financiële vrijheid

Hoe zou je het vinden als je nooit meer zorgen hoeft te maken over geld? Je hoeft nooit meer te werken voor een baas, of zelfs voor klanten. Elke maand krijg je genoeg geld overgemaakt op je rekening waar je niet voor hoeft te werken. Geld waarmee je al je uitgaven gedekt hebt. Klinkt dit als een droom? Nou, het is zeker niet onmogelijk.

Financiële onafhankelijkheid

Op deze website schrijf ik op basis van wat ik de afgelopen jaren geleerd heb over hoe ook jij financieel vrij onafhankelijk kunt worden. Mijn definitie:

De som van je maandelijkse passieve inkomen is groter dan al je maandelijkse uitgaven

De simpelste manier om financieel onafhankelijk te zijn is dus om gewoon niks meer uit te geven. Grapjas, hoor ik daar. Nou, er zijn genoeg mensen die het hebben gedaan of nog steeds doen. Kijk maar eens bij geldloos.nl. Leven zonder geld is dan wel simpel, maar makkelijk is het zeker niet. Je kunt er wel een hoop van leren.

Als je vrijgezel bent zonder kinderen, met een baan, is het goed mogelijk om in een jaar tijd €5000 te sparen, alles te verkopen, je baan op te zeggen, een jaar te gaan reizen en uit te vogelen hoe je onderweg online geld kunt verdienen.

Wat is passief inkomen?

Goede vraag. Passief inkomen kan nog best veel werk zijn, dus ik zal het verdelen in twee verschillende soorten.

Goed passief inkomen

  • Beleggen in aandelen. Ik heb dit zelf nog niet zo onder de knie, dus hier ga ik zeker meer over schrijven op deze site.
  • Beleggen in peer to peer leningen. Ik ben hier in 2018 mee begonnen, en dit bevalt me heel erg goed. Hoge rendementen, makkelijk te automatiseren. Wat ik eerst niet wist is dat je investering naar heel veel verschillende kredietnemers kan gaan.
    Risico’s: 1. economie stort in en niemand kan leningen terugbetalen (maar heb je ook met aandelen en vastgoed) 2. bedrijf achter platform gaat failliet, het is dus goed om niet al je geld via één bedrijf te investeren.
  • Passief beleggen in Bitcoin (cryptovaluta). Heel erg volatiel, hoog risico, maar als je er dieper induikt zie je al snel dat het verstandig is om minstens 1% van je vermogen in Bitcoin (en niet in andere coins!) te beleggen.
  • Beleggen in vastgoed, dit kan nog best een hoop werk zijn, als je het zelf doet, maar het resultaat kan dan ook heel erg mooi zijn. Maandelijks vast inkomen en appreciatie van de waarde. (Een eigen huis tel ik hier niet bij mee natuurlijk, daar ben ik zelf geen fan van. Als je vrij wilt zijn kun je beter huren waar je woont en het vastgoed dat je bezit verhuren aan anderen.)
  • Passief geld verdienen met social media of websites via affiliate marketing, adsense.  In het begin een hoop werk en je moet het ook regelmatig bijhouden. Wel een prima manier om je eigen tijd om te zetten in langdurig passief inkomen, zonder voor iemand anders te werken.

Je kunt het bovenstaande natuurlijk ook prima combineren. Dus dat je positieve cashflow van 1 bron (bijvoorbeeld vastgoed) vanzelf op de juiste manier in andere dingen wordt belegd.

Suboptimaal passief inkomen

Hier dingen die ik niet kan aanraden:

  • Spaarrekeningen. 0.1% rente? Helaas gaat dit anno 2018 minder zijn dan de Nederlandse vermogensbelasting, als we de inflatie nog even buiten beschouwing laten. Een hele goede manier om arm te worden dus.
  • Daytraden van aandelen. Ik heb dit zelf een tijdje gedaan. Een hele hoop stress, en uiteindelijk verloor ik toch nog geld.
  • Stock picking. Dit is eigenlijk een beetje zoals daytrading, maar dan dat je de aandelen langer in bezit houdt. Je kunt beter fondsen met lage kosten jaren lang in bezit houden.
  • Daytraden in cryptovaluta. Gaat 24/7 door, en 10 keer zo volatiel, dus 20x zoveel stress als aandelen daytraden. Absoluut af te raden.

Actief inkomen

Als we het toch over inkomen hebben, hier ook wat ik denk van actief inkomen:

  • Salaris, werken voor een baas.  Als je genoeg verdient is dit wel leuk, maar het maakt je zo afhankelijk. Voltijd heb ik het zelf ooit 4 maanden volgehouden, dus heel veel kan er niet over zeggen behalve: Zo snel mogelijk zelfstandige worden.
  • ZZP, zelfstandige zonder personeel. Dit is echt perfect als je in Nederland woont vanwege alle belastingvoordeel dat je hiermee hebt. Als je handig bent met IT kun je als ZZP’er ook langzaam ernaar werken dat je aanwezigheid niet meer noodzakelijk is. Zo kun je lekker op Ibiza of in Thailand aan het strand toch een hoop geld verdienen. Wel ervoor zorgen dat je ook echt waarde toevoegt voor je cliënten.
  • ZMP, zelfstandige met personeel. Gewoon niet doen. Op het moment dat jij iemand in dienst neemt, heb je al gauw minstens €2000 per maand vaste lasten. Dan kun je beter proberen om dit met flexkrachten ter lande te doen, of als je met IT bezig bent, gewoon mensen online inhuren via Upwork, Fiverr en andere platforms.

 

Beleggen in P2P leningen

Peer-to-Peer (P2P) leningen zijn tegenwoordig een populaire manier van beleggen. Na de financiële crisis van 2008 is de financiële sector zichtbaar veranderd. Een belangrijk resultaat is de nalatigheid van de banken om een aantrekkelijke rente te bieden en om bedrijven aantrekkelijke leningen te geven.

P2P beleggen en P2P leningen ontvangen is een antwoord van de afgelopen jaren op deze nalatigheid van banken. Steeds meer beleggers en investeerders richten zich op de P2P-markt in plaats van tot banken. Bedrijven kunnen hier, na een nauwkeurige screening, makkelijker toegang krijgen tot financiële middelen zoals leningen. Banken laten dit namelijk steeds vaker afweten. Beleggers met krediet kunnen een goede rentemarge ontvangen door geld uit te lenen via een P2P marktplaats, terwijl banken bijna geen rente meer uitgeven.

De P2P markt heeft zich de afgelopen jaren ontwikkeld tot een aantrekkelijke plek voor zowel beleggers als kredietnemers met een hoger rendement voor kredietverstrekkers en een lagere rente voor leners.

Wat is P2P?

De bank heeft eigenlijk als kernfunctie om tussen twee groepen te staan:
1. Mensen met geld om uit te lenen;
2. Mensen die geld willen lenen.
De kerntaak van een bank is het vervullen van de taken van een tussenpersoon.

Veel mensen denken dat spaargeld of het geld op een betaalrekening zetten, betekent dat het geld in bewaring wordt gegeven bij een bank. In werkelijkheid wordt dit bedrag door een particulier of bedrijf uitgeleend aan de bank. De bank gebruikt dit geld namelijk om leningen uit te geven en winst hierop te maken. Daarom staan deposito’s onder de passivazijde op de balans van de bank.

Particulieren met een bankrekening zijn dus een geldschieter, maar kunnen tegelijkertijd een lener zijn bij de bank door het gebruik van een creditcard, hypotheek of het nemen van een andere soort lening. De winst van de bank zit in een hogere rente aan de kredietnemer dan aan de geldschieter.

Is er een manier waarbij leners en geldschieters elkaar kunnen vinden zonder de tussenkomst van de bank? Dan komt deze rentemarge namelijk direct in de portemonnee van de geldschieter, in plaats van bij de bank. Dit is er! Dat is namelijk P2P, waarbij beleggers en leners direct aan elkaar gekoppeld worden.

De revolutie van Peer-to-Peer beleggen

P2P leningen zijn even simpel als geniaal. Bij verschillende online platforms kunnen zowel kredietverstrekkers als kredietnemers rechtstreeks met elkaar leningen afsluiten.

Wanneer een particulier geld heeft om te beleggen, kan deze persoon kiezen uit een verscheidenheid aan vooraf gescreende leners. Het risico wordt bepaald door de selectie tussen kredietnemers met een hogere of lagere kredietscore. De winst is voor zowel de kredietverstrekker als de kredietnemer aanzienlijk, vergeleken met een lening afsluiten of geld storten bij een bank.

P2P leningen kunnen beleggers een hoog rendement opleveren. Hoger dan de meeste vastgoedinvesteringen of andere rentevaste rendementen. Een jaarlijks rendement van 5 tot 40% is niet ondenkbaar bij een P2P belegging.

Er is echter wel een risico. De uiteindelijke winstmarge is gebaseerd op het vertrouwen op de kredietnemer. De winstmarge die door de P2P marktplaats wordt gegeven, is vaak een gemiddeld winstmarge en dus het gemiddelde tussen een hoog en laag rendement.

Het is daarom zeer aan te raden om niet een groot bedrag te beleggen in 1 of 2 kredietnemers, maar juist te spreiden over bijvoorbeeld 10 of zelfs 100 kredietnemers. Door kleine bedragen van bijv. 10€ in 100en verschillende leningen te investeren daalt het risico dat een kredietverstrekker loopt enorm. Het is eigenlijk gegarandeerd dat een aantal leningen nooit wordt terugbetaald door de kredietnemers, maar doordat er grote spreiding is kun je goed profiteren van de veel hogere rentepercentages op risicovolle leningen.

Bij veel P2P marktplaatsen kun je het platform automatisch een keuze laten maken uit diverse leningen waarin je investeert Het spreiden over verschillende P2P leningen is daarom zeer eenvoudig.

Bij welke partijen kun je in P2P leningen beleggen?

Er zijn een aantal P2P marktplaatsen waar een belegger kan investeren. Er worden hier een aantal besproken die actief zijn op de Nederlandse en Europese markt.

Funding CircleFunding Circle

Funding Circle is een P2P marktplaats, waarbij de Nederlandse tak P2P leningen faciliteert op met name de Nederlandse en Duitse markt. Ze zijn ervan overtuigd dat elke betrokken partij profiteert van het P2P systeem. Funding Circle zag dat het voor bedrijven moeilijk was om hun groei te financieren doordat banken erg terughoudend zijn bij het uitgeven van leningen. Ze zagen P2P als een goede oplossing. Ze verlenen alleen een krediet aan bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn. Funding Circle is een groot voorstander van transparantie op de marktplaats.

Bondora

Statistieken van Bondora

Bondora is een van de grootste P2P verstrekkers van Europa en richt zich met name op Europese P2P leningen. Ze geven kredieten aan particulieren in Spanje, Estland en Finland, omdat met name deze landen worden gekenmerkt door een oligopolistische bankcultuur. In deze landen is er dus een relatief grote vraag naar P2P leningen van het MKB. Bandora profileert zichzelf met een gemiddelde winstmarge van 9%.

Mintos

Mintos biedt een eenvoudige, transparante en gevarieerde P2P investeringsomgeving. Het is gevestigd in Letland, maar richt zich met name op de Europese markt voor P2P leningen. Hun missie is om het kapitaalverkeer tussen bedrijven en particulieren vrij te laten verlopen op wereldniveau. Mintos is gebouwd rondom vertrouwen, en vertrouwen ligt in transparantie. Ze zeggen zelf “geobsedeerd” te zijn door de klanttevredenheid en is dan ook trots op de verschillende prijzen die ze hebben gewonnen.

 

EstateGuru

Bij EstateGuru kun je in hypotheciaire vastgoedleningen beleggen. Het rendement varieert van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich grotendeels in Estland, Letland en Litouwen.

Beleggingsrekening vergelijken

Wil je een beleggingsrekening openen? Hier vind je een overzicht van de mogelijkheden. De kosten van beleggingsrekeningen lopen erg uiteen. Er zijn maandelijkse kosten, jaarlijkse kosten en transactiekosten. En deze kosten bepalen heel sterk je successen op lange termijn. Bovendien heeft elke beleggingsrekening zijn voordelen, nadelen en verschillende mogelijkheden. Welke beleggingsrekening past het beste bij jou? Een beleggingsrekening openen is de eerste stap naar succesvol beleggen.

Ga je voor goedkoop, kies dan DEGIRO. Het is niet de eenvoudigste manier om te beleggen, maar op lange termijn is het verschil in kosten ontzettend belangrijk.

Wil je zonder veel moeite beleggen, dan bieden verschillende fondsen een pakket waarin je het beleggen uit handen geeft, zoals bij Binck, Alex of de Rabobank. Je kunt ook beleggen in bedrijven, door kredietaanvragen van bedrijven te financieren. Dit heet peer-to-peer beleggen.

Ben je een ervaren en/of actieve belegger? Kijk dan eens bij Lynx. Of ben je juist een onervaren belegger, maar wil je graag wel actief leren beleggen? Dat biedt de Alex Academy van Alex wellicht een uitkomst.

Beleggingsrekeningen vergelijken

Elke broker heeft echter ook zijn eigen individuele kenmerken en beleggingsmogelijkheden. Wij raden je aan om enkele beleggingsrekeningen te kiezen die je aanspreken en deze nog nader te vergelijken.

Het handige overzicht van beleggingsrekeningen dat wij je geven kan je helpen om de beleggingsrekening te kiezen die het beste bij jou past. Lees de informatie rustig door en selecteer de beleggingsrekening die je het meest aanspreekt. Bij deze aanbieder kun je dan een beleggingsrekening openen.

Kosten beleggingsrekening

De kosten van beleggingsrekeningen kunnen nogal uiteenlopen. Er zijn vaste kosten voor de beleggingsrekening. Deze kunnen variëren van €50 per jaar bij DEGIRO tot een paar honderd euro bij de meeste andere aanbieders. Een belegger betaalt daarnaast ook voor elke trade, aankoop of verkoop van aandelen. Ook hier is DEGIRO de goedkoopste aanbieder in Nederland, met €2 per transactie. Er zijn op internationaal niveau echter nog goedkopere opties, zoals Interactive Brokers.

De kosten zijn ook afhankelijk van risico. Hoe meer risico je loopt met je belegging, hoe hoger het rendement en hoe lager de kosten. Wil je minder risico lopen, dan kunnen de kosten hoger uitvallen en het rendement lager. ‘Te mooi om waar te zijn’ is vaak echt te mooi om waar te zijn.

Verborgen kosten beleggingsrekening

Behalve expliciete kosten, zijn er ook verborgen kosten. Het is lastig om hier een goed beeld van te krijgen. Je kunt ervan uitgaan dat goedkope maandelijkse, jaarlijkse en transactiekosten samengaan met verborgen kosten.

DEGIRO hanteert bijvoorbeeld ‘securities lending’, waarbij aandelen worden uitgeleend aan derden. Dit brengt extra risico met zich mee voor beleggers, waardoor de tarieven bij DEGIRO laag zijn. Beleggingsfondsen kunnen ook zogenaamde trucjes uithalen met timing en het handelsvolume om hiermee hun winst te genereren.

Lees daarom onze uitgebreide beschrijvingen door van de beleggingsfondsen. In deze beschrijvingen worden de voor- en nadelen uiteengezet.

Beleggingsrekening vergelijken met beleggen in Bitcoin

Bitcoin bestaat pas sinds 2009 en heeft een belachelijk hoog rendement opgeleverd. In vergelijking met beleggen, kleven er een hoop meer risico’s aan het beleggen in cryptovaluta. Vergeleken met traditionele investeringen, zoals in vastgoed, kan het best interessant zijn om Bitcoins te kopen.

Ook hierbij geldt: hoe hoger het rendement, hoe hoger de risico’s. Wanneer de cryptocurrency-markt instort, ben je ook je investering kwijt. Zit je eraan te denken om in Bitcoins te beleggen? Laat je dan goed informeren. Nog een tip: heb de moed om er op tijd uit te stappen, zodat je een goed rendement kunt krijgen.

Beleggingsrekening vergelijken met vastgoed

Sinds de financiële crisis van 2008 zijn de vastgoedprijzen laag en de rentes op leningen ook relatief laag. Beleggen in vastgoed is in Nederland opeens erg interessant. Internationale investeerders hebben de afgelopen jaren miljarden geïnvesteerd in Nederlands vastgoed.

Bovendien kan het voor particulieren fiscaal aantrekkelijk zijn om in vastgoed te investeren. De overdrachtsbelasting is in Nederland relatief laag. Beleggen in vastgoed is voor veel investeerders momenteel erg aantrekkelijk.

Pensioen beleggen vergelijken

Wil je wellicht je pensioen beleggen en de verschillende opties voor pensioen beleggen vergelijken? Bij DEGIRO kun je bijvoorbeeld een pensioenrekening openen om zo fiscaal vriendelijk voor een aanvullend pensioen te sparen. Je kunt dan gemakkelijk aandelen, obligaties en ETF’s aankopen. Hier kun je later de vruchten van plukken…

Beleggen of sparen?

De spaarrente staat historisch laag. Je krijgt zo goed als geen rente op spaargeld. Wanneer je een klein vermogen hebt vergaard, kun je dit beter beleggen of op een andere manier investeren.

De belangrijkste tip die wij je kunnen meegeven, is om je vermogen zo veel mogelijk te spreiden. Hoe meer je spreidt, hoe minder risico je loopt met je belegging. Beleg dus een deel van je vermogen in verschillende fondsen. Je kunt ook overwegen om te beleggen in P2P kredieten. Momenteel in investeren in vastgoed aantrekkelijk. Daarnaast kun je een deel achter de hand houden op een spaarrekening.

Spreiden, spreiden, spreiden, onafhankelijk van de grootte van je vermogen.

Goedkoopste beleggingsrekening

Wat de goedkoopste beleggingsrekening is hangt sterk af van hoeveel vermogen je belegt. Als je méér dan 100,000 dollar aan vermogen belegt betaal je bij Interactive Brokers geen maandelijks kosten meer. Normaal is dat 10 dollar, dus 120 dollar per maand. Ook als je vaak aan- en verkoopt kan Interactive Brokers goedkoper zijn dan andere aanbieders, de kosten om aandelen op NASDAQ en NYSE zijn maar 1$ per transactie.

Beleggingsrekening vergelijken: kies de beste beleggingsrekening

Verder lezen

Snel rijk worden

Als je van 9 tot 5 op kantoor zit en dingen doet die je baas je zegt is de kans vrij klein dat je rijk wordt. Als je rijk wilt worden moet je iets ondernemen. Sparen is een goede manier om geld dat je niet direct nodig hebt om te zetten in iets meer geld, maar daar ga je echt niet rijk van worden. Beleggen is een betere mogelijkheid. De kans bestaat natuurlijk wel dat je je geld (of een deel ervan) kwijtraakt maar als je het slim aanpakt kun je op termijn een hoop geld bij elkaar beleggen. Maar ook dat wordt vrij moeilijk als je per maand 2000 euro netto verdient.Dus… Hoe kan ik rijk worden?

Rijk worden is een kunst. Snel rijk worden is geluk hebben. Hier een aantal tips die je snel op weg kunnen helpen.

Eigen bedrijf beginnen

Je gaat niet rijk worden door voor je baas te blijven werken. Je zult echt een eigen bedrijf moeten beginnen als je rijk wilt worden. Als je snel rijk wilt worden moet je hier zeker niet lang mee wachten.

Beleg in vastgoed

Beleggen in vastgoed is een van de beste manieren om rijk te worden

Extra geld verdienen

Je moet extra geld verdienen om rijk te worden. Internet biedt hier goede mogelijkheden voor, maar het kan voor jou ook werken om ander werk te vinden. Als programmeur  in dienst kun je bijvoorbeeld vrij makkelijk 3500 euro bruto per maand verdienen. Als je zelfstandig aan de slag gaat kun je als je goed bent snel het dubbele binnenhalen. Het vereist wel lef om die stap te maken.

Hoe kan ik rijk worden?Ook als je geen programmeur bent maar je bent wel handig met computers en website kun je op termijn veel geld verdienen. Je moet je dan wel specialiseren in iets en daar ook echt goed in worden. Bijvoorbeeld zoekmachineoptimalisatie of webshops.

Je kunt ook extra geld verdienen door gewoon minder uit te geven. Als je elke maand 200 euro minder uitgeeft, bijvoorbeeld omdat je je auto verkoopt, heb je dus ook 200 euro netto per maand extra verdiend. Dat is 2400 euro paar jaar. Als je dat in 2011 in Bitcoins of Tesla had belegd was je nu al bijna miljonair geweest.

Rijk zonder geld

Een hele andere aanpak om snel rijk te worden is je definitie van rijk aanpassen. Het is een kwestie van omdenken. Kwestie van psychologie. Je hebt geen dikke BMW en een grote villa nodig om je rijk te voelen. Je kunt ook lekker op de fiets op stap gaan. Goede vrienden zijn ook belangrijk. Door minder te werken en meer te genieten van het leven kun je jezelf ook rijk voelen. Vrijheid.

Op geldloos.nl vind je een hoop meer van zulke tips.

rijk-met-een-fiets

Beleggen in vastgoed

Vastgoed heeft de afgelopen jaren iets minder goed geboerd dan de vette jaren daarvoor. In 2014 begint de markt in Nederland weer wat aan trekken en zie je prijzen al weer wat stijgen. Kantoorruimte blijft nog vrij slap en dat zal door de groei van het leger ZZP’ers en de populariteit van thuiswerken ook wel zo blijven de komende jaren. Woningruimte in steden als Amsterdam, Utrecht en de meeste studentensteden blijft echter schaars. En tegelijkertijd wordt er ook niet heel erg veel meer nieuw gebouwd. Het kan dus een goed moment zijn om te beginnen met beleggen in vastgoed.

Vastgoed verhuren

Het rendement op vastgoed ligt vrij hoog in vergelijking met traditionele aandelen. Dit heeft natuurlijk ook met het bijbehorende risico te maken. Als je je vastgoed verhuurt is de huuropbrengst over zo’n 15 jaar in de regel even veel als de koopwaarde van het pand. Dat wil zeggen dat je je investering in minder dan 20 jaar helemaal kunt terugverdienen. Als je een goed startkapitaal hebt kun je zo dus slapend rijk worden met beleggen in vastgoed.

Risico bij beleggen in vastgoed

Er zit ook risico bij beleggen in vastgoed. Als de huizenmarkt nóg een val doormaakt kun je makkelijk een hoop geld verliezen.

Als je zelf vastgoed gaat aanschaffen in plaats van beleggen via een beleggingsfonds is het belangrijk om goed te kijken naar de toekomstige ontwikkelingen in de omgeving van het door jou beoogde vastgoed.

Een pand kan afbranden en er kan andere vorm van schade optreden. Een goede vastgoed verzekering kan de belangrijkste risico’s voor je afdekken.

Leegstand kan een probleem zijn. In Nederland kun je met antikraakbedrijven als Camelot in zee gaan om dit te voorkomen, maar het is in zo’n geval beter om toch zelf een serieuze huurder te vinden, eventueel met een iets lagere huurprijs. Dat is rendabeler voor verhuurder en veel fijner huren voor de huurder.

Vastgoedfondsen

Om een pand aan te schaffen heb je al gouw een paar ton nodig. Daarnaast is het risico hoog als je je geld maar in 1 pand steekt. Het kan ook anders. Als je 100 euro hebt kun je al beginnen met beleggen in vastgoedfondsen. Bij bijvoorbeeld de ASN Bank kun je makkelijk een beleggingsrekening opzetten en je kunt daarna makkelijk online beleggen. Bij de ASN is het daarnaast ook nog een duurzaam vastgoedfonds, dat wil zeggen dat je geld alleen in energiezuinige projecten wordt geïnvesteerd.

Investeren in vastgoed in het buitenlandBeleggen in vastgoed

Huizen kopen in Spanje aan de Costa Brava. Kantoorpanden in groeimarkten in Afrika. Vastgoed in het buitenland kan aantrekkelijk zijn. Een hoop mensen is hier echter al flink wat centen kwijtgeraakt. Ga alleen in zee met betrouwbare bedrijven. Als je zelf op zoek gaat naar een pand om aan te schaffen kan het verstandig zijn om met alles nog eens goed door te nemen met iemand met kennis van lokale taal, gebruiken en liefst ook wetgeving voordat je ergens je handtekening onder plaatst. Als je op langere termijn denkt aan emigreren naar het buitenland kan je investering in de toekomst ook nog wel eens je droomwoning worden.

Vastgoed in België

In België liggen de vastgoedprijzen een stuk lager dan in Nederland. Vooral vakantieparken bieden een hoop mogelijkheden. Rendementen van 6,5% zijn makkelijk te behalen. En je kunt er natuurlijk ook zelf op vakantie gaan.

Rijk worden met beleggen

Bijna iedereen wil wel rijk worden. Er zijn verschillende manieren om echt rijk te worden. Rijk worden met beleggen is een goede manier. Om rijk te worden met beleggen moet je ofwel slim zijn met beleggen danwel iemand in dienst nemen die slim is. Je kan dus zelf beleggen of je kan dit uitbesteden aan een professionele belegger. Daarnaast kan je beleggen in allerlei zaken, zoals aandelen, geld, goud, zilver, bitcoins, vastgoed en kunst. Ook kan je beleggen in obligaties of aandelen-opties. Maar om echt rijk te worden met beleggen moet je ofwel slim beleggen, of gewoon veel geluk hebben.

Beleggen voor beginners

Voor een beginner kan het best lastig zijn om rijk te worden met beleggen. Het is dan ook raadzaam om niet te veel geld in te zetten. Ook als je te veel op safe speelt, zal je niet snel rijk worden. Maar de kans dat je veel geld verliest is niet al te groot. Beleggen is eigenlijk dan ook een vorm van gokken, maar dan wel met de variabelen waarvan je denkt die te kunnen voorspellen. Maar de meeste mensen hebben die kennis gewoonweg niet om te weten of een bijvoorbeeld een bedrijf in waarde zal stijgen of dalen. Zij zullen altijd adviesen volgen van anderen.

Geld verdienen met aandelen

Met beleggen geld verdienen kan erg goed via aandelen. Veel mensen doen dat. Geld verdienen met aandelen is een veelbeproefd middel om rijk te worden. De meeste mensen doen dit via banken of andere instellingen die voor hen hun beleggingsportefeuille beheren. Dat kost echter ook geld, de banken verdienen veel geld aan jou. Je kan zelf ook je eigen beleggingsportefeuille beheren. Dat is vaak slimmer, als je tenminste weet welke bedrijven wel en niet in waarde zullen stijgen. Je hebt hiervoor ervaring nodig en je moet goed weten met welke aandelen je wel of niet geld kan verdienen.

Rijk worden met beleggen: Google Finance
Google Finance is een handige tool.

Snel veel geld verdienen

Soms kan je echter wel op je klompen aanvoelen dat iets snel in waarde zal toenemen. Zo zijn er bepaalde bedrijven die het gewoon erg goed doen en wiens waarde snel zal stijgen. Een aandelenkoers van een bedrijf zoals die kan wel snel 2 tot 3 keer veel waard worden in een paar jaar tijd. Als je dat goed weet in te schatten en je zet veel geld in, dan kan je snel veel geld verdienen en rijk worden met beleggen. De meeste mensen hebben dit echter niet goed door en zijn vaak ook te laat met het opnieuw verkopen van hun aandelen.

Beleggen of sparen

Voor veel mensen die niet weten te beleggen is het ook een vraag of ze niet beter af zijn met sparen. Beleggen heeft namelijk zo zijn risico’s dat je meer geld kwijtraakt dan je verdient. Je hebt dus minder geld. Met sparen ben je zeker dat je meer geld zal hebben na afloop van de spaarperiode. Maar in tijden van lage inflatie zal de spaarrente niet echt hoog zijn. Het is dan ook niet makkelijk om een spaarrekening te vinden met hoge renten. Vaak kan dit alleen als je het geld voor langere tijd inlegt op je spaarrekening.

Rijk worden met automatisch beleggen

Slapend rijk worden met beleggen is ook leuk. Met automatisch beleggen kan dat, je hoeft dat niets te doen. Veel mensen kiezen voor automatisch beleggen, maar dit is niet makkelijk. Om automatisch te beleggen kan je ervoor kiezen om zelf een mechanisme te ontwerpen waarmee je automatisch kan beleggen. Bijvoorbeeld via een botje dat alleen maar koopt als de waarde stijgt, en alleen maar gaat verkopen als de waarde daalt. Er zijn veel geavanceerde manieren van automatisch beleggen die op allerlei algoritmes zijn gebaseerd.

Rijk zonder geld

Als je niet rijk wordt met beleggen, kan je ook proberen om rijk te worden zonder geld. Rijk zonder geld is een manier van in het leven staan waarbij geld geen invloed heeft op jouw geluksgevoel. En dat je erachter komt dat geld niet eens essentieel is om in je behoeften te voorzien. Rijk zonder geld heeft zo zijn voordelen, waarbij je je niet laat lijden door de jacht op geld, maar waarbij je vooral gaat voor geluk.

40 en met pensioen, wil je ook vroeg met pensioen?

De pensioenleeftijd blijft maar omhoog gaan in Nederland. Nu al boven de 67 jaar. Over 20 jaar hoogstwaarschijnlijk boven de 70. Dat was niet aan mij besteed. Volgens mijn pensioen overzicht ga ik zelf het equivalent krijgen van 230 euro per maand zodra ik met pensioen mag. Nou, f dat.

Vroegpensioen, maar dan echt

JP Livingston heeft met 28 jaar besloten om alvast met pensioen te gaan. Geen rijke achtergrond, wel slim, een studie van Harvard afgerond zonder studieschuld, meteen begonnen met werken in New York, rond de 70% van het inkomen gespaard en met 28 jaar meer dan 2 miljoen dollar. Genoeg om met pensioen te gaan als je gewend bent om niet veel uit geven. Het kan echt.

Zelf heb ik op mijn 40e besloten om te stoppen met de rat race. Nou denk je misschien, dat dit niet voor iedereen is weggelegd. Maar ik denk dat je, als je dit echt wilt, dat ook kunt. Het vereist vooral: 1. zoveel mogelijk sparen (en beleggen), 2. passief geld verdienen.

Mijn eigen situatie

  • Persoonlijk niet meer dan €1500/maand nodig
  • Al jarenlang weg uit Nederland
  • Verdien geld met Adsense, affiliate marketing
  • Op tijd crypto gekocht, verkocht, en belegd in vastgoed

Hoeveel heb je nodig?

Om te weten hoeveel geld je nodig hebt, kun je de 4% regel gebruiken. Als je je geld enigszins verstandig belegt kun je ervan uitgaan dat je elk jaar 4% van je beleggingen mag gebruiken. Of: je hebt 25 keer je jaaruitgaven nodig.  Als je met €1000 per maand rond kunt komen heb je zo dus genoeg aan 3 ton.

Als je van 1000 euro per maand kunt leven betekent dit ook dat je €2000 per maand kunt sparen als je 3000 netto verdient. Dus dan zou je in principe in 12,5 jaar klaar kunnen zijn! En dat is nog zonder rekening te houden met het rendement dat je al meteen op begint te bouwen zodra je de eerste 2000 opzij legt.

Als we uitgaan van een modaal inkomen inkomen in Nederland, 2000 netto, met een rendement van 7% zit je toch ook al na 15 jaar op meer dan 3 ton.

Maar hoe kom je aan 7%? Niet met een normale spaarrekening in elk geval. Beleggen in marktbrede fondsen is de beste manier om op lange termijn meer dan 7% rendement te halen. Je moet dit er wel voor zorgen dat je eerst een spaarpotje hebt, en dat je al je schulden hebt afbetaald. Ook is het belangrijk dat je stoïcijns bent voor koersschommelingen en niet in paniek je fondsen gaat verkopen.

Een andere manier is Bondora met 6,5% rendement via Go&Grow.

Met een iets lager rendement van 5% is 17 jaar ook al meer dan genoeg.

Maar 15 jaar is nog steeds een hele tijd, en misschien is €1000 per maand voor jou nogal karig. Dan is het belangrijk om meer geld te verdienen.

Geld verdienen

Het is slim om naast je baan extra geld te gaan verdienen. Ten eerste word je zo minder afhankelijk van je werkgever en daarnaast ga je ook gewoon meer geld verdienen. Mogelijkheden:

  • AirBnB
  • Babysitten
  • Enquêtes
  • Klusjes doen
  • Medicijnen testen
  • Artikelen schrijven via Fiverr of Upwork
  • Website: affiliate marketing, Google Adsense

Hoe beleggen?

Als je begint met deze strategie in november 2018 zou ik als eerste het volgende aanbevelen:

  • Zorg dat je schuldvrij bent, hypotheek uitgezonderd
  • Zorg voor €2000 buffer
  • Spaar voor 1 bitcoin (nu minder dan €6000) voornamelijk vanwege het potentieel om in een keer klaar te zijn. Minstens 10 jaar vasthouden. Idealiter niemand erover vertellen en ook niet naar de koers kijken.

Daarna elke maand zo beleggen:

  • Minstens 50% in fondsen, DEGIRO is een goede optie: beleg alleen in de fondsen zonder transactiekosten (op de juiste markt)
  • De rest in P2P leningen met hoge rendementen

Bonus: Emigreren

Met een beetje goede planning kan het voor jouw vroegpensioen heel goed uitpakken om te emigreren. Verschillende zaken om aan te denken:

  • Klimaat: niet iedereen houdt van regen en winters. Rondom de Middellandse Zee zijn er genoeg plekken met veel meer zon.
  • Taal: als je ergens voor langere tijd wilt gaan wonen is het
  • Kosten van levensonderhoud: er zijn genoeg plekken op aarde waar je met €1000/maand heel erg royaal kunt leven
  • Belasting: de belastingdruk in Nederland is vrij hoog. Als je je geld toch online verdient kan het verstandig zijn om ergens te gaan wonen waar je veel minder of zelfs géén belasting betaalt. Als je niet online verdient kan het nog steeds heel interessant zijn om te verhuizen. In bijvoorbeeld Zwitserland en de Verenigde Staten liggen de salarissen een stuk hoger, en je betaalt er minder belasting.

Waarom is dit goed?

Als je dit leest en denkt: “nee! als iedereen stopt met werken gaat het helemaal mis!”

En dan denk ik nee:

  • Door spaarzaam te leven spaar je het milieu, je geeft niet onnodig geld uit aan consumptiegoederen of een dikke BMW
  • Door meer tijd over te houden voor jezelf en anderen wordt de wereld socialer

 

 

 

 

Strategie en stappen

Kwam vandaag radicalpersonalfinance.com tegen. Een website vol met podcasts, helaas zonder transcripts. De podcast zelf klinkt nogal hardcare Christian. Kon er niet lang naar luisteren. Maar ik vind de titels van de posts wel goed. En het overzicht in het menu ook:

Vermogensopbouwstrategie

  • verhoog je inkomen
  • verminder je uitgaven
  • slim investeren
  • rampen vermijden
  • levensstijl optimaliseren

Stappen van financiële onafhankelijkheid

  • financiële afhankelijkheid
  • financiële solvabiliteit
  • financiële stabiliteit
  • schuldvrij
  • financiële zekerheid
  • financiële onafhankelijkheid
  • financiële vrijheid
  • financiële overvloed

Hiërarchie van financiële behoeftes

Via Radical Personal Finance kwam ik ook uit op Mad Fientist, met een leuke post over behoeftes, waarin Maslow’s pyramide wordt vertaald naar geld.

(FI staat voor Financial Independence – vaak heeft men het ook over FIRE, Financial Independence Retire Early.)

  1. Noodzakelijke basis om te overleven als organisme: water en voedsel
  2. Veiligheid: huis, kleding
  3. Sociaal contact
  4. Waardering, erkenning en zelfrespect
  5. Zelfverwerkelijking

 

  1. Overleven: gebruik inkomen/schuld voor essentiële uitgaven
  2. Duurzaamheid: alle uitgaven dekken met verdiend inkomen
  3. Accumulatie: overtollige inkomsten sparen
  4. Onafhankelijkheid: alle uitgaven dekken met beleggingsopbrengsten
  5. Benutting: doneren en geven volgens je levensdoel

 

Rijk worden met Adsense

Wil je slapend rijk worden? Met Google Adsense kun je als publisher heel makkelijk advertenties plaatsen op je website. Als een bezoeker op de advertentie klikt krijg je daarvoor een bedrag betaalt. Dit kan variëren van 1 cent tot wel 50 euro per klik. Als je een website bouwt met veel bezoekers kun je zo relatief makkelijk geld verdienen. Zelf terwijl je slaapt.

Wil je dit ook? Hier zijn de 7 stappen:

  1. Kies een onderwerp
  2. Bouw een website rondom dit onderwerp, WordPress.com is een prima optie om snel te beginnen
  3. Optioneel: kies een goede domeinnaam voor je website
  4. Schrijf elke week een nieuw artikel. Liefst een artikel dat mensen graag lezen
  5. Zodra je 10 bezoekers per dag hebt: meld je aan bij Adsense
  6. Plaats advertenties op je website – met mate
  7. Zoekmachineoptimalisatie en verder gaan met artikels schrijven. Zodra je €70 krijg je je eerste betaling

Onderwerp kiezen

Kies liefst een onderwerp waar je makkelijk en met goede zin elke week een degelijk artikel over kunt schrijven. Hobbies kunnen goede onderwerpen zijn, maar ook bepaalde niche onderwerpen waar je veel van weet of veel over wilt leren.

Financiële topics kunnen interessant zijn omdat de opbrengst in deze markt groter is. Uiteindelijk moeten er adverteerders zijn die geld stoppen in Google Adwords. Zo’n 70% van dit geld gaat naar de publisher, en zodra je een website online hebt ben je een publisher.

Website bouwen

Zoals hierboven al vermeld, WordPress.com is een prima mogelijkheid om snel te starten. Het is een hosted service, maar je kunt je hele site ook er ook downloaden om later de website zelf te hosten. Zelf hosten biedt een hoop meer mogelijkheden, maar daar hoef je in het begin niet van wakker te liggen.

Als je veel ervaring hebt met een ander content management system (CMS) zoals bijvoorbeeld Drupal, dan kun je dit natuurlijk ook gebruiken. Let wel, ik ben geen fan van closed services zoals Wix of Blogspot, omdat je er dan eigenlijk voor altijd aan vast zit.

Domeinnaam kiezen

Let wel, dit is niet noodzakelijk. Zeker in het begin kun je zonder. Maar zodra je een publiek voor je site hebt opgebouwd kan het goed zijn om dit te doen. Hangt ook samen met branding, logo en dat soort dingen die allemaal niet echt noodzakelijk zijn om geld te verdienen met Adsense.

Artikels schrijven

Artikels kun je ook laten schrijven, maar dat kost meestal geld. Het beste dus gewoon zelf doen. Als je later geld verdient met je website(s) kan het handig zijn om schrijvers in te schakelen om het geheel wat sneller uit te bouwen.

Artikels minstens 400 woorden. Maar het belangrijkste is dat je het onderwerp afdekt. Dat wil zeggen dat je genoeg informatie in je artikel hebt dat mensen die iets zoeken bij Google en op jouw site uitkomen het artikel ook echt helemaal lezen en niet meteen terugbouncen naar Google.

Aanmelden bij Google Adsense

Met 5 artikels op je site is de kans vrij klein dat je wordt geaccepteerd. Minstens een dozijn artikels. En zorg ook dat je al bezoekers hebt voordat je je aanmeldt.

Advertenties plaatsen

Advertenties goed plaatsen is een kunst op zich.

Je moet zeker ook proberen om zowel met text-only als met mixed ads te werken.

Zoekmachineoptimalisatie

Zoekmachineoptimalisatie (of SEO) is mijn eigen specialiteit. Ik doe dit al sinds 2008 en ik heb mijn eigen tool hiervoor gebouwd: Rankshaper.

Als je WordPress gebruikt is daarnaast de Yoast SEO plugin sterk aan te raden.

Voor gevorderden

Als je bovenstaande stappen hebt doorlopen ben je al gauw minstens een half jaar verder. Maar dan heb je wel een eigen asset opgebouwd waarmee je elke dag geld verdient zonder dat je iets hoeft te doen.

Nu kun je gaan denken aan het uitbouwen van je project met bijvoorbeeld:

  • affiliate marketing
  • social media zoals Facebook en Twitter
  • mailinglist opbouwen

Je mag me ook altijd contacteren als je vast komt te zitten met iets, ik help je graag verder.

 

 

 

 

 

10% rendement met vastgoed via EstateGuru

Méér dan 10% rente krijgen op leningen met vastgoed als onderpand? In Nederland of Duitsland ga je dit niet voor elkaar krijgen. Bij Funding Circle kun je nog wel tot bijna 20% rente krijgen, maar het risico van die leningen is ook een stuk hoger. Bij EstateGuru kun je beleggen in vastgoedleningen met rendementen van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich vrijwel uitsluitend in de Baltische staten Estland, Letland en Litouwen.

Hoe werkt het?

EstateGuru is een online peer-to-peer (p2p) financieringsplatform waar projectontwikkelaars en ondernemers geld kunnen lenen van een brede internationale beleggersbasis en beleggers kunnen beleggen in beveiligde vastgoedleningen. Momenteel zijn de kredietnemers en objecten in Estland, Letland en Litouwen terwijl beleggers uit 45 landen komen.

Wat voor projecten worden er gefinancierd op EstateGuru?

Vastgoedprojecten in Estland, Letland of Litouwen die door EstateGuru zijn goedgekeurd, krijgen toegang tot financiering via EstateGuru. Er is geen beperking op het soort projecten dat ter goedkeuring kan worden ingediend, zolang het project een eigendomselement heeft waarbij het onroerend goed kan worden gebruikt als zekerheid voor de schuld.

Risico

Alle leningen worden ondersteund met een hypotheek, waardoor het risico minder groot is dan bij leningen waar dat niet het geval is.

Zodra de lening volledig is belegd, moet de lener naar het kantoor van de notaris gaan en een overeenkomst sluiten met de beveiligingsagent om een hypotheek te sluiten. De hypotheek zal vervolgens worden geregistreerd bij het kadaster (met de Security Agent als hypotheekhouder namens de beleggers). De Security Agent is een afzonderlijke vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, waarvan het primaire doel is om effecten aan te houden ten behoeve van beleggers die via EstateGuru investeringen doen.

Een ander risico is dat Poetin de Baltische staten binnenvalt. Alle drie de staten zijn lid van zowel de NAVO als de EU, dus als je serieus bang bent dat Rusland gaat annexeren kun je beter kijken naar goud en Bitcoin.

Eigen ervaring

Ik heb zelf via mijn Estse BV (OÜ) €500 belegd, die ik er nu langzaam uithaal. Het rendement is goed, maar er is geen secundaire markt, waardoor je niet snel kunt liquideren. Dat is voor mij wel een factor voor mijn zakelijke investeringen omdat ik niet weet hoelang ik de Estse BV wil aanhouden.

Ik ben wel van plan persoonlijk een portfolio van rond de €2000 op te bouwen in de loop van 2019.

0.5% Welkomsbonus

Als je je via deze link aanmeldt krijg je 0.5% welkomsbonus (en ik ook).

 

minimalisme

Minimalisme is voor iedereen anders. Het leuke is dat je er nu mee kunt beginnen. Voor mij bestaat het uit verschillende dynamische aspecten. Deze pagina ga ik dan ook regelmatig updaten.

Spullen

Minder spullen.  Alleen spullen kopen die je echt nodig hebt. Alle spullen die je nooit meer aanraakt wegdoen. “Word ik hier blij van?” kun je je afvragen van alle boeken, kleren, speelgoed en rommel die je op zolder of in de kelder in dozen hebt liggen. Door je huis op te ruimen krijg je ook meer ruimte in je hoofd.

We hebben zelf heel drastisch onze hoeveelheid spullen verminderd. Op een bepaald moment in 2017 besloten we dat we niet meer in Berlijn wilden wonen. Of in een grote stad. Waar dan wel? Geen idee. Dan maar gaan reizen voor een tijd. En dan wil je natuurlijk zo min mogelijk spullen hebben. Dus, wat doe je dan?

  • Weggeven aan vrienden
  • Doneren aan asielzoekerscentrum
  • Weggeefwinkel
  • Op straat zetten – in grote steden zijn bruikbare spullen zo weg
  • Kledingbakken
  • Weggooien, als echt niemand het meer wil

Nu staat er nog een doos of 2 met spullen bij mijn ouders op de zolder.

Alles dat ik nodig heb past in een relatief kleine rugzak. Als ik bepaalde kleren nodig heb, koop ik die wel wanneer het moment daar is. Maar dan bedenk ik me eerst of ik het écht wel nodig heb.

Geld

Meestal is de minimalistische keuze ook goedkoper. Je geeft minder geld uit aan spullen. Al kies je wel voor duurzaam en kwaliteit, dat kan op korte termijn duurder uitpakken maar op lange termijn spaar je of verdien je hier geld mee. Op een bepaald moment had ik genoeg van het tweaken aan m’n Android om mijn privacy op orde te krijgen, en heb ik gekozen voor een iPhone. Duurder, maar ik heb een hoop tijd bespaard die ik heb kunnen besteden aan m’n familie en aan geld verdienen.

Hardware en software

Zo heb ik ook na jarenlang met Linux klooien op laptops gekozen om toch een MacBook te nemen. In een klap had ik (bijna) altijd werkende wifi, geen gedoe met kernelmodules meer en software die gewoon werkt. Misschien iets minder vrij (als in vrije software), maar wel meer persoonlijke en financiële vrijheid vanwege focus. Ik koop en “huur” nu ook af en toe software, als mijn leven en werkzaamheden daardoor makkelijker gaan.

Multifunctionele, degelijke spullen

  • Afritsbroek
  • 3 t-shirts, zonder logo’s of opdruk
  • 1 overhemd
  • 5 onderbroeken (met logo maar dat is meestal toch niet zo zichtbaar)
  • Victorinox Zwitsers zakmes
  • Ophang badtas
  • Waterdichte rugzak
  • Drievoudige kabel met standaard USB, USB-C en Lightning kabel
  • MacBook Pro
  • iPhone
  • Amazon Kindle – ik leer veel van boeken en telefoons leiden teveel af

Dingen die ik niet (meer) nodig heb

  • Honderden kabels
  • Oude laptops, monitoren
  • Meubels

Eten

We eten veganistisch. Dat was jarenlang geleden een bewuste keuze vanwege dierenwelzijn, ecologie en gezondheid. Maar er is ook een andere reden: het is gewoon makkelijker om door een supermarkt te lopen. Menu’s in restaurants zijn vaak ook veel makkelijker, tenzij je naar een veganistisch restaurant gaat is er simpelweg bijna geen keuze. En minder keuze maakt het leven anno 2018 juist makkelijker. Je houdt meer denkruimte over om over belangrijke dingen te denken.

Verder lezen

  • The Life-Changing Magic of Tidying Up, Marie Kondo
  • Simple Guide to a Minimalist Life, Leo Babuata
  • Minimalism: Live a Meaningful Life
  • Goodbye, Things Fumio Sasaki
  • Less Mess Less Stress, Zoe McKey
  • Sleep Smarter: 21 Proven Tips to Sleep Your Way to a Better Body Better Health and Bigger Business

10000 euro investeren

Als je opeens 10000 euro investeren kunt zit je met een luxeprobleem. Vanwege erfenis, bonus, andere meevaller.

Overzicht: beleggen met 10000 euro

1. Spaarrekening bij je huisbank

Prima idee als je nog geen buffer hebt. Het is belangrijk dat je minstens 2 maanden salaris als buffer hebt. Geld waar je gewoon 1-2-3 bij kunt, dus geen depositosparen, geen aandelen die je eventueel met verlies moet verkopen, maar gewoon een paar duizend euro op een spaarrekening met 0.1% of minder rente.
Als je al een goede reserve bij elkaar hebt is sparen bij de bank niet aan te raden.

Onze opinie: buffer, maar niet meer

2. “Beleggen” in aflossen

Als je een buffer bij elkaar hebt is het beste dat je kunt doen je schulden aflossen. Ook je hypotheek. De eerste stap naar financiële vrijheid is vrijheid van schulden. Er zijn hier ruwweg twee systemen: 1. je begint met de schuld met de hoogste rente 2. je begint met de schuld die je het makkelijkste af kunt lossen.

Houdt ook rekening met belasting. Het kan zijn dat je €5000 belasting moet betalen vanwege de €10000 meevaller. Dit is eigenlijk een combinatie van reserve en schuld. Het kan verstandig zijn om de Belastingdienst te contacteren of je alvast vooruit kunt betalen. Het is ook verstandig om een boekhouder en/of financieel adviseur te hebben die je hierover dan even een mailtje stuurt.

Onze opinie: schuldvrij is prioriteit nummer 1. Zoveel mogelijk aflossen.

3. Beleggen in aandelen

Nu komen we bij de interessantere vraag. Als je zelf wilt pielen (daytraden), prima, maar zie het niet als een serieuze manier om te beleggen. 87% van de mensen die zelf aandelen gaat kiezen en gaat handelen verliest hier geld mee. Het is veel verstandiger om fondsen te kopen en vast te houden. Kijk hierbij heel goed naar de kosten die berekend worden voor het fondsenbeheer. Bij veel Nederlandse banken betaal je al gauw méér dan 1% alleen aan de bank zelf om het fonds te beheren. Op 20 jaar tijd gaat dat over héél veel geld.

De beste fondsen vind je bij Vanguard en Fidelity. Als je goed oplet is er een hoop fondsen die je via DEGIRO zonder kosten aan kunt kopen. Let wel, deze lijst van fondsen bij DEGIRO verandert ook regelmatig.

Als je je buffer hebt, en geen schulden meer en die €10000 ga je niet nodig hebben de komende 10 jaar kun je gerust 20% tot 50% in een fonds als VTSAX aankomen.

Beleggen in obligaties

De rentes liggen historisch laag. Obligaties zijn dus eigenlijk niet sterk aan te raden. Als je met je eigen pensioenopbouw bezig bent kan het daarentegen wel handig zijn om ook obligaties mee te nemen in je plan, als je boven de 40 bent. Maar wel maximaal 20% van je €10k.

Beleggen in vastgoed

Met €10k kun je misschien een tuinhuisje kopen. Schiet dus niet op. Vastgoed in minder stabiele landen lijkt me geen goed plan als investering. Er zijn wel mogelijkheden om indirect via p2p leningen met vastgoed als onderpand te beleggen.

Beleggen in peer-to-peer leningen

Peer-to-peer leningen hebben een hoog risico en een navenant rendement, variërend van 4% tot meer dan 20%. Een interessante strategie is om een leuk bedrag (dat je kunt missen!) in P2P leningen te steken, en na een aantal jaar je oorspronkelijke inleg “eruit te halen”.

Beleggen in goud

Als je bang bent dat de economie weer eens gaat storten de komende jaren is het goed om te kijken naar goud.  Goud heeft wel een paar nadelen: als je het niet fysiek in handen hebt heb je eigenlijk ook nog niks als de economie écht goed instort. Als je het goud wel fysiek in handen wilt hebben moet je aan veilige opslag denken, kluis thuis of kluis bij de bank. Allemaal niet erg handig. Ook is het niet erg liquide.

Beleggen in cryptovaluta

“Oei, Bitcoin ingestort”. Van $20k naar $7k of zo. Beleggen in crypto is volgens ons nog steeds een heel goed idee. Maar dan wel alleen in Bitcoin, andere coins raden we af. Het leuke van Bitcoin is dat het monetaire beleid gericht is op deflatie. Er komen elke dag Bitcoins bij, maar elke 4 jaar wordt dit aantal gehalveerd, waardoor de waarde per Bitcoin omhoog wordt gestuwd.

1% van je vermogen is een goede leidraad volgens Wences Cesares, die zelf is opgegroeid met falende munteenheden in Argentinië. Ik ben het hier mee eens, en dank dat voorspellingen dat 1 Bitcoin wel eens méér dan 1 miljoen dollar waard gaat zijn in de komende 20 jaar niet helemaal uit de lucht gegrepen zijn.

Onze opinie: 1% van je vermogen in Bitcoin

 

Beleggen in p2p leningen via Bondora

Rentes op spaarrekeningen staan op een dieptepunt. Als je rekening houdt met inflatie en de Nederlandse vermogensbelasting is het eigenlijk niet de moeite waard. Gelukkig zijn er alternatieven, investeren in p2p leningen is een minder bekende vorm van beleggen. Bondora is een bedrijf in Estland dat al sinds 2009 de mogelijkheid aanbiedt om te investeren in consumentenleningen in Estland, Finland en Spanje. Je kunt

Waarom Bondora?

Je moet niet bij Bondora gaan beleggen als je bang bent voor risico.  Aan de andere kant kun je wel zeer hoge rendementen behalen.  Zo zit ik zelf boven de 20% op jaarbasis. Dit ondanks een flink aantal leningen die zeer waarschijnlijk nooit meer wordt terugbetaald.

Daarnaast is het verstandig om niet meer dan 10% van je vrij belegbare vermogen in peer-to-peer leningen te steken.

 

Hoe werkt het?

Bij Bondora wordt je ingelegde geld uitgeleend in de vorm van leningen aan consumenten in Estland, Finland en Spanje. Consumenten worden beoordeeld aan de hand van hun situatie: baan, salaris, leeftijd, woonplaats. Leningen kunnen worden ingedeeld van AA (minste risico) tot HR (hoog risico). Je geldt wordt niet uitgeleend aan één consument, maar verdeeld over een hele hoop verschillende leningen, soms zelfs minder dan €1 per lening. Op die manier is het risico van wanbetaling flink gespreid.

Bondora profielen

Je kunt bij Bondora kiezen voor verschillende profielen.

 

Bondora Go and Grow

In 2018 is Bondora begonnen met Go&Grow. Hierbij krijg je een “gegarandeerd” rendement van 6,5%. Dit is waarschijnlijk de beste optie om te beginnen. Ook kun je voor een kleine fee van €1 direct je geld laten uitbetalen. Erg handig dus voor een lopende buffer.

Ik heb het zelf nog niet geprobeerd omdat ik liever voor hogere rendementen ga. Go&Grow kan werken omdat het extra rendement in een kapitaalbuffer wordt gehouden.

Portfolio Manager

Met Portfolio Manager heb je al iets meer keuze dan bij Go&Grow, en de rendementen kunnen ook makkelijk dubbel zo hoog zijn. Maar er is dus ook meer risico.

Minpunten van Bondora

  • Relatief hoog risico
  • Ik zou graag de mogelijkheid zijn om maandelijks automatisch geld uit te keren

Pluspunten van Bondora

  • Heel hoog rendement
  • Heel makkelijk te automatiseren: het naar Bondora overgemaakte kan vanzelf worden geinvesteerd
  • Bondora is al 10 jaar actief op de markt
  • Je kunt al beginnen met kleine bedragen zoals €100

Meld je hier aan bij Bondora.

 

4 manieren om je voor te bereiden op dalende koersen

Dalende koersen, je kunt er simpelweg niet omheen. Vandaar dat je je er maar beter op kunt voorbereiden, voordat ze beginnen.

Allereerst, wat bedoelen we precies met dalende koersen? We spreken over dalende koersen als de aandelenmarkt 20% onder haar laatste top zit. Als je naar trends kijkt in de aandelenmarkt, dan zul je zien dat dit elke 3 jaar gebeurt.

Voorbereiden op de klap

Wanneer de dalende koers inzet, zal je eerste gevoel waarschijnlijk oncomfortabel zijn. De toekomst ziet er opeens een stuk minder rooskleurig uit en je begint jezelf af te vragen of je winst nog wel aanblijft. Maar laat jezelf niet gek maken door dalende koersen. Er zijn namelijk manieren om je niet alleen voor te bereiden, maar ook om winst te behalen uit dalende koersen.

Als je niet de controle verliest en je hoofd koel houdt, dan kun je wellicht goed gebruik maken van turbulente markten. Er zijn een aantal voorbereidingen die je kunt treffen, wetende dat dalende koersen voorkomen.

 

Accepteer dat dalende koersen voorkomen

Tegenslagen gebeuren nou eenmaal en er is niets dat we er aan kunnen doen. Net als zoveel dingen in het leven, heeft ook de markt haar pieken en dalen. Of nog een stapje verder zoals in de bijbel staat. De markt geeft en de markt geeft en de markt neemt. Deze fluctuaties zijn heel normaal en onderdeel van het investeringsspel. Haal je voordeel uit dalende koersen wanneer ze voorkomen en je zult met een glimlach achterblijven zodra de rook optrekt.

 

Verlaag de Hefboom

In de financiële wereld spreken we over een hefboom als je geld leent voor welk doeleinde dan ook. Het kan geleend geld zijn om een huis te kopen of een lening voor een auto. Het kan ook een lening zijn om mee te beleggen.

 

Het hebben van een hefboom is niet anders dan het hebben van een schuld. En het hebben van te veel schuld kan leiden tot grote problemen gedurende economische depressies. Wanneer je het gevoel krijgt dat er dalende koersen in het verschiet liggen, dan zul je je zo snel mogelijk moeten ontdoen van zoveel mogelijk hefbomen. Dit geld zowel voor je investeringen als je hefbomen in het dagelijks leven. Hierdoor bescherm je jezelf tegen grote financiële problemen die kunnen ontstaan tijdens zwaar weer in de economie.

 

Verspreid investeren

Dit betekent dat je investeringen niet in één aandeel of fonds zitten. Een goede strategie voor je portfolio is om diversificatie te hebben. Dit geeft je meer flexibiliteit gedurende dalende koersen. Om je bezittingen op een goede manier te laten presteren terwijl de markt daalt, zal je je geld moeten verspreiden. Denk hierbij aan geld als contant aanhouden, obligaties, grondstoffen, vastgoed en aandelen.

 

Blijf winst pakken

Als iets in je portfolio goed presteert kan het verstandig zijn om er wat van te verkopen. Aan de andere kant kun je iets kopen wat het niet zo goed doet. Dit is het basisprincipe van de “koop laag, verkoop hoog” strategie, die over tijd getest is. Zelfs als de populaire trend de andere kant opgaat moet je niet opeens een impulsieve beslissing nemen. Dit proces van de balans herstellen beschermt je van dalende markten terwijl je winst kan maken en fondsen voor een lage prijs kan kopen.

f you money: de eenvoudige weg naar rijkdom

Fuck you money is dat je genoeg geld ter beschikking hebt om minstens 1 jaar lang niet voor iemand anders te hoeven werken. De eesrte stap hiervoor is natuurlijk dat je geen openstaande schuld meer hebt.

JL Collins heeft er een boek over geschreven: The Simple Path to Wealth, Your Road Map to Financial Independence and a Rich, Free Life. Je vindt hier:

  • Waarom Fuck You Money?
  • Ideeën om  je beleggingsportfolio op te bouwen en te behouden
  • Hoe te investeren in bull en bear markten
  • Waarom je niet zelf je aandelen moet kiezen
  • Waar het probleem zit met traditioneel beleggingsadvies en wat wél werkt
  • Waarom de aandelenmarkt altijd omhoog gaat en waarom de meeste mensen er toch geld mee verliezen

Eigenlijk zegt Collins dat je een heel groot deel van je inkomen opzij moet leggen. Als eerste gebruik je dit om al je schulden af te lossen. Voor de Nederlandse situatie zou je kunnen denken dat je wél nog een hypotheek aan kunt houden vanwege de hypotheekaftrek. Of een studieschuld omdat die toch wordt kwijtgescholden. Maar ook dat kun je beter zo snel mogelijk aflossen als je echt vrij wilt zijn.

Zodra je je schulden hebt afgelost moet je volgens Collins investeren in VTSAX, Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares. Dit is een fonds van Vanguard met de laagste provisiekosten, 0.04%. Het fonds belegt in de hele aandelenmarkt in de Verenigde Staten. Als je heel veel jaren al je geld belgt in VTSAX kun je volgens Collins stoppen met werken zodra je minder dan 4% van dit vermogen uitgeeft per jaar. Een aantal jaren voordat je zover bent is het dan verstandig om VBTSX op te bouwen, Vanguard Total Bond Market Index Fund. Op die manier verlaag je de volatiliteit van je portfolio.

Dit werkt natuurlijk prima als je in de VS woont. Maar in Nederland is dat slechts een deel van een goede strategie. Als je dit toch wilt doen is het goed om ook te kijken naar Interactive Brokers.

Een korte krachtige video

(in het Engels)

http://www.thesimplepathtowealth.com