinig te leven. Door minder geld uit te geven dan dat er binnen komt, kan je elke maand geld sparen. Mensen die heel zuinig leven, kunnen op deze manier honderden euro’s per maand sparen.
Inhoud
Zuinig leven tips
Het is mogelijk om met behulp van deze tips zuinig leven en daarmee financiële vrijheid te bereiken:
- Leen geen geld
- Vermijd schulden: wees zuinig met geld
- Ontwen verslavingen
- Hou inzicht in je uitgaven met een kasboek
- Bespaar door onnodige uitgaven te schrappen
- Bespaar op abonnementen, energiekosten en autokosten
- Spaar
Mensen zijn geneigd om geld uit te geven aan onzinnige dingen. Bijvoorbeeld abonnementen die niet worden gebruikt, hoge energiekosten, dure vakanties, kleding kopen terwijl er genoeg kleding is, enzovoort. Door zuinig te leven kun je veel onnodige kosten vermijden. Financieel gezond worden door zuinig te leven houdt in te stoppen met onnodige consumeren. Zuinig omgaan met geld kan iedereen leren.
De simpelste basisregel van een gezonde financiële huishouding: Zorg ervoor dat je elke maand minder uitgeeft dan wat je binnenkrijgt.
Tips om zuinig te leven
Door de volgende tips op te volgen, kan iedereen financieel gezond worden door simpelweg zuinig te leven. Iedereen kan zuiniger leven. In een spaarzaam leven kan het bespaarde bedrag opzij worden gezet op een spaarrekening en kan er rente over worden ontvangen.
In de huidige economische situatie met zeer lage rentes, is het slimmer om het bespaarde bedrag te beleggen of te investeren in vastgoed, peer-to-peer leningen of zelfs in Bitcoins. Er zijn tal van mogelijkheden, zelfs met kleine bedragen.
Tip 1: Zuinig leven als levensstijl
Op je levensstijl valt vaak aardig wat te besparen. Je kunt hierbij behalve het vermijden van leningen en risico’s denken aan een evenwicht vinden tussen plezier en sparen of goedkoper plezier zoeken.
Op kledingstijl valt veel te besparen als je dat aandurft: koop je kleren omdat je het koud hebt of omdat je er leuk wil uitzien? Heb je een nieuwe auto nodig als transport of omdat je het een mooi, prettig of chique object vindt? Rij je een scooter naar de sportschool om daar op een hometrainer te zweten? Je snapt vast waar ik heen wil hiermee.
Pin boven contant
Wanneer je de kleine uitgaven met contant geld betaalt, raak je volledig het overzicht kwijt van wat je maandelijks uitgeeft. Door kleine bedragen met pin te betalen, automatiseer je deze uitgaven. Deze kleine bedragen zijn opgeteld grote bedragen.
Drempel voor impulsaankopen
Online winkels verleiden je om aankopen eenvoudiger te maken door bijvoorbeeld je betaalgegevens en adresgegevens op te slaan. Doe dit niet. Ja het is handig maar die paar minuten zijn een extra momentje waarop je kunt bedenken of je het wel echt nodig hebt. Specialisten adviseren eigenlijk zelfs een bedenktijd van 48 uur bij online aankopen. De EU gunt je twee weken bedenktijd waarin je je aankoop zonder opgaaf van reden kunt terugsturen (wat je niet doet want dat is gedoe).
Apps voor je financiën
Er zijn handige apps om je uitgaven in goede banen te leiden. Deze Apps kunnen je zelfs waarschuwingen sturen wanneer je bepaalde uitgavenposten overschrijdt. Je kunt bijvoorbeeld kiezen uit de volgende financiële Apps om je uitgaven overzichtelijk bij te houden: Acorns, Mint, Wally.
Apps van virtuele banken zoals Revolut hebben vaak ook handige functies om verschillende potjes te maken voor je verschillende soorten uitgaven waardoor je goed overzicht houdt. Deze bankrekeningen zijn meestal nog gratis ook.
Tip 2: Besparen
Bespaar op dagelijkse uitgaven
Indien mogelijk kun je veel besparen op de hoge kosten voor een auto: verzekeringen, brandstof en onderhoud. Neem het geld van de verkoop van je auto en beleg het. Goedkopere opties zijn autodelen, een zuinigere auto nemen, een goedkopere auto nemen, de auto zo weinig mogelijk gebruiken en meer de fiets, het openbaar vervoer of de benenwagen gebruiken.
Doe goedkoop de boodschappen, zoals op de markt, aanbiedingen, huismerken, eet minder vlees en bij goedkope supermarkten. Koop groot in, niet elke dag naar de supermarkt en zeker niet rond etenstijd als je honger hebt.
Bespaar op vaste lasten
Stap elk jaar over op een andere energieleverancier en ontvang een welkomstkorting. Kies er vaker voor om een dikke trui te dragen en de thermostaat laag te houden. Douche kort en bespaar energie.
Abonnementen kunnen vaak allemaal worden opgezegd. Je kunt het nieuws gratis op internet lezen. Films en tv kun je gratis op internet bekijken. Een sportschool kan je vervangen door lekker in de buitenlucht te sporten en door zelf veelzijdige sportattributen te kopen. Het is makkelijker dan je denkt.
Vind extra inkomsten
Genereer inkomsten uit bezit, bijvoorbeeld door het verhuren van een kamer, carpoolen of reclame op de auto te laten zetten. Lees hier meer over makkelijke manieren om geld te verdienen. Verkoop spullen die niet meer worden gebruikt.
Verdien meer door bijvoorbeeld een salarisverhoging te vragen of overuren te maken.
Zuiniger leven door te laten
- Vermijd leningen. Kredieten en rood staan kost alleen maar geld.
- Schrap onnodige of dubbele verzekeringen. Behoud de verplichte verzekeringen en bereken of je financiële buffer voldoende is voor onverwachte uitgaven.
- Ga zo min mogelijk uit eten, bestel zo min mogelijk eten.
- Ga niet vaker dan één keer per jaar een goedkope vakantie.
- Besteed klussen en huishouden niet uit maar doe het zelf. Als je niet handig genoeg bent om zelf te klussen, spreek een handige buur aan en kijk wat jij in ruil voor die buur kunt betekenen.
- Stop met roken en drink minder alcohol.
- Geen dure hobby’s: vind een hobby zonder uitgaven.
Zuinig leven is een uitdaging, je kunt het zelfs als een spel zien.
Zuinig leven 2023
Dit jaar is het belangrijk de volgende kostenposten extra in de gaten te houden. Door o.a. de oorlog in Oekraïne zijn een aantal zaken uitzonderlijk veel duurder geworden: niet procentpunten maar zelfs een paar keer over de kop.
Gas
Eerst probeerde de overheid eindelijk de boringen in Groningen wat omlaag te schroeven, toen kwam de ellende met Rusland waar veel Europese landen hun gas vandaan halen. Nederland is dankzij haar eigen gasvoorraad weliswaar wat minder van Rusland afhankelijk maar desondanks stijgt bij ons de gasprijs gewoon mee. Het variabele leveringstarief is van 0,28 Euro/m3 begin 2020 gestegen naar een astronomische 1,85 Euro/m3 in maart 2022 (bron: CBS).
Vroeger overleefden we het ook prima zonder 21 graden binnentemperatuur: koop een zandloper voor in de douche! Douchen hoeft ook niet elke dag, een nat washandje af en toe werkt ook. Draag wollen truien en vesten, hou je voeten warm, leg een deken over je heen op de bank, drink iets warms (verwarmd op electriciteit) en beweeg regelmatig. Hier valt flink te besparen.
Benzine
Betaalde je voor benzine tien jaar geleden nog anderhalve euro per liter, sinds kort is dat in Nederland boven de twee euro. Neem vaker de fiets en als je gaat rijden, zoek medepassagiers om de kosten mee te delen.
Spaarratio: zuinig leven of zeer zuinig leven?
Een belangrijk concept voor zuinig leven: spaarratio, hoeveel procent van je inkomen zet je elke maand opzij. Voor veel mensen ligt dit rond de 0%. Als je vroeg met pensioen wilt moet je streven naar een percentage van minstens 25%, maar 50% is veel beter. Door verstandig te beleggen kun je met een spaarratio van 50% binnen 10 jaar stoppen met werken.
Er is een hele reeks bloggers die die maandelijks bijhoudt. Ik heb dit zelf nooit gedaan (ben nu zelf met pensioen), maar ik schat dat mijn spaarratio een groot deel van mijn leven boven de 50% was – en nu nog steeds trouwens.
Budgetteren
Voordat je weet hoeveel er uit mag, moet je weten hoeveel er precies binnenkomt en hoeveel daarvan onmisbaar is om te overleven. Hoeveel er binnenkomt, is meestal makkelijk bij elkaar te zoeken. Ga nu verder met je uitgaven sorteren: het nodigste bovenaan.
Uitgaven sorteren
- Vaste uitgaven. Dit zijn uitgaven die niet veranderen op een maandelijkse basis – bijv. huur, verzekering, bankkosten, schuldaflossing.
- Variabele uitgaven. Deze zijn elke maand anders – bijv. boodschappen, persoonlijke verzorging, brandstof, kleding, cadeaus.
- Nooduitgaven. Deze ontstaan door onvoorspelbare situaties – bijv. gezondheidszorg, een kapotte telefoon of laptop. Idealiter komt dit geld van jouw noodspaarrekening.
- Extra of impulsaankopen. Dit zijn alle uitgaven die niet per se nodig zijn – bijv. uit eten, bioscoop, Netflix, abonnementen, snacks, koffie to-go.
Werkvoorbeeld van een budgetplan
Stel je hebt een inkomen van 1450 euro. Na 3 maanden ontdekt je dat je 450 euro rood staat.
| Rubriek | Maandelijkse Uitgaven |
|---|---|
| Huisvesting | 750 |
| Voedsel | 450 |
| Transport | 150 |
| Entertainment | 250 |
| Totale uitgaven | 1600 |
In dit voorbeeld heb je systematisch 150 euro per maand teveel uitgegeven. Na drie maanden is je schuld opgelopen tot 450 euro. Het is tijd om je gewoonten te veranderen en je uitgavenpatroon te herverdelen. Dit nieuwe plan bevat ook de afbetaling van je schuld van 450 euro, en beperkt je totale uitgaven tot 1450 euro.
| Rubriek | Maandelijkse Uitgaven |
|---|---|
| Huisvesting | 750 |
| Boodschappen | 350 |
| Transport | 150 |
| Entertainment | 125 |
| Schuldaflossing | 75 |
| Totale Bestedingen | 1450 |
Na 6 maanden, heb je je schuld volledig afbetaald. Als je ondanks het afbetalen van je schuld vanaf nu toch je nieuw aangewende uitgavenpatroon aanhoudt, kun je 75 euro per maand opzij zetten. Stort hiervan 50 euro op een spaarrekening en 25 euro op een beleggingsrekening. Zo vorm je eerst de buffer die je miste en daarna spaargeld.
Hoe kan ik sparen met weinig geld?
Het geld dat je overhoudt, kun je het beste niet zomaar op je bankrekening laten staan. Het is makkelijk om het in verschillende potjes te zetten:
Reservepotje of buffer
Zorg ervoor dat je zo snel mogelijk een bedrag in dit potje hebt zitten wat gelijk is aan drie keer je maandelijkse uitgaven. Als je dus elke maand €1000 uitgeeft, zorg je dat je € 3000 op een spaarrekening hebt staan. De rente is momenteel erg laag, maar dit is niet zo belangrijk. Het is belangrijk dat je toegang hebt tot geld in geval van nood.
Potjes met hoger risico, en hoger rendement
Je kunt kiezen voor een beleggingsrekening of, als je niet zo van koersschommelingen houdt, peer-to-peer investeringen. In 2019 is vooral Bondora Go & Grow heel interessant is met 6,75% rente en de mogelijkheid om je geld direct op te nemen.
Potje met heel hoog risico
De inhoud van dit potje heeft een heel groot potentieel. Ik raad je aan om 1% van je vrije vermogen in Bitcoin te investeren en raak deze investering gedurende 10 jaar niet aan. Vandaag heeft niemand zin om in Bitcoin te investeren, omdat de koers hard is gedaald ten opzichte van een jaar geleden (nu € 3500).
Maar als je echt de technologie induikt en ziet hoe de koers zich heeft ontwikkeld, zie je dat een Bitcoin makkelijk 100 keer in waarde kan stijgen in een periode van 10 jaar (ja, dat betekent € 350,000!). Het is dus eigenlijk dom om niet een heel klein beetje van je vermogen te investeren in Bitcoins.
Stel een doel, bijvoorbeeld € 10.000 investeren. Spreek af om elke maand een bepaald bedrag te besparen. Dit beperkt extra uitgaven en dwingt zuinigheid. Voor je het weet, ben je rijk en kun je leven van je spaargeld. Ga deze uitdaging aan!
