financiële vrijheid

Hoe zou je het vinden als je nooit meer zorgen hoeft te maken over geld? Je hoeft nooit meer te werken voor een baas, of zelfs voor klanten. Elke maand krijg je genoeg geld overgemaakt op je rekening waar je niet voor hoeft te werken. Geld waarmee je al je uitgaven gedekt hebt. Klinkt dit als een droom? Nou, het is zeker niet onmogelijk.

Financiële onafhankelijkheid

Op deze website schrijf ik op basis van wat ik de afgelopen jaren geleerd heb over hoe ook jij financieel vrij onafhankelijk kunt worden. Mijn definitie:

De som van je maandelijkse passieve inkomen is groter dan al je maandelijkse uitgaven

De simpelste manier om financieel onafhankelijk te zijn is dus om gewoon niks meer uit te geven. Grapjas, hoor ik daar. Nou, er zijn genoeg mensen die het hebben gedaan of nog steeds doen. Kijk maar eens bij geldloos.nl. Leven zonder geld is dan wel simpel, maar makkelijk is het zeker niet. Je kunt er wel een hoop van leren.

Als je vrijgezel bent zonder kinderen, met een baan, is het goed mogelijk om in een jaar tijd €5000 te sparen, alles te verkopen, je baan op te zeggen, een jaar te gaan reizen en uit te vogelen hoe je onderweg online geld kunt verdienen.

Wat is passief inkomen?

Goede vraag. Passief inkomen kan nog best veel werk zijn, dus ik zal het verdelen in twee verschillende soorten.

Goed passief inkomen

  • Beleggen in aandelen. Ik heb dit zelf nog niet zo onder de knie, dus hier ga ik zeker meer over schrijven op deze site.
  • Beleggen in peer to peer leningen. Ik ben hier in 2018 mee begonnen, en dit bevalt me heel erg goed. Hoge rendementen, makkelijk te automatiseren. Wat ik eerst niet wist is dat je investering naar heel veel verschillende kredietnemers kan gaan.
    Risico’s: 1. economie stort in en niemand kan leningen terugbetalen (maar heb je ook met aandelen en vastgoed) 2. bedrijf achter platform gaat failliet, het is dus goed om niet al je geld via één bedrijf te investeren.
  • Passief beleggen in Bitcoin (cryptovaluta). Heel erg volatiel, hoog risico, maar als je er dieper induikt zie je al snel dat het verstandig is om minstens 1% van je vermogen in Bitcoin (en niet in andere coins!) te beleggen.
  • Beleggen in vastgoed, dit kan nog best een hoop werk zijn, als je het zelf doet, maar het resultaat kan dan ook heel erg mooi zijn. Maandelijks vast inkomen en appreciatie van de waarde. (Een eigen huis tel ik hier niet bij mee natuurlijk, daar ben ik zelf geen fan van. Als je vrij wilt zijn kun je beter huren waar je woont en het vastgoed dat je bezit verhuren aan anderen.)
  • Passief geld verdienen met social media of websites via affiliate marketing, adsense.  In het begin een hoop werk en je moet het ook regelmatig bijhouden. Wel een prima manier om je eigen tijd om te zetten in langdurig passief inkomen, zonder voor iemand anders te werken.

Je kunt het bovenstaande natuurlijk ook prima combineren. Dus dat je positieve cashflow van 1 bron (bijvoorbeeld vastgoed) vanzelf op de juiste manier in andere dingen wordt belegd.

Suboptimaal passief inkomen

Hier dingen die ik niet kan aanraden:

  • Spaarrekeningen. 0.1% rente? Helaas gaat dit anno 2018 minder zijn dan de Nederlandse vermogensbelasting, als we de inflatie nog even buiten beschouwing laten. Een hele goede manier om arm te worden dus.
  • Daytraden van aandelen. Ik heb dit zelf een tijdje gedaan. Een hele hoop stress, en uiteindelijk verloor ik toch nog geld.
  • Stock picking. Dit is eigenlijk een beetje zoals daytrading, maar dan dat je de aandelen langer in bezit houdt. Je kunt beter fondsen met lage kosten jaren lang in bezit houden.
  • Daytraden in cryptovaluta. Gaat 24/7 door, en 10 keer zo volatiel, dus 20x zoveel stress als aandelen daytraden. Absoluut af te raden.

Actief inkomen

Als we het toch over inkomen hebben, hier ook wat ik denk van actief inkomen:

  • Salaris, werken voor een baas.  Als je genoeg verdient is dit wel leuk, maar het maakt je zo afhankelijk. Voltijd heb ik het zelf ooit 4 maanden volgehouden, dus heel veel kan er niet over zeggen behalve: Zo snel mogelijk zelfstandige worden.
  • ZZP, zelfstandige zonder personeel. Dit is echt perfect als je in Nederland woont vanwege alle belastingvoordeel dat je hiermee hebt. Als je handig bent met IT kun je als ZZP’er ook langzaam ernaar werken dat je aanwezigheid niet meer noodzakelijk is. Zo kun je lekker op Ibiza of in Thailand aan het strand toch een hoop geld verdienen. Wel ervoor zorgen dat je ook echt waarde toevoegt voor je cliënten.
  • ZMP, zelfstandige met personeel. Gewoon niet doen. Op het moment dat jij iemand in dienst neemt, heb je al gauw minstens €2000 per maand vaste lasten. Dan kun je beter proberen om dit met flexkrachten ter lande te doen, of als je met IT bezig bent, gewoon mensen online inhuren via Upwork, Fiverr en andere platforms.

 

Tips: Rijk worden door zuinig te leven

“Het omaatje gaf nooit een cent te veel uit. Toen ze stierf bleek ze een vermogend persoon te zijn.”

Zuinig leven, geld kunnen sparen en vervolgens rijk worden klinkt wellicht onmogelijk, maar is helemaal niet moeilijk. Door minder geld uit te geven dan dat er binnen komt, kan er elke maand geld worden gespaard. Mensen die erg zuinig leven, kunnen op deze manier honderden euro’s per maand sparen.

Mensen zijn geneigd om geld uit te geven aan onzinnige dingen. Bijvoorbeeld abonnementen die niet worden gebruikt, hoge energiekosten, dure vakanties, kleding kopen terwijl er genoeg kleding is, enzovoort. Door zuinig te leven kunnen er veel onnodige kosten worden vermeden. Rijk worden door zuinig te leven houdt in stoppen met deze onnodige consumptie.

Hoe kun je rijk worden door zuinig te leven?

 

Door de volgende tips op te volgen, kan iedereen rijk worden door simpelweg zuinig te leven. In een zuinig leven kan het bespaarde bedrag opzij worden gezet op een spaarrekening en kan er rente over worden ontvangen. In de huidige economische situatie met zeer lage rentes, is het slimmer om het bespaarde bedrag te beleggen of investeren.

Leen geen geld

Wanneer er vanaf een jonge leeftijd trouw wordt gespaard, is het niet nodig om op oudere leeftijd te lenen. Geld lenen kost geld, namelijk rentekosten. Een lening afsluiten is uit den boze. Een lening kost namelijk uiteindelijk altijd meer dan dat het oplevert. Vervolgens zijn er maandelijkse afbetalingen, wat het sparen beperkt. In plaats van te lenen, dienen hoge kosten te worden uitgesteld, zou er moeten worden gespaard of dienen er misschien andere prioriteiten of wensen te worden gesteld.

Wat is armoede?

Nederlandse armoede wordt met name veroorzaakt door menselijke fouten. Bijvoorbeeld doordat een persoon leningen is aangegaan en deze niet kan afbetalen, waardoor schulden ontstaan die alsmaar groeien. Of door persoonlijke situaties, zoals verslavingen, ontslag, echtscheidingen of faillissementen.

Armoede zoals in een derdewereldland, bestaat in Nederland niet. Een zuinig persoon zal al deze situaties actief vermijden. Wanneer het financieel even niet meezit, zal een zuinig persoon bij wijze van spreken over de grond kruipen, maar overleven zonder een lening af te sluiten of schulden te maken. Het is dus een andere levensstijl met andere prioriteiten.

Een zuinig persoon eet liever een week rijst dan dat er een schuld wordt opgebouwd.

Een kasboek bijhouden

Door inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven kunnen er in een kasboek makkelijk verbeterpunten worden ontdekt. Waar kan geld worden bespaard? Welke uitgaven kunnen worden verlaagd? Hiervoor kunnen bonnetjes worden verzameld en ingevoerd in een overzichtelijk Excelbestand.

In het kasboek wordt ook de balans bijgehouden. Door duidelijk te hebben hoeveel spaargeld er is en hoe deze in de toekomst verder zal worden opgebouwd, zullen er altijd enkele duizenden euro’s beschikbaar blijven voor onvoorziene uitgaven. Een financiële buffer dus.
Geld krijg je door weinig uit te geven!

Bespaar waar kan

Bij ieder individu, in ieder huishouden kan er op dezelfde uitgaven worden bespaard, namelijk:

  • Verzekeringen. Zijn er onnodige verzekeringen of dubbele verzekeringen in het huishouden? Schrap deze dan. Behoud de verplichte verzekeringen en houd in gedachte dat er een financiële buffer is voor onverwachte uitgaven, waardoor uitgaven aan ongebruikte verzekeringen wellicht onnodig is.
  • Autokosten. De kosten voor een auto zijn hoog, zoals verzekeringen, brandstof en onderhoud. Goedkopere opties zijn: autodelen, een zuinigere auto nemen, een goedkopere auto nemen, de auto zo weinig mogelijk gebruiken en meer de fiets gebruiken.
  • Energiekosten. Stap elk jaar over op een andere energieleverancier en ontvang een welkomstkorting. Kies er vaker voor om een dikke trui te dragen en de thermostaat laag te houden. Douche kort en bespaar energie.
  • Leningen. Kredieten en rood staan kost alleen maar geld. Een zuinig persoon vermijdt dit soort nutteloze kosten.
  • Abonnementen. Deze kunnen vaak allemaal worden opgezegd. Het nieuws kan gratis op internet worden gelezen. Films en tv kunnen gratis op internet worden bekeken. Een sportschool kan worden vervangen door hardlopen in de buitenlucht en zelf veelzijdige sportattributen te kopen.

Bespaar

  • Zuinig zijn houdt ook in om sommige dingen te laten of zelden te doen. Bijvoorbeeld:
  • Niet uit eten gaan.
  • Eén keer per jaar een goedkope vakantie dichtbij Nederland.
  • Verkoop spullen die niet meer worden gebruikt.
  • Genereer inkomsten uit bezit, bijvoorbeeld door het verhuren van een kamer, carpoolen of reclame op de auto te laten zetten.
  • Verdien meer door bijvoorbeeld opslag te vragen of overuren te maken.
  • Doe het zelf in plaats van het uit te besteden.
  • Stop met roken en drink minder alcohol.
  • Goedkope hobby’s, het liefst hobby’s zonder uitgaven.
  • Doe goedkoop de boodschappen, zoals op de markt, aanbiedingen, groot inkopen, huismerken, eet minder vlees en bij goedkope supermarkten.

Stel een doel. Spreek af om elke maand een bepaald bedrag te besparen. Dit beperkt extra uitgaven en dwingt zuinigheid.

Voor je het weet, ben je rijk!

Verder lezen

  • geldloos.nl heeft tips over hoe je met heel weinig of zelfs zonder geld kunt leven

Spaarrekeningen vergelijken

Spaarrekeningen bieden verschillende mogelijkheden, qua rente, vast of variabel en looptijd. In vergelijking met beleggen is sparen een heel stuk zekerder. Het is dus verstandig om niet je hele vermogen in aandelen, obligaties en andere risicovollere zaken te steken. Sparen heeft ook het voordeel dat je precies weet hoeveel geld je gaat hebben over een bepaalde periode. Rente van spaarrekeningen vergelijken is wel verstandig, rentepercentages kunnen sterk verschillen. Tot wel 1%, en dat is wel erg veel in deze tijd van lage rentestanden.

Spaarrekeningen vergelijken: handige tool

Hier een handige tool om spaarrekeningen te vergelijken.

Verschillende aanbieders van spaarrekeningen

Bij Zwitserleven denk je niet direct aan spaarrekeningen voor iedereen, maar dat is tegenwoordig wel het geval. Knab is een voor Nederlandse begrippen vrij moderne bank.
Nationale-Nederlanden is vooral bekend van verzekeringen, maar biedt ook vrij goede rentepercentages aan. NIBC Direct is onbekend, maar zeker niet onbemind.

Zowel de ASN Bank als de Triodos Bank bieden ethische spaarrekeningen aan. Vooral bij Triodos wordt er nadruk gelegd op het investeren in groene en duurzame bedrijven. De rente is er dan ook vrij laag.

Rabobank is natuurlijk een erg bekende naam.

rente spaarrekeningen vergelijken

Spreiding van spaargeld

Als je meer dan 100,000€ wilt sparen is het verstandig om je geld bij méér dan 1 bank te plaatsen. Op die manier is je geld veiliger vanwege de EU bankgarantie. Het kan zelfs verstandig zijn om voor méér dan 1 land te kiezen – bijvoorbeeld door een spaarrekening te openen in Duitsland. Of bij een Engelse bank als Lloyds, waarbij je ook makkelijk een rekening kunt openen vanuit Nederland.

Beleggen of sparen?

Als je je geld voor lange termijn kunt missen is het eigenlijk bijna altijd verstandiger om je geld niet op een spaarrekening met lage rente te laten staan. Beleggen is vol risico maar als je het rustig en doordacht aanpakt levert het een veel beter rendement op. Vergelijk hier beleggingsrekeningen.