P2P beleggen via Funding Circle

Funding Circle is van oorsprong een Brits beleggingsfonds en is gefuseerd met Zencap, maar heeft een Nederlands tak (die voorheen deel uitmaakte van Zencap). Het is een online marktplaats voor beleggingen en kredieten. Het is een zogenaamd Peer-to-Peer (P2P) beleggingsfonds, waarin een belegger dus rechtstreek een lening financiert aan een bedrijf en daardoor een hoger rendement kan behalen dan bij een bank. Funding Circle is de laatste jaren snel gegroeid. Ze claimen een rente op beleggingen te kunnen geven tot 18.90% per jaar. Wil jij meer weten over beleggen via Funding Circle? Lees dan snel verder.

Tarieven en beleggingen bij Funding Circle

Al met een bedrag van €100 kan een belegger investeren bij Funding Circle. De rente op beleggingen ligt tussen de 2,79% en 18,90%. Hierbij geldt natuurlijk hoe hoger het risico, hoe hoger het winstpercentage voor de belegger. Er kan worden gekozen om een maandelijks rendement uitgekeerd te krijgen of het rendement opnieuw te investeren in een ander project.

Na een gratis registratie, kan een belegger bij Funding Circle een gratis persoonlijk investeerdersaccount aanmaken. De kosten die een belegger dient te betalen voor de service van Funding Circle is als volgt opgesteld. Funding Circle rekent een tarief van 1,0 procentpunt op de rentevoet die de kredietnemer betaalt. Wanneer een belegger een investering plaatst met een rentevoet van 12,99% per jaar, is het beleggingsrendement na het aftrekken van de servicekosten van Funding Circle dus 11,99%. Deze tarieven zijn dus eenvoudig te berekenen. Ze houden deze kosten in op de maandelijkse uitbetalingen.

Is beleggen bij Funding Circle veilig?

Beleggen via een P2P beleggingsfonds is niet zonder gevaren. Dit risico resulteert echter in een hoger rendement. Een belegger dient hier zeker rekening mee te houden.

Het risico wordt direct bepaald door de mogelijkheid dat een kredietnemer de lening niet (volledig) afbetaalt. Natuurlijk neemt de P2P marktplaats maatregelen om eventuele schade zoveel mogelijk te beperken. Het is echter lastig om een faillissement, wanbetaling of fraude geheel te voorkomen. Funding Circle schat de kans op wanbetaling op 8,05% tot 12,17%. Wanneer een belegger investeert in 100 projecten zou de belegger er rekening mee moeten houden dat circa 0,79% van het uitgegeven krediet niet of gedeeltelijk terugkomt (na een eventuele incassoprocedure).

Een belegger heeft een keuze tussen projecten met verschillende klassen. Deze klassen representeren het risico in procenten van de investering. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement. Hoe lager het risico, hoe lager het rendement. Het verschil tussen het rendement in de lage klasse en hoge klasse ligt bij Funding Circle tussen de 2,79% en 18,90%. Een aanzienlijk verschil dus. Het is sterk aan te raden om een P2P investering te verdelen over verschillende projecten. Hierdoor is de schade die kan worden veroorzaakt door een project met een wanbetaler (om welke reden dan ook), kleiner.

Bovendien worden de kredietnemers gescreend door Funding Circle. Kredietaanvragen die worden geaccepteerd, zijn van bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn en een omzet hebben van minimaal €100.000. De ondernemers worden met hun persoonlijk vermogen aansprakelijk gesteld voor het afbetalen van het krediet.

Geef MKB een kans

Het mooie van het beleggen via een P2P marktplaats is dat een belegger direct een kans geeft aan het MKB om te groeien. Deze groeimogelijkheden worden tegenwoordig door banken niet altijd meer gesteund. Veel ondernemers zien kansen, willen hard werken en streven ernaar om te groeien, maar worden beperkt door beperkte financiële ruimte. Wanneer je hier wat voor voelt, zou je kunnen gaan beleggen via een P2P platform, zoals Funding Circle. Dan draag je direct bij aan de groei van het MKB in Nederland.

Registreren bij Funding Circle

Registratie bij Funding Circle is een kwestie van een paar minuten. Je kiest een paar leningen waar je in wilt beleggen (minimum €100 investering per lening), dan voer je je gegevens in, antwoord je een paar vragen over beleggen (“hoe kijk je tegen financieel risico aan?”), en dan geef je een Funding Circle een machtiging om geld van je rekening af te schrijven.

Vergelijking met andere brokers

Funding Circle is een online marktplaats voor Peer-to-Peer beleggingen en kredieten. Dit is een andere vorm van belegging dan bij een willekeurig beleggingsfonds. Beleggers en kredietnemers vinden elkaar op het platform van Funding Circle, zonder tussenkomst van een tussenpersoon of bank. De rente op beleggingen ligt tussen de 2,79% en 18,90%, afhankelijk van het risico op de investering. Het tarief voor Funding Circle is 1 procentpunt op de rentevoet en wordt maandelijks ingehouden op de uitbetalingen. In de Nederlandse tak van Funding Circle kan er worden belegd in projecten in Nederland en Duitsland.

Beleggen in een P2P kredieten is niet zonder gevaren. Het is mogelijk dat het krediet niet (geheel) wordt terugbetaald. Daar staat een hoger geschat rendement tegenover. De kredietnemers wordt echter van tevoren goed gescreend. Bij beleggen in P2P kredieten is het aan te raden om de belegging te verspreiden over minimaal 10 projecten. Door te investeren in P2P kredieten, geef je het MKB een kans.

Meer info

Beleggen via DEGIRO

Bij DEGIRO is beleggen vooral eenvoudig. Er zijn verschillende handige tools, zoals een App. Beleggen kan bovendien in diverse markten, bij verschillende beurzen en met elk bedrag. Een rekening bij DEGIRO is gemakkelijk geopend. Het is misschien door deze eenvoud en het gebruiksgemak dat DEGIRO verschillende prijzen en awards heeft gewonnen. DEGIRO behoort tot de grootste ‘online brokers’ van Nederland en Europa.

DEGIRO is in 2008 opgericht door vijf oud-medewerkers van BinckBank. In eerste instantie richtte het beleggingsfonds zich met name op de zakelijke markt. Vanaf 2013 kunnen ook particulieren beleggen bij DEGIRO. In de opvolgende jaren is het bedrijf hard gegroeid en uitgebreid naar andere landen. Doordat het een online beleggingsplatform is, kunnen de tarieven laag worden gehouden.

Tarieven DEGIRO

DEGIRO is een zogenaamde online broker. Dit wil zeggen dat het een beleggingsplatform is dat zich online afspeelt. Dit geeft ontzettend veel gebruiksgemak voor beleggers. Toen DEGIRO in 2013 in Nederland startte als beleggingsfonds voor particulieren, boden ze tarieven die ver onder de toenmalige marktprijs lag. Ook nu nog hanteert DEGIRO-prijzen die ver onder de prijzen liggen van andere beleggingsfondsen en banken.

Degiro

Deze tarieven zijn afhankelijk van het pakket dat wordt gekozen: basic, active en trader. Verder hanteert DEGIRO tarieven op basis van gebruik, wat wil zeggen dat een belegger niet voor zaken betaalt die niet worden gebruikt. Bovendien zijn verschillende aspecten bij DEGIRO gewoon gratis.

Gratis fondsen van DEGIRO

Bij DEGIRO is er een aantal fondsen die je gratis kunt kopen en verkopen. Dit is erg handig voor de buy&hold strategie waar ik zelf een aanhanger van ben. Helaas verandert deze lijst wel regelmatig, dus je moet toch eerst even checken, dit kan door alleen “Tracker (Gratis)” te kiezen. Het is dan wel handig om ook “Laat alleen Populaire producten zien” uit te zetten.

Hoe kan DEGIRO de prijzen zo laag houden? Dat komt met name door ‘securites lending’.

Securities lending

DEGIRO kan de kosten voor het beleggen zo laag houden, doordat ze de aandelen waarin wordt belegd weer uitlenen aan derden. Dit wordt ‘securities lending’ genoemd. Een beleggingsfonds kan extra verdienen aan security lending, waardoor ze de tarieven aantrekkelijk laag kunnen maken. Deze manier van handelen brengt echter wel extra risico’s voor beleggers met zich mee. Het voordeel is dat beleggen via DEGIRO erg goedkoop is en dat sommige producten zelfs gratis zijn.

Een nadeel is dat er door het beleggingsfonds veel risico kan worden genomen in deze securities lending. Het rendement van een belegging kan hierdoor lager uitvallen dan voorheen gedacht. Een ander nadeel is dat het kan gebeuren dat de uitgeleende aandelen niet worden teruggegeven. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren bij een faillissement van de lener van de aandelen.

Wanneer een belegger liever niet wil dat DEGIRO de aandelen uitleent, kan de belegger voor een Custody pakket kiezen. DEGIRO zal dan de effecten niet uitlenen aan derden. Dit pakket heeft minder risico, maar hanteert dus ook andere, hogere tarieven.

Eenvoudig platform

DEGIRO is een online beleggingsplatform. Ze hebben de intentie om het beleggen makkelijk te maken voor particulieren. Dit doen ze met behulp van verschillende tools, waaronder een handige App. Bovendien biedt DEGIRO uitgebreide beleggingsmogelijkheden, zoals het handelen in aandelen, obligaties, opties en futures, maar ook in CFD’s, beleggingsfondsen, turbo’s en trackers. Er kan op erg veel beurzen worden gehandeld.

Daarnaast tracht DEGIRO een innovatief platform te zijn met wereldwijde mogelijkheden en lage tarieven. De prijzen en awards die DEGIRO heeft gewonnen reflecteren vooral dit gebruiksgemak en de eenvoud van beleggen bij DEGIRO.

Vergelijking met andere brokers

Beleggen bij DEGIRO wordt vooral gekenmerkt door het eenvoudige beleggingsplatform wat ze bieden, met overigens lage tarieven vergeleken met andere brokers. DEGIRO is in 2008 opgericht door oud-medewerkers van BinckBank en behoort inmiddels tot de grootste online brokers van Nederland en Europa.

DEGIRO kan de lage prijzen voor beleggen hanteren, omdat ze aan ‘securities lending’ doen. Hierbij worden aandelen uitgeleend aan derden. Dit brengt extra risico met zich mee voor de belegger, maar ook goedkopere prijzen. Er kan ook worden gekozen voor een Custody pakket, waarbij de effecten niet worden uitgeleend. Dit pakket heeft daarom hogere tarieven. Wil je liever niet dit extra risico lopen wat securities lending met zich meebrengt? Overweeg dan om via een andere online broker te gaan beleggen.

DEGIRO

Beleggen via de Rabobank

Zoals bij veel grote banken, kan er ook bij de Rabobank worden belegd. Beleggen bij een bank is een laagdrempelige manier van beleggen. Bovendien is beleggen bij een bank ‘lekker makkelijk’, omdat alle geldzaken op deze manier gecentreerd kunnen worden gehouden.

Het is echter een makkelijke valkuil om te denken dat een bank bij voorbaat ‘verstand van zaken’ heeft en dat daardoor het risico lager is dan bij een bedrag dat door een beleggingsfonds wordt beheerd. Ook bij banken kunnen beleggingen anders verlopen dan van tevoren gedacht. Bovendien hebben we van de financiële crisis geleerd dat ook banken kunnen instorten.

De Rabobank heeft verschillende beleggingsproducten. Er zijn twee beleggingspakketten. Bij het eerste beleggingspakket beheert de Rabobank de inleg. Bij het tweede pakket kan de klant zelfs de belegging beheren, maar wel gebruikmaken van de service en hulp van de Rabobank. Het is mogelijk om in deze pakketten te kiezen voor duurzame beleggingen.

Tenslotte heeft de Rabobank ook een nieuwe ‘trendy’ vorm van beleggen geïntroduceerd, wat zich met name richt op jongeren: de beleggings-App Peaks. Deze drie beleggingsvormen van de Rabobank worden hieronder besproken.

Rabo Beheerd Beleggen

Dit beleggingsproduct is bedoeld voor de belegger die niet te veel tijd wilt steken in het beleggen. Het bedrag wordt belegd door een expert van de Rabobank. Een belegger kan starten met ieder willekeurig bedrag en kan eenvoudig geld opnemen of extra inleggen in de belegging.

Rabobank stelt dat met Rabo Beheerd Beleggen een solide rendement kan worden behaald. Het is echter goed om te realiseren dat het risico bij de belegger blijft, ondanks dat de belegger wel de mate van risico kan aangeven door middel van een pakketkeuze. Het risico ligt echter niet bij de Rabobank of de beheerder van het beleggingsfonds.

De Rabobank biedt binnen het Rabo Beheerd Beleggen-pakket een optie om in een duurzame wereld te investeren. Hierbij investeert de beheerder het bedrag in duurzame fondsen.

Rabo Zelf Beleggen

Met het Rabo Zelf Beleggen-product kan een belegger zelf de beleggingen doen, zonder een adviseur van de Rabobank. Dit is dus bedoeld voor de actieve belegger. Het is een pakket voor de belegger die graag zelf het risico wilt bepalen en de achtergrond van het fonds wilt screenen. Een belegger met dit product krijgt toegang tot uitgebreide beleggingsinformatie, zodat de belegger goede keuzes kan maken. Ook kan de belegger gebruik maken van het servicecentrum voor vragen of problemen.

Een belegger kan met ieder bedrag starten. Met een App kan de belegger op ieder moment inzage krijgen in de beleggingen en het beleggingsfonds beheren.

De kosten van dit beleggingsproduct zijn gebaseerd op verschillende variabele kosten: servicekosten, transactiekosten, fondskosten en overige kosten.

Nieuw beleggingsproduct van de Rabobank: Peaks, beleggen met wisselgeld

Peaks is een beleggings-App waarin de Rabobank fors heeft geïnvesteerd. Eigenlijk dekt Peaks een soort trendy markt voor beleggen. Het werkt als volgt.

Individuen met een bankrekening bij de Rabobank kunnen met de App Peaks ervoor kiezen om de bedragen die ze pinnen naar de hele euro af te ronden. Dit ‘wisselgeld’ wordt opzijgezet. Dus wanneer een persoon iets koopt voor €3,80 wordt er €0,20 opzijgezet. Dit ‘wisselgeld’ wordt gebruikt om te beleggen. Het is ook mogelijk om een maandelijks bedrag extra te beleggen of een eenmalig bedrag in het fonds te storten.

Er kan worden gekozen voor pakketten met verschillende risico’s. Het idee is dat er dus wordt belegd door de Rabobank met het ‘wisselgeld’, waardoor een persoon rijk kan worden met slechts wisselgeld. Peaks is op deze manier een trendy beleggings-App die slim inspeelt op jongeren die aan het beleggen willen snuffelen. Het is een erg toegankelijk product.

Vergelijking met andere brokers

Beleggen bij een bank is een laagdrempelige manier om te beleggen, waarbij de bankzaken kunnen worden gecentreerd. Beleggen bij een bank heeft ook als imago dat er dubbele belangen voor de bank kunnen spelen: ‘de beleggers bij de bank verliezen, maar de bank wint’. Dit kan een overweging zijn voor beleggers om juist niet via een bank te gaan beleggen.

De Rabobank heeft twee beleggingsproducten: Beheerd Beleggen en Zelf Beleggen. Beide producten bieden een hulpservice, begeleiding en de juiste tools, zoals een App. De Rabobank heeft ook een trendy manier van beleggen: Peaks, waarbij er kan worden belegd met het ‘wisselgeld’ van pinbetalingen. Deze beleggings-App is bedoeld voor jongeren om in aanraking te komen met beleggen. Wellicht een ideetje voor je kind of kleinkind.

Welk beleggingspakket past het beste bij jouw wensen?

rabobank.nl/particulieren/beleggen

Beleggen via Binck

Binck adverteert met de oproep dat het geld in beweging moet worden gezet. Dat klinkt als het credo van een belegger. Wanneer geld ‘beweegt’ kan er met beleggen namelijk goed worden verdiend. Is Binck daarvoor de juiste plek?

Wellicht. Binckbank biedt niet alleen een goed platform voor beleggen, maar ook een goede service en andere voordelen. Bovendien is Binck een grote speler op de Nederlandse beleggingsmarkt voor particulieren.

Achtergrond Binck

Toen in 2000 internet opkwam in Nederland, zag Binck de kans om beleggen op de beurs ook toegankelijk te maken voor particulieren. Vóór 2000 was dit namelijk nog omslachtig en vooral duur. Het internet bood echter mogelijkheden. Dit heeft zich ontwikkeld tot een uitgebreid platform waar beleggers alle tools krijgen aangereikt om goed geïnformeerd en eenvoudig te kunnen beleggen.

Sindsdien is Binck uitgegroeid tot een marktleider op het gebied van online beleggen in Nederland. Binck is onderdeel van Binckbank met een beursnotering op Euronext Amsterdam. Binck is momenteel internationaal actief in Nederland, België, Frankrijk en Italië. Ze genieten een hoge klanttevredenheid, wat zich onder andere heeft geuit in meerdere prijzen en awards. Mede door deze sterke kanten heeft Binck zich ontwikkeld tot een grote speler op de Nederlandse markt voor beleggers.

Beleggen bij Binck

Binck biedt twee manieren van beleggen via Binck: Zelf Beleggen en Laten Beleggen. Vervolgens heeft een belegger keuze uit pakketten die de aard van beleggen representeren.

Zelf Beleggen bij Binck

Dit pakket spreekt eigenlijk voor zich. Een belegger kan met dit pakket zelf kiezen waarin hij/zij investeert en belegt. Binck biedt echter wel ondersteuning, hulp en zelfs educatieve hulp. Zelf Beleggen is er voor de ervaren belegger, maar dus ook voor de ietwat onervaren belegger die toch zelf de touwtjes in handen wilt houden.

De belegger kan met dit pakket gebruik maken van het platform en de tools van Binck. Bovendien heeft de belegger keuze uit wereldwijde beurzen en fondsen. Binck biedt ook educatieve ondersteuning aan beleggers, in de vorm van seminars, ideeën, tips en leerzame evenementen. Dit kan niet alleen bruikbare ondersteuning geven aan de minder ervaren belegger, maar ook zeker aan de ervaren belegger. Daarnaast biedt Binck inspiratie en een goed overzicht van handelskansen, feiten, trends en nieuws uit de wereld van het beleggen. Zo blijft een belegger dus altijd op de hoogte via hetzelfde beleggingsplatform. Met Zelf Beleggen heeft een belegger altijd toegang tot gespecialiseerde ondersteuning van Binck.

Bij Zelf Beleggen heeft een belegger de keuze uit 3 pakketten:
Green, dit pakket is bedoeld voor de allround belegger die enkele keren per maand handelt en vooral belegt voor de lange termijn.
Blue, dit pakket is vooral bedoeld voor de actieve belegger in turbo’s en opties, omdat de belegger hiervoor handige tools krijgt aangereikt.
Black, dit pakket is perfect voor de actieve belegger die dagelijks handelt en actief is. Met masterclasses, speciale tarieven en tools kan de dagelijks actieve belegger met dit pakket het beste vooruit.

Laten Beleggen bij Binck

Ben je geen actieve belegger en geef je dit liever uit handen? Dan is Laten Beleggen een goede keuze. Een belegger kan met elk bedrag beginnen. De belegging wordt gespreid en met de juist automatisering kan Binck de kosten van het beleggen laag houden.

De belegger kan op ieder moment eruit stappen en stoppen met beleggen. Ook is er een keuze uit verschillende niveaus van risico’s, passend bij het doel van de belegger.

Met Laten Beleggen biedt Binck een keuze uit twee pakketten:
Binck Forward richt zich met name op het groeien van het vermogen. Er kan in dit pakket met iedere inleg worden begonnen.
Binck Comfort richt zich juist op het behouden van het vermogen, zodat het vermogen in ieder geval niet daalt. Hiervoor is er dus een startvermogen nodig. De minimale inleg voor dit pakket is €10.000.

Klinkt dit interessante in de oren? Kijk dan eens op de website van Binck of de pakketten bij je beleggingswensen passen.

Vergelijking met andere brokers

Geld moet in beweging worden gezet, vindt Binck, onderdeel van BinckBank. Vanaf 2000 is Binck een grote speler op de beleggingsmarkt in Nederland. Binck geniet een hoge tevredenheid onder beleggers en heeft hier meerdere awards voor gewonnen.

Binck heeft twee beleggingsproducten: Zelf Beleggen, met de pakketten Green (allround belegger), Blue (actieve belegger in turbo’s en opties) en Black (actieve dagelijkse belegger); Laten Beleggen, met de pakketten Binck Forward (groei vermogen) en Binck Comfort (behouden vermogen).

Binck is een Nederlandse broker en gespecialiseerd in beleggen. Dat komt naar voren door hun uitgebreide pakketkeuze voor zowel de beginnende als actieve belegger. Binck biedt veel mogelijkheden voor de beleggers die via Binck beleggen.

Binck biedt momenteel tijdelijk extra voordeel aan nieuwe klanten, met een Zelf Beleggen Benefitbox ter waarde van €500 of de Laten Beleggen Benefitbox + €250 startgeld.

Meer info

Beleggen in P2P leningen

Peer-to-Peer (P2P) leningen zijn tegenwoordig een populaire manier van beleggen. Na de financiële crisis van 2008 is de financiële sector zichtbaar veranderd. Een belangrijk resultaat is de nalatigheid van de banken om een aantrekkelijke rente te bieden en om bedrijven aantrekkelijke leningen te geven.

P2P beleggen en P2P leningen ontvangen is een antwoord van de afgelopen jaren op deze nalatigheid van banken. Steeds meer beleggers en investeerders richten zich op de P2P-markt in plaats van tot banken. Bedrijven kunnen hier, na een nauwkeurige screening, makkelijker toegang krijgen tot financiële middelen zoals leningen. Banken laten dit namelijk steeds vaker afweten. Beleggers met krediet kunnen een goede rentemarge ontvangen door geld uit te lenen via een P2P marktplaats, terwijl banken bijna geen rente meer uitgeven.

De P2P markt heeft zich de afgelopen jaren ontwikkeld tot een aantrekkelijke plek voor zowel beleggers als kredietnemers met een hoger rendement voor kredietverstrekkers en een lagere rente voor leners.

Wat is P2P?

De bank heeft eigenlijk als kernfunctie om tussen twee groepen te staan:
1. Mensen met geld om uit te lenen;
2. Mensen die geld willen lenen.
De kerntaak van een bank is het vervullen van de taken van een tussenpersoon.

Veel mensen denken dat spaargeld of het geld op een betaalrekening zetten, betekent dat het geld in bewaring wordt gegeven bij een bank. In werkelijkheid wordt dit bedrag door een particulier of bedrijf uitgeleend aan de bank. De bank gebruikt dit geld namelijk om leningen uit te geven en winst hierop te maken. Daarom staan deposito’s onder de passivazijde op de balans van de bank.

Particulieren met een bankrekening zijn dus een geldschieter, maar kunnen tegelijkertijd een lener zijn bij de bank door het gebruik van een creditcard, hypotheek of het nemen van een andere soort lening. De winst van de bank zit in een hogere rente aan de kredietnemer dan aan de geldschieter.

Is er een manier waarbij leners en geldschieters elkaar kunnen vinden zonder de tussenkomst van de bank? Dan komt deze rentemarge namelijk direct in de portemonnee van de geldschieter, in plaats van bij de bank. Dit is er! Dat is namelijk P2P, waarbij beleggers en leners direct aan elkaar gekoppeld worden.

De revolutie van Peer-to-Peer beleggen

P2P leningen zijn even simpel als geniaal. Bij verschillende online platforms kunnen zowel kredietverstrekkers als kredietnemers rechtstreeks met elkaar leningen afsluiten.

Wanneer een particulier geld heeft om te beleggen, kan deze persoon kiezen uit een verscheidenheid aan vooraf gescreende leners. Het risico wordt bepaald door de selectie tussen kredietnemers met een hogere of lagere kredietscore. De winst is voor zowel de kredietverstrekker als de kredietnemer aanzienlijk, vergeleken met een lening afsluiten of geld storten bij een bank.

P2P leningen kunnen beleggers een hoog rendement opleveren. Hoger dan de meeste vastgoedinvesteringen of andere rentevaste rendementen. Een jaarlijks rendement van 5 tot 40% is niet ondenkbaar bij een P2P belegging.

Er is echter wel een risico. De uiteindelijke winstmarge is gebaseerd op het vertrouwen op de kredietnemer. De winstmarge die door de P2P marktplaats wordt gegeven, is vaak een gemiddeld winstmarge en dus het gemiddelde tussen een hoog en laag rendement.

Het is daarom zeer aan te raden om niet een groot bedrag te beleggen in 1 of 2 kredietnemers, maar juist te spreiden over bijvoorbeeld 10 of zelfs 100 kredietnemers. Door kleine bedragen van bijv. 10€ in 100en verschillende leningen te investeren daalt het risico dat een kredietverstrekker loopt enorm. Het is eigenlijk gegarandeerd dat een aantal leningen nooit wordt terugbetaald door de kredietnemers, maar doordat er grote spreiding is kun je goed profiteren van de veel hogere rentepercentages op risicovolle leningen.

Bij veel P2P marktplaatsen kun je het platform automatisch een keuze laten maken uit diverse leningen waarin je investeert Het spreiden over verschillende P2P leningen is daarom zeer eenvoudig.

Bij welke partijen kun je in P2P leningen beleggen?

Er zijn een aantal P2P marktplaatsen waar een belegger kan investeren. Er worden hier een aantal besproken die actief zijn op de Nederlandse en Europese markt.

Funding CircleFunding Circle

Funding Circle is een P2P marktplaats, waarbij de Nederlandse tak P2P leningen faciliteert op met name de Nederlandse en Duitse markt. Ze zijn ervan overtuigd dat elke betrokken partij profiteert van het P2P systeem. Funding Circle zag dat het voor bedrijven moeilijk was om hun groei te financieren doordat banken erg terughoudend zijn bij het uitgeven van leningen. Ze zagen P2P als een goede oplossing. Ze verlenen alleen een krediet aan bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn. Funding Circle is een groot voorstander van transparantie op de marktplaats.

Bondora

Statistieken van Bondora

Bondora is een van de grootste P2P verstrekkers van Europa en richt zich met name op Europese P2P leningen. Ze geven kredieten aan particulieren in Spanje, Estland en Finland, omdat met name deze landen worden gekenmerkt door een oligopolistische bankcultuur. In deze landen is er dus een relatief grote vraag naar P2P leningen van het MKB. Bandora profileert zichzelf met een gemiddelde winstmarge van 9%.

Mintos

Mintos biedt een eenvoudige, transparante en gevarieerde P2P investeringsomgeving. Het is gevestigd in Letland, maar richt zich met name op de Europese markt voor P2P leningen. Hun missie is om het kapitaalverkeer tussen bedrijven en particulieren vrij te laten verlopen op wereldniveau. Mintos is gebouwd rondom vertrouwen, en vertrouwen ligt in transparantie. Ze zeggen zelf “geobsedeerd” te zijn door de klanttevredenheid en is dan ook trots op de verschillende prijzen die ze hebben gewonnen.

 

EstateGuru

Bij EstateGuru kun je in hypotheciaire vastgoedleningen beleggen. Het rendement varieert van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich grotendeels in Estland, Letland en Litouwen.

Beleggen via Alex

Alex profileert zichzelf als eerlijk, toegankelijk en ongecompliceerd. Ze geloven erin dat beleggen voor iedereen eenvoudig moet kunnen zijn. Daarom bieden ze een goede service aan de beleggers met zelfs een kantoor in Amsterdam waar de belegger altijd langs mag komen. Je kunt ook een afspraak maken voor een persoonlijk telefoongesprek met een beleggingsspecialist van Alex.

Alex is een Nederlands beleggingsfonds dat in 1999 is opgericht. De oprichters hadden als doel om particuliere beleggers dezelfde mogelijkheid en kansen te geven als professionele beleggers. Toen het internet in die tijd opkwam, bood dit mogelijkheden om beleggen op een eenvoudige manier aan particulieren aan te bieden voor een fractie van de toenmalige gangbare tarieven. Ze trachten dit op een transparante, veilige en eerlijke manier te doen voor de klanten die bij Alex beleggen.

Sinds 2008 is Alex onderdeel van BinckBank. Alex benadrukt dat ook BinckBank niet aan risicovolle bedrijfsactiviteiten doet, zoals bedrijfsleningen en persoonlijke leningen. Inmiddels heeft Alex meer dan 60.000 Zelf Beleggen klanten en meer dan 30.000 Laten Beleggen klanten. Deze pakketten komen overeen met de beleggingspakketten van Binck. Alex onderscheidt zich extra met de Alex Academy.

Laten Beleggen bij Alex

Het geld laten beleggen bij Alex is natuurlijk voor de belegger die het beleggen liever uit handen geeft. Vanaf €25.000 aan inleg zal Alex je beleggingen beheren. Een belegger kan op elk moment stoppen met beleggen en het geld opnemen. Al merkt Alex natuurlijk terecht op dat beleggingen met name op de lange termijn winstgevend zullen zijn.

Het Laten Beleggen pakket van Alex heeft interessante tarieven. Alex hanteert een vergoeding van 1% per jaar, die ze onkostenvergoeding noemen. Daarnaast hanteren ze een zogenoemde prestatievergoeding van 10% over de groei van het vermogen van het jaar in kwestie. Deze prestatievergoeding wordt alleen gevraagd wanneer eventuele verliezen van de vorige jaren zijn goedgemaakt.

Via de website en de App kunnen beleggers bij het Laten Beleggen pakket van Alex 24 uur per dag inzicht krijgen in hun beleggingen. Bovendien kunnen ze altijd de klantenservice van Alex contacteren met vragen.

Zelf Beleggen bij Alex

Beleggers die graag zelf de controle houden over hun beleggingen, kunnen met het Zelf Beleggen pakket van Alex de touwtjes in handen houden. Dit is niet alleen voor de ervaren belegger, want Alex biedt aan haar klanten de informatie en ondersteuning die nodig zou kunnen zijn om juist te kunnen beleggen met een goed rendement.

Dit is de Alex Academy. Hier kunnen beleggers in het Zelf Beleggen pakket van Alex alle ins en outs te weten komen over het beleggen. Een belegger kan met de Alex Academy een goede start maken met het beleggen, maar ook de meer ervaren belegger kan er leren om een goede strategie op te zetten. De Alex Academy bestaat uit webinars, weblogs en seminars die op verschillende locaties in het land worden aangeboden.

De ondersteuning van Alex aan beleggers, maar ook de ondersteuning via de Alex Academy, is een sterk punt van het Zelf Beleggen pakket van Alex. Daarnaast bieden ze een transparante en veilige omgeving om te beleggen op een platform met de juiste tools.

Vergelijking met andere brokers

Alex is een eerlijke, ongecompliceerde en toegankelijke Nederlandse broker. Ze hebben een kantoor in Amsterdam waar iedereen langs mag komen met vragen. Alex is opgericht in 1999 en sinds 2008 onderdeel van BinckBank.

Alex heeft twee beleggingspakketten: Laten Beleggen, met een minimale inleg van €25.000; en Zelf Beleggen, met extra ondersteuning door onder andere de Alex Academy, waarin zowel de ervaren als onervaren belegger kan profiteren van de webinars, weblogs en seminars die Alex aanbiedt. De Alex Academy is een goed onderscheidende factor van beleggen bij Alex.

Een nieuwe belegger bij Alex Zelf Beleggen kan tijdelijk €200 transactietegoed krijgen bij het openen van een rekening.

alex.nl

Beleggen met kleine bedragen

Waarom wordt er gedacht dat er met kleine bedragen niet kan worden geïnvesteerd of belegd? Deze gedachte is gebaseerd op een verkeerde manier van denken. Er zijn geweldige mogelijkheden om te beleggen met zowel een hoog beginbedrag als een laag beginbedrag. Zelfs met kleine bedragen kan er rendement worden behaald. Wat is de beste manier om kleine hoeveelheden geld te beleggen?

Beleggen met weinig geld

Wat is een zogenaamd “klein bedrag”?

Voor sommigen is dit €10 per week en voor anderen €125 per week. Ongeachte de hoogte van het bedrag dat er eventueel kan worden belegd: doe het gewoon! Durf het aan en neem de stap, want hoe eerder er wordt begonnen, hoe meer winst er kan worden gegenereerd. Er hoeft niet wekelijks een bedrag te worden belegd; het kan ook maandelijks zijn. Het is belangrijk om regelmatig en op consistente basis geld opzij te leggen om te beleggen.

Hier ligt meteen de onderliggende gedachte achter de mogelijkheden van beleggen met weinig geld: Er moet actie worden ondernomen. Veel mensen denken dat beleggen met een inleg van €5 geen zin heeft, maar beginnen met beleggen met kleine bedragen kan in de toekomst juist geweldige winsten geven.

Wanneer er namelijk consistent goed wordt belegd, elke maand een laag bedrag wordt belegd, winsten worden gemaakt en deze winsten weer opnieuw worden belegd, kan het lage bedrag waarmee er is begonnen na 30 jaar zijn uitgegroeid tot honderd duizenden euro’s. Simpelweg doordat de belegging constant is en er elk jaar winst wordt gemaakt, waardoor het totale bedrag waarmee er wordt belegd elk jaar groeit. Deze groei is procentueel. De procentuele groei is constant waardoor de absolute winst elk jaar hard zal stijgen.

Investeren in Bitcoins

Er is ook een andere manier van beleggen met kleine bedragen: Investeren in Bitcoins. Het is een bekend cryptomunt. Wat is de eenvoudigste manier om in Bitcoins te investeren? Simpel: door het gewoon te doen. Er kan gemakkelijk online Bitcoins worden gekocht.

Bitcoins kunnen worden gezien als een alternatieve manier van beleggen. Het is erg populair en de winsten schijnen erg hoog te kunnen worden. De software voor Bitcoin in in 2009 ontworpen door Satoshi Nakamoto, wat overigens een schuilnaam is. De blockchain software wordt in stand gehouden doordat het wereldwijd op duizenden computers is geïnstalleerd. Iedereen kan thuis op de computer Bitcoins aanmaken.

Het systeem kent een maximaal aantal Bitcoins van 21 miljoen. Hoe meer Bitcoins er worden aangemaakt, hoe hoger de prijs van de munt wordt. De munten worden aangemaakt en verkocht in de blockchain. Er is dus geen overheidscontrole. Bitcoins worden niet gecontroleerd door bijvoorbeeld de Nederlandse Bank of de AFM. Dit kan een risico vormen wanneer het gehele systeem instort. Dit is meteen het belangrijkste argument tegen het investeren in Bitcoins.

Hoe koop je Bitcoins?

Het kopen van Bitcoins is erg makkelijk. Allereerst is er een ‘wallet’ nodig. Dit is een digitale portemonnee voor de Bitcoins. Er kan een wallet worden aangevraagd bij bijvoorbeeld blockchain.info. Particulieren kunnen zich bij een Bitcoin exchange aansluiten. Hier worden euro’s ingeruild voor Bitcoins. Bij een Bitcoin exchange kunnen de Bitcoins worden betaald met bijvoorbeeld iDeal.

Enkele Nederlandse platforms waar Bitcoins kunnen worden gekocht en verhandeld, zijn Bitonic, Bitmymoney, AnycoinDirect en BTC Direct. Er is een Nederlands reguleringsplatform waarbij deze bitcoinbedrijven zijn aangesloten, maar het gaat hier om zelfregulering.

Voor elke transactie wordt er een bedrag in procenten ingehouden. Er hoeft niet een hele Bitcoin te worden gekocht, maar er kan ook worden belegd in een deel van een Bitcoin.

Beleggen in Bitcoins wordt steeds meer geaccepteerd
Ondanks dat er sprake is van onzekerheid, zelfregulering en een openlijke afkeer van de overheid en de AFM, wordt de Bitcoinmarkt steeds meer geaccepteerd. Er zijn zelfs grotere beleggingsbanken die mogelijkheden geven voor het beleggen in Bitcoins, zoals BinckBank.

Steeds vaker zijn er berichten over personen die enkele jaren geleden een klein bedrag hebben belegd in Bitcoins en nu Bitcoin miljonair zijn. Er gaat zelfs verhalen de ronde dat deze Bitcoin miljonairs elkaar regelmatig ontmoeten. Er zijn steeds meer mogelijkheden om met Bitcoins producten te kopen of rekeningen te betalen. Toch is er nog steeds sprake van rijkdom in een cryptomunt en geen echte valuta.

Tips: Rijk worden door zuinig te leven

“Het omaatje gaf nooit een cent te veel uit. Toen ze stierf bleek ze een vermogend persoon te zijn.”

Zuinig leven, geld kunnen sparen en vervolgens rijk worden klinkt wellicht onmogelijk, maar is helemaal niet moeilijk. Door minder geld uit te geven dan dat er binnen komt, kan er elke maand geld worden gespaard. Mensen die erg zuinig leven, kunnen op deze manier honderden euro’s per maand sparen.

Mensen zijn geneigd om geld uit te geven aan onzinnige dingen. Bijvoorbeeld abonnementen die niet worden gebruikt, hoge energiekosten, dure vakanties, kleding kopen terwijl er genoeg kleding is, enzovoort. Door zuinig te leven kunnen er veel onnodige kosten worden vermeden. Rijk worden door zuinig te leven houdt in stoppen met deze onnodige consumptie.

Hoe kun je rijk worden door zuinig te leven?

 

Door de volgende tips op te volgen, kan iedereen rijk worden door simpelweg zuinig te leven. In een zuinig leven kan het bespaarde bedrag opzij worden gezet op een spaarrekening en kan er rente over worden ontvangen. In de huidige economische situatie met zeer lage rentes, is het slimmer om het bespaarde bedrag te beleggen of investeren.

Leen geen geld

Wanneer er vanaf een jonge leeftijd trouw wordt gespaard, is het niet nodig om op oudere leeftijd te lenen. Geld lenen kost geld, namelijk rentekosten. Een lening afsluiten is uit den boze. Een lening kost namelijk uiteindelijk altijd meer dan dat het oplevert. Vervolgens zijn er maandelijkse afbetalingen, wat het sparen beperkt. In plaats van te lenen, dienen hoge kosten te worden uitgesteld, zou er moeten worden gespaard of dienen er misschien andere prioriteiten of wensen te worden gesteld.

Wat is armoede?

Nederlandse armoede wordt met name veroorzaakt door menselijke fouten. Bijvoorbeeld doordat een persoon leningen is aangegaan en deze niet kan afbetalen, waardoor schulden ontstaan die alsmaar groeien. Of door persoonlijke situaties, zoals verslavingen, ontslag, echtscheidingen of faillissementen.

Armoede zoals in een derdewereldland, bestaat in Nederland niet. Een zuinig persoon zal al deze situaties actief vermijden. Wanneer het financieel even niet meezit, zal een zuinig persoon bij wijze van spreken over de grond kruipen, maar overleven zonder een lening af te sluiten of schulden te maken. Het is dus een andere levensstijl met andere prioriteiten.

Een zuinig persoon eet liever een week rijst dan dat er een schuld wordt opgebouwd.

Een kasboek bijhouden

Door inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven kunnen er in een kasboek makkelijk verbeterpunten worden ontdekt. Waar kan geld worden bespaard? Welke uitgaven kunnen worden verlaagd? Hiervoor kunnen bonnetjes worden verzameld en ingevoerd in een overzichtelijk Excelbestand.

In het kasboek wordt ook de balans bijgehouden. Door duidelijk te hebben hoeveel spaargeld er is en hoe deze in de toekomst verder zal worden opgebouwd, zullen er altijd enkele duizenden euro’s beschikbaar blijven voor onvoorziene uitgaven. Een financiële buffer dus.
Geld krijg je door weinig uit te geven!

Bespaar waar kan

Bij ieder individu, in ieder huishouden kan er op dezelfde uitgaven worden bespaard, namelijk:

  • Verzekeringen. Zijn er onnodige verzekeringen of dubbele verzekeringen in het huishouden? Schrap deze dan. Behoud de verplichte verzekeringen en houd in gedachte dat er een financiële buffer is voor onverwachte uitgaven, waardoor uitgaven aan ongebruikte verzekeringen wellicht onnodig is.
  • Autokosten. De kosten voor een auto zijn hoog, zoals verzekeringen, brandstof en onderhoud. Goedkopere opties zijn: autodelen, een zuinigere auto nemen, een goedkopere auto nemen, de auto zo weinig mogelijk gebruiken en meer de fiets gebruiken.
  • Energiekosten. Stap elk jaar over op een andere energieleverancier en ontvang een welkomstkorting. Kies er vaker voor om een dikke trui te dragen en de thermostaat laag te houden. Douche kort en bespaar energie.
  • Leningen. Kredieten en rood staan kost alleen maar geld. Een zuinig persoon vermijdt dit soort nutteloze kosten.
  • Abonnementen. Deze kunnen vaak allemaal worden opgezegd. Het nieuws kan gratis op internet worden gelezen. Films en tv kunnen gratis op internet worden bekeken. Een sportschool kan worden vervangen door hardlopen in de buitenlucht en zelf veelzijdige sportattributen te kopen.

Bespaar

  • Zuinig zijn houdt ook in om sommige dingen te laten of zelden te doen. Bijvoorbeeld:
  • Niet uit eten gaan.
  • Eén keer per jaar een goedkope vakantie dichtbij Nederland.
  • Verkoop spullen die niet meer worden gebruikt.
  • Genereer inkomsten uit bezit, bijvoorbeeld door het verhuren van een kamer, carpoolen of reclame op de auto te laten zetten.
  • Verdien meer door bijvoorbeeld opslag te vragen of overuren te maken.
  • Doe het zelf in plaats van het uit te besteden.
  • Stop met roken en drink minder alcohol.
  • Goedkope hobby’s, het liefst hobby’s zonder uitgaven.
  • Doe goedkoop de boodschappen, zoals op de markt, aanbiedingen, groot inkopen, huismerken, eet minder vlees en bij goedkope supermarkten.

Stel een doel. Spreek af om elke maand een bepaald bedrag te besparen. Dit beperkt extra uitgaven en dwingt zuinigheid.

Voor je het weet, ben je rijk!

Verder lezen

  • geldloos.nl heeft tips over hoe je met heel weinig of zelfs zonder geld kunt leven

Investeren in grondstoffen

Een divers portfolio kan een voordeel zijn in traditionele obligaties en aandelen, maar het kan ook speculatieve voordelen hebben. Het investeren in grondstoffen kan hierdoor een uitdaging zijn. In dat artikel worden enkele basisaspecten beschreven die een investeerder zou moeten weten over het investeren in grondstoffen.

Stijgende grondstofprijzen op de lange termijn

Door inflatie zullen de grondstofprijzen over het algemeen stijgen. Daardoor heeft deze markt de laatste jaren steeds meer aandacht gekregen. In de nasleep van de financiële crisis zorgde de zogenaamde ‘commodity supercycle’, aangedreven door de snelle groei van de Chinese economie, ervoor dat een investering in een gediversifieerd portfolio van grondstoffen een uitstekend rendement zou geven. Dit resultaat op de lange termijn bevat echter periodes van extreme onvoorspelbaarheid op de korte termijn, wat individuele grondstofprijzen kan beïnvloeden.

Daarom zouden beleggers voorzichtig moeten zijn met het beleggen in individuele grondstoffen, met name op de korte termijn. Het kan verleidelijk zijn om op een beurs aandelen te kopen in een bepaalde grondstof, zoals koper, omdat de vraag plotseling kan toenemen waardoor een goed rendement kan worden gehaald. Maar dit kan een hobbelige rit worden vol met risico’s.

De Chocfinger – Investeerder in cacao

In 2002 kreeg een manager van een hedge fund in Londen de bijnaam ‘Chocfinger’. Hij had op dat moment 15% van het cacaoaanbod in de wereld in handen. Hij genereerde hiermee een enorme winst. Hij probeerde dit opnieuw in 2010 met dezelfde aanpak en hij had enkele voorwaarden met zich mee. De recente oogsten hadden namelijk geleden onder slecht weer en de wereldwijde voorraden van cacao waren erg laag. Toch denken sommigen dat hij de tweede keer geld heeft verloren vanwege technische marktfactoren en de reacties van andere investeerders.

Ondanks dat dit misschien een extreem voorbeeld is, benadrukt dit verhaal dat er wel degelijk uitdagingen zitten in het beleggen in grondstoffen. Dit wordt nog iets gecompliceerder: tenzij een investeerder toegang heeft tot opslagfaciliteiten en leveringsopties, is een investeerder het meest kwetsbaar in een investeringsomgeving, zoals op de beurs. Veel producten zijn goedkoop en liquide, maar het is belangrijk dat de investeerder begrijpt wat hij precies koopt.

Investeren in grondstoffen – het risico van grondstofproducenten

De belangrijkste route om in grondstoffen te investeren, is via de aandelenmarkt door aandelen in mijnbouw- of energiebedrijven te kopen. Er kunnen echter problemen ontstaan met bijvoorbeeld het ondernemingsbestuur en onstabiele politieke situaties in de landen waar veel van deze bedrijven actief zijn. Bedrijven die zich richten op slechts één grondstof kunnen enorme opbrengsten genereren, maar vaker leidt het uiteindelijk tot speculatieve verliezen. Dit is de aard van de industrie.

Zelfs met mondiaal-gediversifieerde mijnbouwbedrijven kan een investering worden ondermijnd door onvoorziene problemen in een bepaalde mijn- of grondstoffenmarkt en door meer algemene risico’s, zoals de professionaliteit van het management en onderliggende omstandigheden op de aandelenmarkt.

Daarnaast zouden particuliere beleggers goed moeten nadenken over de fiscale afhandeling van grondstoffondsen. Beleggen via een offshorebedrijf leidt bijvoorbeeld waarschijnlijk tot een inkomstenbelasting op winst, die zou kunnen oplopen tot 40% of 45% voor belastingplichtigen in een hoger tarief. Dit kan daarom inefficiënt uitvallen.

Speculatieve beleggingen in grondstoffenmarkten kunnen aantrekkelijk lijken, maar een geduldige multi-assetbenadering is de beste manier om op lange termijn te groeien en de winsten te genereren. Het is dus goed om als investeerder hier bewust van te zijn.

Alternatief voor beleggen in grondstoffen: Vastgoed

Beleggen in vastgoed kan een goed alternatief zijn voor grondstoffen. Prijzen van huizen gaan omhoog als de prijzen grondstoffen omhoog gaan. Daarnaast heb je met vastgoed maandelijks huurinkomsten. Wel is het belangrijk dat je de lokale vastgoedmarkt goed kent.

 

 

 

Waarom wil je beleggen?

Ken je dat, dat je eigenlijk wel wat extra geld kunt gebruiken? Dan hoor je wel eens verhalen van mensen die leuk verdienen door te beleggen. Dat lijkt jou ook wel wat, een beetje geld inleggen, en er een heleboel geld voor terug krijgen. Zo kun je financieel gezien nog wel eens wat leuks doen. Een heleboel beleggers zijn enthousiast over wat ze doen, en je hoort veel sterke verhalen. Maar is het allemaal wel waar? Is het wel zo mooi als wordt beloofd? Die mensen die er leuk geld mee verdiend hebben, hebben die echt slim belegd, of hebben ze vooral veel geluk gehad? Is beleggen wel iets anders dan een gokspelletje?

Voeten op de grond

Als je gaat beleggen, dan is het belangrijk dat je met beide voeten op de grond blijft staan. Soms worden je huizenhoge rentes beloofd. Ken je die verhalen, met 30 tot 40 procent rente? Dat lijkt een leuke verdienste, tot de bank failliet gaat, en je al je geld kwijt bent. De regel: “In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst” hoor je even snel voorbij komen, op een toon alsof het niet belangrijk is. Maar het is wel een waarheid als een koe. Beleggen is echt niet alleen rozengeur en maneschijn, je moet bedenken dat voor iedereen die iets aan een belegging verdient, iemand anders er iets aan verliest. Immers is beleggen niet meer dan handel. Je koopt iets, bijvoorbeeld een aandeel, een obligatie, of een optie wat een ander verkoopt. Later verkoop je dat wat je gekocht hebt weer aan een ander die het van je koopt. Hierdoor wordt de prijs bepaald, door vraag en aanbod. Voor iedereen die winst heeft, is er ook iemand die verlies lijdt. Wie zegt dat jij niet diegene bent die het verlies krijgt? Bedenk zelf eens wat je zou doen, als je echt 30 tot 40 procent rente kon krijgen. Zou je echt iedereen daar aan mee laten delen, of zou je proberen dat je zelf de winst krijgt? Nou, de meeste bedrijven weten het wel, die houden het grote geld lekker zelf.

Wat is dan slim?

Wat is nu dan wel slim beleggen? Hoe zorg je ervoor dat jouw kapitaaltje wat groter wordt? Nu kun je ervoor kiezen om iemand met jouw geld te laten beleggen, maar is dat de enige manier? Er zijn meer manieren om het financieel wat beter te krijgen. Je kunt bijvoorbeeld een betere baan zoeken. Eentje waar je wat meer mee verdient. Ga eens kijken wat je wilt, wat je mogelijkheden zijn, en gebruik je geld niet om in een ander bedrijf te investeren, maar investeer het in je eigen mogelijkheden. Bijvoorbeeld door een opleiding te volgen, waar je die betere baan mee krijgt,of misschien kun je er een eigen bedrijf mee opzetten. Zo verdien je het zelf, en hou je je geld in eigen beheer. Je maakt je eigen keuzes, en zo bepaal je je eigen succes en/of risico dat je wilt nemen.